现在新的问题出来了：参茸从温商手中卖出，明显是赔本的，这样的生意怎么能长久做下去。因为温商的参茸价格便宜，所以吸引大批海外客商，这些商人所需要的量很大，温商因而获得大批资金。然后，温商并不急着将这批资金还给东北人，只要年底结清就行了，在此期间，他用这笔资金投资其他项目——这些项目赚取的都是高额利润。
结果是，温州人虽然在参茸生意上赔本了，但赔的却是一小部分，但却通过参茸生意获得了大量资金，这些资金就成为他们更大项目投资的原始资本。温州人的精明，真是让人不敢想象。
这笔生意做成的关键，就是信用，正是由于彼此建立了良好的信用关系，温州人才借助参茸生意这个桥梁，实现了原始资本的积累，为进一步扩大投资奠定了坚实的基础。
换言之，信用在温州眼里，已不仅仅是一种品格，更像一种生财的手段。参茸这个经典案例，明显就是借助自己的信用做赌注。结果，他们赢了。
让我们再次回到一个老问题上：为什么温商的资本累计速度这么快？
信用就是最重要的一个因素，信用对于温州人来说就像一种隐形的资本。因为整个圈子里都有较好的信用意识，温商才能将民间闲散的资金集中起来，才能更好地抱团合作，整个温州资本才能像滚雪球一样越滚越大。
谨防陷入经济纠纷
2008年6月下旬，温州市鹿城区人民法院接到了一起关于民间借贷的经济纠纷。
事情非常简单：被告人为一家服饰公司的老板，向原告借了120万元。双方事先约定这笔款分两期还清，第一期资金60万应于2008年3月5日归还，第二期50万应于2008年4月5日归还。
乍一看，这起案件怎样判决，应该很清楚，双方根据合同履行责任和义务就行了。但知情人却透露，事情并不像表面上锁看到那么简单。因为双方所有的手续只是一张借条。这张借条上明明白白写着被告借了原告120万元，但其实拿到手中的可能只有90万甚至80万都不足，多余的那部分，属于利息。很明显，这起民间借贷业务，有点高利贷性质。被告很可能是在急用资金的前提下，无法筹集到款，只好通过地下钱庄借贷。而他的生意可能并没有原先事先所估算的那么乐观，到期无法归还款项，在无法与原告达成新的协议时，只能通过法律手段解决。
类似的民间借贷纠纷，在温州已屡见不鲜。
出现这种现象，并非温州人的信用降低了，也并非温州民间借贷事业已经到了无法控制的地步。根本原因在于，对温州人来说，借钱的人太多了，被借的人也太多了，正所谓温州人“满城皆放高利贷”。套用一个不恰当的比喻：夜路走多了，总会遇到鬼。凡事的存在已经到普遍性的程度，当相应的法制政策还没有出台之前，火热的温州资本借贷市场必然会出现利益纠纷。
事实上，在“满城皆放高利贷”的局势下，想躲都躲不开。因为在温州人的概念里，借贷与生产某种商品一样，是属于一种投资的项目，钱已经变成了一种特殊的“商品”，在借款者与放贷者之间流通。一些放款者对于自己手下的资金，就想推销一般商品一样，推销借贷业务。
举个例子，有的人有时候可能会受到这样莫名其妙的短信：“你急需用钱吗？XX集团长期为你办理（月息3% 年息10%）无担保、无抵押。当天为你办理，当天放款。详询：13XXXXXXXX 某经理。”或者有人操着一口标准普通话的人给你打电话：“您好，我这里是XXXXX金融投资机构，我公司专门为您提供无抵押贷款……”打开报纸，更是各种铺天盖地借贷业务，各种担保公司、投资公司的广告，其实都有一部分是这种性质。
总之，温州民间资本数额巨大，温商如果急需资金来周转，即使不通过银行，也不愁没有借款的渠道。
关键是，对于借款者来说，怎样筹到的钱才是可靠的，才能避免高利贷的陷阱。另一方面，对于放款者来说，将款放给什么样的人才能采规定的时间内收回又不发生纠纷。
良性的借贷关系，无论是借款者还是放款者，都要综合考虑方方面面的情况，至少这几条因素不能忽略：
1.知己知彼，全面衡量。
对于温州人这种民间借贷，国家还没有出现相关的法律政策。温州人自己约束的方法，也只是凭一张简单的借条、收据。如果是熟人的话，可能连这些最基本的收据都没有，一切全靠道德力量的约束，这样，放贷者与借贷者之间就容易出问题。
因此，无论对于借贷方，还是放贷方，在发生借贷关系之前，最好事先对对方做一番全面的调查。
一位谢老板说：“自动找上门的陌生人来借款，即使利息很高，我一般也不借，风险太大了。我放款的客户，多是熟人或者熟人介绍的，至少我要了解对方的信誉情况，知道他生意经营得好坏。另外，即使是熟人，如果借额比较大的话，我一定要全面了解所有情况之后，才决定是否放贷。曾经有一个朋友介绍给我一个客户，开口很大，要借1000万。这个客户是在迪拜做外贸的，当地刚好有20多个商铺要出售，他打算全买下来，但资金缺了，就找到我。这是一笔很大的生意，利润很大，风险也很大。我特意跟这个客户到中东地区走了一趟，拜访了很多温州老乡，了解到在这里投资地产是一个很不错的项目，这才借给他。三个月之后，这个客户商铺转手成功，立刻就还款给我了。”
这位谢老板的谨慎就很值得借鉴。
民间借贷在温州有“遍地开花”之势，虽然需要资金周转的老板很多，但放贷者也不少，行业竞争比较激烈。一些钱庄的老板有时候为了抢生意，不免急功近利，看到有客户登门，就草草出借。如果遇到还款无力的客户，就容易出现经济纠纷。
对于借款方来说，在借款之前最好考虑好自己的承认能力，不要为了一时之急，盲目借钱。如果自己所经营的项目所欠的只是一笔资金，资金一到账马上就能起色。这种情况，如果没有更好的筹款方式的话，通过民间接待也不失为一种好方式。如果所经营的项目，暂时面临问题较多，并不是只要一笔钱就能解决的，那么最好不要寻找民间借贷。一是利息太高，自己生意所赚的利润可能不小心就全填了窟窿，得不偿失。更坏的结果是，你的生意并没有因为这笔款就起色，后果就更糟糕了。所以，即使温州遍地都有放款者，或者你的手机经常收到无偿借贷的信息，也不要轻易受到诱惑，免得一不小心无法收场。
2.最好有担保人或者可抵押的东西。
我们知道，向银行贷款，要么有东西抵押，要么有人担保。这样万一出现什么意外，银行至少能减轻一些损失。温州人民间的借贷方式，也应该有这样一个中间的缓冲地带，借款人与放贷者在发生借贷关系的时候，担保人或者可抵押物要起到一定的作用。
如，甲急需一笔资金要乙借款，除了签订必要的手续，最好再找一个双方都认识的丙做担保。因为丙熟知双方的情况，能确定甲是否能及时还款，也能确定乙放款的利息合乎行业规定，不会出现利息过高的情况。这样就能大大提高还款率。
为了不使丙为难，这种担保的形式可以不必像银行那么严谨，一旦出现意外，他无需承担还款的责任。丙所担保的主要内容可以是甲的人格。一旦甲不能按时还款，他就像借了商会中的钱不还的结果一样，顿时名声扫地，从此无法在温州人的圈子里立足。
至于抵押品，需要抵押什么东西，这个就不好具体说明了。借贷的双方之前要商量好，如果不能及时还款，甲应拿出什么东西做补偿，而且这个补偿物还应得到乙的同意，避免出现抵押品价值太低无法抵押所贷款项。最后，将抵押的情况与合同一样，白纸黑字写清楚。
3.借贷双方都要明白一点：借款与放款都不是目的，目的是实现双方共赢。
温州资本之所以能在二三十年内累计这么快，关键还是温州人自己互帮互助，做事比较抱团，闲散的资金这才得以聚集，从而用来做更大项目的投资，获得更多的利润。
抱团的对立面，是窝里斗。温州人之间因为借贷关系所发生的经济纠纷，其实就是一种窝里斗，斗争的结果，既伤了和气，又不利于资本的进一步运转。
因此，对于放贷者来说，虽然借贷成为一种新型的投资项目，但这个项目所存在的意义是为了为大家谋福利，实现资本在整个温州圈子里的良性循环。而不仅仅是为了自己的利润，盲目抬高利息，最终不利人不利己。
对于借款者来说，要严格约束自己，不要轻易受到地下钱庄的诱惑，一出现资金短缺就去借款。应首先想想其他可救急的办法，多找找亲戚朋友、商会，或者看可有什么东西抵押给银行。不到万不得已的时候，不要轻易去地下钱庄借款。那里虽然筹集资本容易，但后果也很严重，可能你辛劳好一阵子的钱都填补到高额利息里了。
投资心经：投资，不能忽略关系网
有这样一则著名的笑话，大意是说：某位普通人想让自己的儿子变成非凡的人物。于是，他首先找到美国石油大王洛克菲勒，告诉他说我打算给你女儿介绍一位对象。洛克菲勒岂能随随便便就让女儿跟一个普通人交往呢？当即拒绝。可他说这个对象是世界银行的副总裁，洛克菲勒当即答应。
然后他又找到世界银行的，说给他介绍一个副总裁任选。世界银行已经有好几个副总裁了，总裁怎么可能随随便便接受一个陌生人的推荐呢？当即拒绝。可他又说，这个副总裁人选时洛克菲勒的女婿，世界银行总裁立即答应了。
这个人向洛克菲勒和世界银行总裁所推荐的人，就是这个人的儿子。
人们往往折服于这个笑话中间人的“空手套白狼”的伎俩，很少想到将这种关系网运用到投资领域。然而，温州人就做到了。
在短短二十余年中，温州从一个交通闭塞的小城市发展成为中国民营经济的佼佼者，其中必然有很多可借鉴的经验。其中一个最重要的经验就是，温州人非常善于投资关系网，他们对关系网的看重，远超过对某个具体投资项目本身的看重。
以温州商会为例，它是温州人最快、最独特的融资方式。每个参与商会的温州人，只要有需要，只需亮出自己的身份证，就能得到商会的帮助，获得创业初期所需的资金。这种依靠民间组织快速实现融资的方式，实在是眼煞旁人。
商会就是一个典型的关系网。每个温州人，尤其是出外创业的温州人，几乎没有人不知道商会。
温州人每到一个新的地方，第一件事就是通过商会了解附近的投资环境，通过商会来结交新朋友，寻找商机。如果发现了合适的项目需要投入资金时，就可以告诉商会中的这些朋友：我想做个会。然后发请帖，在某个地方摆上几桌酒席，向与会的朋友表明你的诚意及要从事的项目。商会结束了，你所需的资金也筹集到了，只剩下你去赚钱和回来还钱。
这种借商会的力量来实现自己的创业梦，对温州人来说是最普通不过的融资方式了。通过商会融资之所以能够实现，是因为它是一种建立在亲戚、朋友、同乡关系之上的经济互助形式，基础是亲情、友情等交情。因为有交情，什么事都好说。
为什么温州人之间很容易就能通过商会建立起交情呢？他们对温州同乡的认同感为什么这么容易就建立起来了呢？
那是因为大家有共同的思想理念。温州圈子里流行这样一句话：“一个人赚钱不算本事，大家一起赚钱才是真本事。”这句话传递给人的第一信息是：温州人很抱团。基于这种理念上的认识，每个温州人找到商会的时候都怀着一颗互相帮忙、共同发财的心思，因而很容易团结协作起来。
除了商会，温州人在投资的时候，可利用的关系还有很多。比如说亲朋好友，比如说知名企业家，比如说毫不相干的陌生人。这些关系网，我们普通人也都有，但很少被用来投资，只是单纯地亲情、友情，仅此而已。温州人与众不同的是，他们不仅仅是自己亲人和朋友，更是投资的合作伙伴。因为他可以利用这些关系募投资，可以与他们发生借贷关系，可以抱团合作炒作某个市场，可以联手霸占某个市场。等等。
只要有赚钱的地方，温州人却不放弃利用关系网的机会，当他无法独占市场的时候，就像蚂蚁搬救兵一样，拉来关系网中的共同发财。如果关系网中的成员暂时不愿意合作，至少他可以向他们借钱独占市场——反正温州人借钱又不成问题。
正是由于有上述种种结果，所以温州人平常对关系网中的成员格外照顾，在别人需要自己的时候也会第一时间站出来。这样大家互帮互助，共同为温州资本的累积做贡献，将民间的力量发挥到最大。
