随着全民理财时代的到来，“你不理财，财不理你”成了时代的流行语，理财的重要性日益凸现。也行有人会说：我没钱理什么财？其实没钱更要理财，正所谓你不理财，财不理你。不管有钱还是没钱，都应该对自己的资产进行有效的管理，使家庭资产得到最大化的合理利用。
理财诊断：
为什么天天早出晚归， 30几岁的你依然囊中羞涩
在我们身边，存在着这样一个群体，他们每周工作5天甚至更多，并且有时连续工作10小时以上，当“朝九晚五”的人们进入甜蜜梦乡的时候，他们才可能关掉开了一天的电脑，披星戴月地走在回家的路上。他们很多已步入了而立之年，仍天天拖着疲惫的身躯行走在上下班的路上。可是，天天早出晚归的他们口袋并不富裕，依然囊中羞涩。这是为什么呢？
有句话说得好：“30岁前拿命赚钱，30岁后拿钱赚钱。”对于天天早出晚归的上班一族来说，他们更愿意当花钱不愿太动脑筋的“月光族”，甚至是“透支族”。所以，到了30多岁后，他们依然会囊中羞涩。
小李，34岁，在杭州一会计师事务所工作，她就是持“今朝有酒今朝醉”想法的人。在她看来，平时工作太辛苦，根本没时间去研究股票、期货来做投资，有时间也是自己忙里偷闲，不愿再费脑力。
谈到理财计划时，小李无可奈何地表示，自己过去在原公司做会计时，还有时间炒炒股，但自从跳槽到事务所后，根本没那么多精力去打理自己的收入。反正到现在为止，她赚的钱还是所剩无几。
难怪很多人总是抱怨，天天早出晚归，30多岁了，还是囊中羞涩。这是为什么呢？其实，这跟你理财没理财有很大的关系。也许有的人只挣几百元钱，可是通过合理的安排与打理，不仅餐桌上能够有荤有素，而且家里水、电、煤气费用，孩子的上学费用等都安排得井井有条；而有些人虽然能挣上几千块，却经常被银行的账单“逼债”，弄得手忙脚乱，狼狈不堪。
理财与不理财，根本不在于财的多少，而在于合理安排。从某种程度上讲，财越少，才越应该理，因为对于个人也好，家庭也好，越是手头不富裕，才越应该仔细规划自己的财务。
理财就是进行合理的规划，让我们的家庭总是能够运转下去。理财不是生财，但生财之前必须先学会理财。不会理财，生再多的财也无法长久享受。
财富指引：
思路一改，财路就宽
著名的成功学家拿破仑·希尔曾经说过： “思考创造财富。” 一种创意的力量，能让人变得与众不同，发掘到别人想象不到的机会。一个创造财富的人，更应该是想法不断、足智多谋的人。创意是无所不在的，不要墨守成规，换个路线，多转个弯，或许灵感就来敲门了。平凡的你也可以成为一个十足的创新高手。
也就是说，只要我们善于改变自己的思维方式，就一定可以做到：思路一改，财路就宽！
【理财故事】
很多年以前，美国穿越大西洋底的一根电报电缆因为破损而需要更换，这则小消息在人们中间平静地传播着。但是一位不起眼的珠宝店老板没有等闲视之，他几乎十万火急地毅然买下了这根报废的电缆。
没有人知道小老板的意图，“他一定是疯了”，异样的眼光惊诧地围绕着他。他呢？关起店门，将那根电缆洗净，弄直，剪成一小段一小段的金属段，然后装饰起来，作为纪念物出售——大西洋底的电缆纪念物，还有比这个更有价值的纪念品吗？
就这样，他轻松地发迹了。后来，他又买下了一枚皇后钻石。淡黄色的钻石闪烁着夺目的光彩，人们不禁问：他自己珍藏还是抬出更高的价位转手？其实那是后话。他不慌不忙地筹备了一个首饰展示会，其他人当然都是冲着皇后钻石来的，可想而知，梦想一睹皇后钻石风采的参观者会怎样蜂拥而至。这位珠宝店老板蒂凡尼从此更是名扬世界。
思维空间如宇宙一样无边无际，把思维发散到四面八方，从不同的角度来观察事物，去营造新的秩序，探索新的规律。用熟悉的眼光看陌生的事物，用陌生的眼光看熟悉的事物，你就能在寻常事物身上发现惊喜之处。
理财也是一种思维，如果你想要拥有更多的钱，必须改变你的思路。任何一位白手起家的人总是从小做起，循序渐进，然后不断壮大。投资也是这样，起初的投入虽有限，但以财生财的观念来说，它必然会成为未来获取更大收益的基础。
很多人期望储蓄和筹集一大笔钱后，再来做一笔大生意或大投资，因为他们认为大的投入才能赚到真正的大钱，但往往事与愿违。太多的不成熟的动机和思维方式最终都使他们的大量资本承担着巨大的风险，要么生意做不成，要么损失掉其中的大部分……
那么，不理财而仅靠自己的一身本事，就会逐渐富有起来吗？因为很多人在面对理财、投资时，总是认为有风险，谁又亏了，谁又血本无归了，总是认为把钱存在银行更稳一点。殊不知，正因为这样，他们失去了能逐渐成为一个富人的机缘，并且永远也富有不了，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而非自由自在地享受生活的人。
让金钱为我工作，而不是我为金钱工作，成为金钱的奴隶，这是正确的理财观念。获取财富并不一定要通过艰苦的劳动，理财与不理财的结果可能相差万里。
理财小百科
小测试：你是理财高手吗
回答下面15个问题，你就知道自己是不是理财高手了。
1你是否对自己的消费支出进行事先的规划？
a不会；b有时候；c经常。
2你会预留资金作为应急用吗？
a不会；b有考虑；c会。
3在朋友的眼中，你是怎样的一个人？
a对钱没有概念，花钱随意；
b有时候会去挥霍一下；
c花钱谨慎，经常仔细盘算。
4你现在知道自己的银行户头存款数吗？
a不知道；b大约知道；c知道。
5你经常存款吗？
a不经常；b有时候；c经常。
6到了月底，你会发现：
a口袋空空，却不知道钱花到哪儿去了；
b有时候能从众多花费中省出一部分累积存款；
c每月固定存一
部分。
7当你有借贷需要时，你会：
a直接和自己的往来银行洽谈；
b向朋友征求意见；
c比较各利率及循环期，选择最佳渠道。
8你知道目前积压的信用卡账款数吗？
a不知道；b大约知道；c很清楚。
9你的信用卡账款：
a一直在累计欠款中；
b有时会出现循环利息，下月注意补上；
c通常会逐渐增多。
10当你使用信用卡时，你会：
a购买价格较高的产品，很少考虑卡上是否有钱；
b与现金购物比较，心情放松多了；
c与以现金购物一样谨慎考虑。
11你是否曾使用信用卡超过信用额度？
a常常如此；b有时候；c不曾有过。
12当一件商品十分吸引你的目光时，你会：
a毫不犹豫地买下来；
b会在心里考虑考虑，但一定要买；
c仔细盘算是否应该买下。
13当你计划购买价格较高的产品，如电视机、冰箱等时，你是否货比三家？
a不会；b有时候；c通常如此。
14当你计划一个假期时：
a在最后账单结算时，总超过自己的想象；
b允许自己享受一下豪华假期；
c会事先计划预算，在计划内消费。
15在度假时，你是否曾有过花费超过预算的情形？
a常常如此；b有时如此；c不会。
统计上述问题答案，选a可得1分，选b可得2分，选c可得3分，计算你的总分。
若是得分在15~25分，说明你是一个采购狂，应尽快开始制定预算，以及聪明地选择消费方式和理财方式。
若得分在26~35分，说明你做得还不错，将自己的银行存款保持在最佳平衡状态，只是还未发现某些更高明的理财手段。建议你审视一下自己的理财规划，并试试更大胆的决策。
若得分在36~45分，说明你是一个十足的理财高手，善于规避财务风险，并运用财务杠杆为自己创造财富。
理财晚七年，相差一辈子
理财一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后出发的人辛苦追赶，这就是提早理财的好处。
有两个年轻人，以定期定额的方式每月投资一样数额的基金，假设他们的回报率相同，一个从20岁就开始做，一个从26岁开始做，财富累积的结果却大不相同。
【理财故事】
李先生从20岁起每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，他投资7年，也就是26岁时就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到他60岁要退休时，本利和已经达到了162万。但是张先生从26岁才开始投资，同样每月500元、10%的年报酬率，他整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万。相比之下，李先生的日子要过得舒服多了。
我们假设上例中的李先生在26岁并没有停止投资，而是继续每月投资500元，那么到了60岁，他积累的财富将是316万，几乎是张先生的两倍。
但在投资过程中，人们往往会发现，坚持一个长期的投资计划相当不容易——市场下跌的时候，叹声一片，害怕亏欠的心理往往会让人们改变长期投资的计划；而如果市场飙升，往往就会导致大家为了追求更多的收益而承担过高的风险。
追涨杀跌成为人们不可克服的人性弱点，极少有人能够逾越。所以，尽管很多人喜欢选时，而且总认为自己可以买在最低点、卖在最高点，但实际上正好相反，让众多投资者叫苦不迭。
波段操作并不容易，长期持有才是简易而有效的投资策略。我们假设在1991年至2005年间的任意一年年初投资A股，持有满1年，按上证指数收益率计算，投资收益为负的概率为47%；持有满3年，投资收益为负的概率为38%；持有满6年，投资收益为负的概率降到10%；而只要持有满9年，投资收益为负的概率才降为零，这样至少可以保证不赔。
所以，长期投资计划也要从长计议，忌“选时”、“追新”。市场不好的时候，就像开长途车遇到交通堵塞，看到路边骑自行车的人呼啸而过，虽然会有抱怨，但我们绝对不会因为羡慕自行车的灵便而把轿车卖掉，改买自行车继续旅程。
