面对全球性的金融危机，普通家庭怎样才能自保呢？这是一个比较棘手的问题，甚至很多理财专家也难以解决。在投资理财领域，过于悲观和乐观都不可取，无论经济形势如何，百姓都要根据自身的风险承受力、投资期限做好长中短期的投资理财准备，在争取跑赢CPI的同时获取一定收益。
理财诊断：
为什么75%的人喜欢储蓄，10年后却有95%的人存不到钱 一般家庭在吃饱穿暖之后，便想到了储蓄，以便在需要的时候支取它。据不完全统计，在中国家庭中，75%的人喜欢把闲钱储蓄起来。可是，喜欢储蓄的这些人，10年后有95%的人存不到钱，这是为什么呢？他们为什么会储蓄失败呢？
喜欢储蓄已经成为中国人生活的一部分，每当手中有了钱，中国人都会先存起来。近来，随着经济的发展，中国年轻人中间掀起了消费热潮，但是储蓄仍是主要趋势。许多中国人即使明天还要把钱取出来用，今天也会把钱存进银行。
特别是随着金融风暴袭来，在各类投资收益都得不到保证的情况下，储蓄成为大多数市民的理财选择。但央行频繁利息的变动，对存钱也提出了技术要求，很多人就因为操作方式不当令存款受到了损失。而且随着社会的发展，单纯地把钱存在银行的方式，已不适应财富增长的需要，若干年后，物价涨了，而你银行的存款增长的比例并没有随着物价的增长得到同样的购买力，也就是说，你手中的钱不值钱了。
财富指引：
金融风暴中的避风港在哪里
股票市场下跌，商品期货重挫，外汇、楼市危机四伏，就连历来作为避险工具的黄金，近期价格走势也变得上蹿下跳。当意识到全球一体化已悄无声息地潜入到我们身边的时候，这场席卷全球的金融风暴已经如此深刻地影响到了我们的理财生活。
钱放着不动，只能算是钱；让钱流动起来，才能算是资本，才能在流动中不断地保值增值。在这个全民理财时代，当金融海啸阵阵卷起，资产财富大幅缩水之时，我们仍然要到投资市场上寻找“避风港”。
投资市道纷乱，前景不明之时，多看少动，防亏为主，不亏就是赚，不失为目前市况下的可行之策。而在大多数投资市场哀鸿遍野之时，寻找“万绿丛中一点红”的投资机会，攻守兼备地投资，才能更好地度过“寒冬”。
“买股票去吧，现金都是垃圾！在未来的10年里，你将会得到比持有现金更多的收益。”巴菲特在这场金融风暴中不仅自己“贪婪”地大买特买，还发表评论让别人也买股票。
也许，我们这些小民无法跟着“股神”在金融海啸中去抄底，但我们总可以找到诸如债券基金这样的“避风港”，等风暴过去了，我们再扬帆起航。金融风暴的避风港到底在哪里呢？
1建立家庭理财安全组合
股市大跌、各种投资市场行情低迷，有人会认为在这种行情下根本不用考虑理财的问题，其实不然。在任何情况下，家庭的理财核心都是在保证资金安全的前提下，做好合理安全的投资组合。
在动荡的金融形势下，投资者保持充足的家庭现金流非常重要。一般来说，不妨配置50%的资金在银行定期等收益稳定、流动性高、风险极低的产品上。在选择投资产品时首先要考虑保本的问题，其次才是追求增值，不妨配置40%的资金在债券等固定收益类产品上。此外，行情的变换中随时有可能出现投资机会，还可准备10%的资金在市场连续下跌、投资机会凸显的时候，看准一些有长期投资价值的产品，采用分批分量的投资方式，做好长期投资的布局。
2理财策略要攻守兼备
在行情好的时候，投资者可以随时将自己的股票、基金变现，即便是收益不大，但至少亏损程度在可承受范围内。在经济前景未明的情况下，投资者时刻都不能忘记投资风险，应该有短、中、长期的理财目标。
投资者应该根据不同的目标，配置适合的理财产品组合，比如货币市场基金、国债、债券型基金和股票型基金等。如果家庭有短期购房、购车等理财目标的，选择理财产品时应尽量选择短期稳健型银行理财产品等，而不应选择股票或股票型基金等高风险理财产品。而对于孩子教育金、夫妻养老储备金等长期的理财目标，可采取商业保险和长期定投基金 等方式。
在投资之前，家庭应注意规避风险，如人身风险、财产风险等。适合的保险规划是一个幸福家庭的守门员，因为保险产品具有其他理财产品不可替代的作用，如可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用，提供除社保外的更高额的养老保障等。
3选择理财“避风港”
在当前的金融形势下，投资者应该选择一些具有“避风港”作用的理财方式。
有不少投资者到银行将活期存款转为三年期、五年期的定存。新一轮降息周期已经来临，在此背景下，银行中长期定期存款无疑成为保本理财的一种理想方式。
货币基金流动性强，大部分货币基金都是T+2日到账，是理想的现金替代品。
此外，债券的投资价值逐步凸显。国债指数和企债指数频频创下历史新高，与“跌跌不休”的沪深股市形成了鲜明的对比。国债、企业债等债券品种纷纷大幅上涨，在全球金融危机蔓延的背景下，稳健的投资者可重点持有债券型基金。
4储备充足“过冬”物资
金融危机期间，很多行业会受到影响和冲击，投资者的收入有可能会下降。在这样的经济环境中，个人或家庭的应急备用金要准备充足。
家庭成员应谨防减薪、失业等对家庭造成的冲击，保持家庭资产的流动性。比如原来日常准备3～6个月生活开支即可，而在经济动荡的时期，如果有其他投资行为的，应急备用金应留够至少1年的生活开支。在金融资产方面，多储备一些既能保值又容易流通的金融资产。黄金具有抵御通胀、资产保值、规避金融风险冲击等作用，能减少投资组合的波动性，长期持有具有增值潜力和机会。工薪家庭可适当配置实物黄金资产，一般来说，占总资产比例大概在10%左右。
处于金融风暴时期的理财生活，应该降低理财预期收益率，以低风险理财产品为主，做好“过冬”准备，保存实力迎接下一个景气周期。
金融危机下“三口之家”应如何理财
王先生在某钢铁企业任部门经理，51岁，月收入4000元，有养老保险和医疗保险。王太太是某市属医院财务人员，49岁，月收入3000元，有养老保险和医疗保险。儿子23岁，今年将在某石油化工学院毕业，已和某股份制银行签订了就业合同。三口之家目前居住在三室两厅100平方米的房改房内。目前王先生家庭有定期存款23万元，股票型基金10万元。
