美国一家十分著名的调查公司曾经做过一项调查统计，结果非常令人吃惊，人类70％的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外地盲目。
盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，从他所作的研究中显示，大部分人都相信，只要他们的收入增加10％，就不会再有任何财政的困难。美国预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人曾担任纽约及全培尔两地华纳梅克百货公司的财政顾问多年。她曾以个人指导员身份，帮助那些被金钱烦恼拖累的人。她帮助过各种收入的人——从一年赚不到1000美元的行李员至年薪10万美元的公司经理。她曾说过这样一段话：“对大多数人来说，多赚一点钱并不能解决他们的财政烦恼。”事实上，人们经常看到，收入增加之后，并没有什么帮助，只会徒然增加开支，增加头痛。“使多数人感觉烦恼的，”她说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱！”
金钱是一个看不见、摸不着的隐身精灵，它既是魔鬼又是天使。只有在我们对其合理安排、正确使用后，才能使自己和他人尽情享用金钱带来的快乐。
你知道你的钱花到哪里去了吗？也许你会说，你知道。但平均来讲，1 000人当中，只能找到一个像你这样的人。通常，当人们花费几小时的时间把事实和数字忠实记录在纸上后，他们会大叫：“我的钱就是这样花掉了？”他们真是不敢相信。35岁以前的你是否也这样？
如果你想在35岁以后拥有更多的钱财，想获得更多的快乐，那么就从现在开始学会理财吧！让自己在35岁以前就做好自己的理财顾问。
及早做好财务规划
我们生活的每一阶段都是一个重要的转折点。由于个人理财生涯规划决策的效果具有时效性与延续性，因此每个转折点的决策将影响下一步决策。假如个人理财生涯规划的决策长期以来一直较为合理，那么就能避免以下五种危机：
1过多的债务。
2未尽妥善的养老计划。
3不良的生活习惯与嗜好。
4恶劣的人际关系。
5子女的问题。
当一个人从孩子变成青年，从青年快速地进入壮年，又从壮年更快速地进入中年，当接近退休年龄时，他会感到时间是多么的无情！但如果长期以来一直在为自己的将来准备，那么幸福的晚年生活也是指日可待的。为了35岁以后避免个人财务上的烦恼，让自己过上简单快乐的生活，我们应当及早做出个人财务规划。
俗话说，你不理财，财不理你。正确的财务规划会给我们带来财富和幸福。为此，我们应当清楚地了解人生各阶段容易出现的危机，特别是财务危机，并对各种挑战及早做出恰当决策。应注意保持清醒的头脑，及时处理各种不利因素。
为了拥有一个简单、快乐、幸福的人生，我们应当为自己负责——不论是钱财，还是人生。当我们在规划个人财务的过程中遇到困难时，可以去咨询理财专家、投资顾问或财务计划师，向他们寻求帮助。
35岁前不要入不敷出
简单、幸福的生活离不开一定的金钱做支撑，不难想像，一个经常入不敷出的家庭不会有轻松和幸福可言。如果我们能够在生活中学会正确的理财艺术，金钱就会成为简化、方便我们生活的工具，而不是变成我们生活的包袱。那么，我们要怎样做，才能够保持家庭收支平衡，而不至于陷入入不敷出的困境呢？
1合理规划大笔收支
夫妻都有自己固定工作的话，收入总会有些结余的。留出一个人当月的工资做当月的生活开销与家用补贴，另一人的工资完全可存入银行。千万别相信自己控制花钱意志有多坚定，一般人都是手上放多少钱就会花多少钱，在很多时候人都是经不住诱惑的，少留肯定少花。有些单位有月奖、季度奖、年终奖、过节费等，夫妻俩就得好好规划一下了。一般家电等贵重用品及礼尚往来就从这笔费用中支出。
家庭的核心力量应该保持良好的健康状况才能保证家庭的主要经济来源。那么，为了这份健康与安全，可以买夫妻互为受益人的分红型保险。这样将平时的结余投保后，万一生病、意外等事故来临时，就有一份可观的“救急费”。如果万事大吉，权当存在银行年老体弱时再启用也挺好。
另外，有孩子的家庭还应当注意给孩子开一个“教育基金财产”，孩子自上幼儿园开始就有不少的开销，可以采取零存整取的方式每月给孩子存入400～600元的教育费，另外将孩子过生日、过年时所得的零花钱和压岁钱全部存入，坚持10年就可积累到孩子上大学的费用。
双方的父母如果有退休金的话，逢年过节适当买点礼物或给点零花钱，平时给点生活补助费也就够了；若没有退休费的话，就得买保险，上了年纪的人总有生病的时候，父母没有生活来源全靠子女负担，你就得提前做好准备，以便急用。
2拓展赚钱的门路
赚钱是有窍门的，有条件者可以选择兼职：教师职业可以搞家教；计算机专业可帮人维修、检测、编程等；专业性强的可以写专业报告及论文或是办讲座，既扩大影响又略赚外快；文字功底较深者可以投稿挣稿费；交际较广者可选择做保险代理人；双方单位都有房的话，完全可出租一处住房。
3尝试投资
可将一部分暂时不用的钱拿来投资股票，不贪不拖，小买小赚也未尝不可，或是买国债，买彩票。机会面前人人平等，相信你也有好运。
4花钱要精打细算
为了争取消费者，很多商家都会推出会员卡、优惠卡、积分卡等活动，选择一个就近的常去消费的商店办个会员卡，日积月累会省下不少钱。购物要货比三家，真正用心去消费：美容院的季价比月价划算，如果你有这个爱好，不如长远计划；营养价值差不多的牛奶，你完全可比较它的浓度、克数(升数)、单价、箱装价后再做决定，长期食用会节省不少；衣服不一定要穿名牌的，大方得体就行，很多大商店的换季服装会有很大幅度打折，每个季节有一两套像样的衣服就够了。另外，很多小店及批发商场也有不少精致的衣服，只要你慧眼识别，合身得体，经济美观，其效果并不亚于大商场的名牌服装；孩子的玩具选择经济益智的积木、球类、画板等，不一定凡事向着孩子要什么买什么，体积巨大的汽车、赛车等少则四五百元，多则一两千元，只能刺激滋长了孩子的虚荣心。
将你的家庭收支记入账本，每月一小结，你就能清楚哪些开支是不必要的，哪些开支是必要的，哪些方面还可能增加费用，一笔一笔一目了然。做个有计划、有头脑的家庭精算师，即使没有精力与能力去赚钱，至少可以省下不少钱。
学会选择性消费
35岁以前，我们应当学会正确的消费，更有效地利用金钱为自己买到真正需要的东西。那么，我们如何才能更好地利用自己手上的金钱呢？
一个很好的解决办法就是以积极的态度来用钱去取代消极的态度。
圣地亚哥国家理财教育中心提出了“选择性消费”的观念，这种理念带给我们一种全新的消费思维，即在购买一种东西前，你不应该对自己说：“我该不该买这东西？”而应该问：“这东西所值的价钱，是不是在我这个月花钱的预算金额内？是否正是我所要花的钱？”
也就是说，你要问问自己，到底有多么想要花这笔钱来买这东西，而不仅仅是告诉自己能不能花这笔钱。
“我不应该花这笔钱”——就是国家理财教育中心所谓的“消极的输入”，因为它是消极的信息，容易被忽略，这也是人类的心理。然而消极的输入会迫使我们合理化我们的购买行为，如“这东西颜色很漂亮”、“这东西正在打折”和“我真的很想要这东西”等说法，就是一些很普遍的例子。其实，若透过选择性的消费，你想要花钱的本能还是能够得到满足的。这就像一个正在减肥的人必须减少热量的吸收，但每天却又还可以吃一点儿冰淇淋一样，你不必试着去完全改变生活方式，而且也不必强迫自己克服心理上的排斥感。
选择性消费是一种全新的消费理念，要养成选择性消费的习惯你需要不断地练习。例如，你可以给自己一些选择，先列出物品的优先顺序，然后再列出一个购物清单。问问自己，用同样的金额，还可以购买哪些东西？至少去比较三个不同商品的价格、服务和品质，你将会看到什么事情发生？
你的消费是可以掌控的，无视于习惯、冲动，或者是广告，你将能够购买真正想要的东西。如果养成了这个习惯，能够聪明地消费并存下所省下来的钱，你很快就能体验到消费和生活的乐趣。 如果在35岁以前想投资，那么必须了解“你永远无法事先为风险做好万全的准备”。投资环境千变万化，唯一不变的就是变，我们所要做的就是在变化中选好投资方向，有理智地去冒险，在变化中得利。
