每个家庭的理财历程都是充满了喜、怒、哀、乐，和人生一样，有很多理性和非理性的东西，不论处于低谷还是高潮，都不要绝望，乐观的理财态度和对待人生是一样的。在理财路上，让我们稳稳当当地前进，实现财富的自由与腾飞。
理财诊断：
为什么大多数人没有实现财务自由
没有经济独立，就不是真正的独立；没有财务自由，就不是真正的自由。可是，在现实生活中，为什么我们大多数人都没有实现财务自由呢？
其实，财务自由不是说你拥有很多很多的钱，而是仅仅要求改变自己的观念，让钱为你工作，而且凭借你现在的财富和个人的心理状态很快便会实现这一目标。
在实现财务自由时，有个关键的词叫“被动收入”，也就是无论你工作与否都能得到的收入，当你的被动收入超过你的花费时，你即使不用工作，也能达到财务自由。
假如你拥有20万元的存款，利用这笔钱投资一些股票每年获得15％的收益，也就是你的20万元钱每年将给你带来30000元的被动收入，平均到每个月，你将会有2500元的被动收入，你如果可以单独依靠这笔收入生活，实现财务自由，你将不再需要工作。
财务自由有以下三个方面内容：
一是有工资外收入。一个没有工资外收入的人要实现财务自由很困难，中国有一句话说得很有道理，“牛无夜草不肥，人无横财不富”。
二是要通过钱(别人)来为自己赚钱。
三要强调良性的现金流，即要活钱而不要死钱。
怎样做才有可能实现财务自由呢？这有四个方面的条件：一是一定要赚钱，二是要两条腿走路，三是要有良性的现金，四要有真正的投资。
要实现财务自由，必须运用你的财商去叩开投资之门，获得财富才能得以达成。
财富指引：
看准家庭理财数字中的“红绿灯”
犹太人思维缜密，尤其对于数字，更是熟练。他们把这个优点应用在经商上，用数字来思考，来认识社会，让数字为自己服务，这是犹太人的精明之处。注重数字，习惯数字，这是犹太人几千年流浪得到的经验。首先，让数字渗透到生活的各个角落，然后从生活惯用的数字中找出一条经商原则，以此为基础，成为赚钱的根本。
同样，成功的家庭理财，要有一个全方位的投资与保障系统作为基础，然而在规划一系列理财计划的同时掌握一些特殊的数字，往往也会使理财事半功倍。
家庭理财，也要看准理财的数字“红绿灯”。
“红灯”：消费绝不超过收入总额的80％。根据普通家庭的经济情况，理财专家建议，家庭用于衣食住行、子女教育和休闲旅游等消费的支出，一般不应超过收入的80％。
“绿灯”：购买保险两个“10”；增值储蓄计算“72法则”。业内人士认为，保险额度为家庭年收入的10倍最恰当，总保费支出为家庭年收入的10％最适宜。而对于储蓄，不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间有一个著名的“72法则”：本金增长一倍所需时间（年）＝72÷年利率（％）。
在家庭理财中，我们必须看准理财数字中的“红绿灯”，才不会迷失理财的方向。虽然不是每一个对数字敏感的人都会在理财路上成功，但是会理财的人一定会牢牢地把握数字的力量。
画一张财富地图，通往财务自由
理财不是要一直赚钱，而是告诉你处理钱的办法。建立自己的投资地图，清楚所在的位置与终点站，才不会迷失于人性的弱点中。
你问问自己：“你满意自己的资产状况吗？”相信很多年轻人的回答会是：“一切都在掌握中。”有些资产的中年人会觉得差强人意，两者之间的差别便在于中年人往往能更清楚地看到他的投资地图的全貌。
你不妨也观察看看，为什么在同一家公司的上班族，薪水与职位差不多，但是十几年、二十年后，有人富有人穷？35岁以下，大家都在积累第一桶金，渐渐的，财富就会拉开差距，45岁就可以见分晓。
那么，怎样认清投资大势呢？
投资步调快、狠、准的人，人格特质都比较明快，而且不注重包装，比较关心内容，对自己的投资损益也愿意负责任，而且他们的投资逻辑以及地图都非常清楚，这证明人生毕竟还是要交点补习费的！可见，通过严格贯彻投资计划以及系统辅助，给自己画一张财富地图，克服人性弱点与投资盲点，获得充分的财务自由不再是难事。
理财小百科
资本积累路上，哪种理财“新态”适合你
随着资本积累日益增多，消费需求量日渐增大，人们不断摒弃传统的理财方式，代之以新观念、新思维，提升各种理财新手段，在广泛的理财领域寻求着属于自己的合理定位与最佳选择。而这其中有八种理财形态尤为鲜明。
1生产开发型
对于普通百姓，生产开发型理财较为困难。但对具远见卓识，而且有一定能力的人来说，生产开发型则是其理财首选，堪称理财效益最有力的资源及最具潜力的基础。
2经营创利型
如果说生产开发型是基础，那么经营创利型就是介于生产和消费的中间环节，即传统所称的商人。目前，经商理财者众多，大致可分为三个层次：一是跨国经商型，他们一般具有较丰富的经验，有一定资本实力；二是跨地区经商，利用不同地区的供求矛盾，创造良好的经营效益；三是本地经商，发挥自身特长，多以经营传统生意为主。尽管不同层次经营理财的范围和产品有一定的限制，但总体来说理财效果还不错。
3安全稳健型
受国内个人投资理财环境和条件的限制，对更多的人来说，安全稳健最为重要。为求安居乐业，人们多依据自身现状，选择相适应的投资理财方式。
例如，一对同在金融单位工作的夫妇，年收入近10万元，每年都将节余资金用于购买凭证式国债。去年，一些银行推出人民币理财业务，有的预期收益高于国债，他们又集中资金购买了3个理财产品。当然，投资国债和人民币理财具有较大局限性，更多人仍以传统储蓄为主，这样的理财方式对他们来说既方便安全，又能实现稳健理财。
4追逐高利型
追逐高利是理财者的共性，但怎样追逐，不同的理财者有不同的理念。往往低风险意味着低收益，高收益意味着高风险，很多家庭可能会在投资风险前望而却步。
在现时理财中，追逐高利型大有人在。一位金融白领，通过工作掌握了大量民间资金需求信息，于是选择了一些较熟悉的客户作为民间放贷对象，利率为12％，是银行正常利率的一倍。在其看来，通过这种方式理财可获得一般投资理财3倍的收益。从多元化经济发展的需要看，这种形式具有一定的积极意义，也为追逐高利的理财者提供了发展平台。
5风险投资型
我国的风险投资虽起步较晚，但发展迅速，尤其是一些白领阶层、知识型收入者，更是从美国发展风险投资中得到启发，从中收益颇丰，许多人由此成为富豪。
我国风险投资从高潮到低潮，经过多次波折，但热衷其中的人都坚信，中国经济有25年高速发展的预期，中国风险投资会有辉煌的未来。风险投资具一定风险性，但对于善于理财者，高收益具有很大诱惑，许多人因此甘愿冒险投资。
6投机取巧型
在我国经济的转型期，各种政策为适应经济发展形势的需要，必须经常调整，这往往会冲击一些人的经济利益，但同时也给投机取巧者带来了机会。
投机取巧型虽在理财中占比不大，但对具一定理财能力的人来说，具有较大利益诱惑，有些人因此不惜高价融资投机理财。当然，这也有较大风险，由此深陷泥潭者也屡见不鲜。
7收藏增值型
随着收藏品拍卖行情不断上涨，收藏理财进入了更多的百姓家庭。一些人本来对收藏并不感兴趣，但看到收藏理财的价值，便也加入到了这一阵营。
不仅如此，因为收藏与理财紧密挂钩，不少收藏者爱好广泛，不仅关注传统的邮票、字画、古董，还向以前少有人收藏的生活用品等方面发展。
8超前消费型
如今，花明天的钱办今天的事，已成为众多具有现代观念的理财者的选择。我国个人消费贷款从零开始，短短几年已发展到2万多亿元，而且仍在以两位数的比率快速增长。
在一些较高收入群体中，由于多数人都有良好的收入预期，使他们在消费理财方面也走在了社会的前头。
