由于负利率的出现，像现金、银行存款、债券等以货币形式存在的财富的实际价值往往都会降低；而诸如房产、贵金属、珠宝、艺术品等以实物形式存在的财富不但不会因通货膨胀贬值，反而会获得价值的快速提升。因此，采用将现金变为实物的方法，能够帮助我们有效抵御负利率带来的财富蒸发。
2.投资
进行投资，比如投资基金、股票、合伙做生意等，能够使得有限的财富参与到经济循环中去，从而变“死钱”为“活钱”，有效抵御负利率的不利影响。当然，在投资的过程中，必须要有理性的头脑，不能只看到利益，同时还要看到风险，逐利的同时也要注意规避风险。
3.开源节流，做好规划
在物价不断上涨的今天，如何将每一分收入都用在该用的地方显得尤为重要。每月收入多少、开支多少、节余多少，哪些开支是必要的、哪些开支是次要的、哪些开支是可缓的、哪些开支是不必要的，对于这些都要做到心中有数。
总之，负利率的时代一旦来临，要想避免自己的财富缩水，就必须赶快行动，拓宽理财思路，选择最适合自己的理财计划，让“钱生钱”。
机会成本让你选择两难
鱼与熊掌往往不能兼得，得到了熊掌就要放弃鱼，得到了鱼又失去了熊掌。经济学中，将为了得到某物而放弃另一物的现象称之为“机会成本”。由于资源的稀缺性，当我们将一定资源投入某一用途后，也就等同于放弃了该资源在其他用途中所能获得的利益，这就产生了机会成本。例如：你拥有一套房屋，如果你用来居住，你的机会成本就是出租所获得的利润；如果你用来出租，则放弃了居住所获得的利益，同样产生了机会成本。
一般来说，机会成本主要应用在决策过程中，在决策中，选取最优方案的机会成本是放弃次优方案而损失的“潜在利益”。
生活中，机会成本广泛存在。比如在围棋对弈中，人们往往面临两种选择：一种是向中央跳出，争取广阔的天地；一种是坚实地在底线守空，把看得见的好处拿到手。这样一来，选择前者，一旦在扩张过程中失利，不仅不能取得更广阔的领域，而且会失去自己的领地；选择后者，虽然能够偏安一隅，但却很有可能丧失了发展的先机。选择前者还是选择后者，几番思量仍然是难以决断，而难就难在对于机会成本的衡量。
在投资决策中同样会时时碰到类似的情况。如某企业计划对某个山区进行投资，那里既有秀丽如画的风景，又有着丰富的大理石矿。那么是将这个山区投资建设成为一个旅游区，还是一个大理石矿产开采区呢？建设成大理石矿产开采区能够开采大量高价值的大理石，可以得到立竿见影的经济收益，但是会破坏环境；而如果将之建设成为旅游区，虽然不能快速回笼资金，但是从长远来看，收益是非常巨大的。那么作为投资者来说，应该如何衡量机会成本进而做出决策是需要慎重思考的问题。
在现实中，有些机会成本是可以用货币来衡量的，如将一定的资源用于发展养殖业，那么是开设养兔场还是养鸡场呢？假设养兔的收益是A元，养鸡的收益是B元，而A>B，那么，由于养兔的机会成本B小于养鸡的机会成本A，因此，我们会选择养兔。当机会成本可以用货币来衡量的时候，可以根据对市场的预期大体计算出机会成本的数额，进而做出明智的选择。然而，还有的机会成本涉及人们的情感、观念、感受等内容，是无法用货币衡量的，这样一来，选择就变成了一件相对困难的事情。比如公司决定裁员，那么是裁去为公司创造效益较少，但是跟随自己多年的老部下，还是裁去为公司带来相对较多利润的新人呢？
可以说，机会成本的影响遍布了财富管理经营的各个角落，投资什么项目、投入多少钱、买哪个公司的理财产品……只要有选择，就需要考虑到机会成本问题。选择，固然是让人苦恼的，但是有选择才有收益，因此，作为投资者来说，一定要根据自己的实际情况，综合考虑内、外部环境因素，充分衡量得失，果断、快速地做出当前形势下最有利的选择。唯有这样的投资者，才是一个合格的、能够成就自己财富人生的投资者。
如何正确评价投资回报
有效的投资能够帮助投资者实现财富增值，而这往往需要投资者在面对众多的投资方案时，能够选出最佳的投资方案并进行实施。
要想获得最佳的投资方案，除了考虑投资风险、投资期限、投资额度等因素外，最重要的就是投资回报。在预估和计算投资回报时，有用百分比计算和用实际金额计算两种方式，而有时会出现用百分比衡量的结果与用实际金额衡量的结果相悖的情况，那么此时我们到底是以百分比计算结果为标准还是以实际金额计算出的结果为标准呢？要弄清这个问题，先让我们来看个例子吧！
有甲乙两个投资方案。甲方案：投资金额为10000元，投资期限为1年，投资收益是1000元，投资回报率为10％，风险程度为中等；乙方案：投资期限、风险程度都和甲相同，但投资金额为50000元，投资收益为4000元，投资回报率为8%。那么，哪一个方案才是我们应该选择的呢？
从实际金额来看，4000元＞1000元，乙方案更佳；用百分比来衡量，10%＞8％，甲方案更优。而现在只有资金50000元，不能两种方案同时实施，只能从其中选择一种方案进行实施，到底是选甲方案还是选乙方案呢？
一般来说，当我们面对这样采用两种方式衡量得出的结果不统一而两个方案也相互排斥的情况（所谓排斥是指，选择了此就不能选择彼，二者只能取其一）时，选择实际金额高的为宜。
换言之，如果资金充裕，在选择投资方案时，可以侧重于以百分比来衡量；如果资金不够充裕，则以投资收益的实际金额的高低为标准来选择投资方案为宜。
此外，值得我们注意的是，投资回报并不是我们评定和选择投资方案的唯一标准。有的投资项目可能投资回报率很高，但是要么投资期限过长，要么所承担的风险过高，这样的投资项目是不值得我们选择的。如：有一个投资项目，你只需投入1万元，风险低，在40年后你可以得到1千万，投资回报率为100000%。这样的项目你会考虑吗？在做选择以前，先让我们来看这样一个数据：沃伦·巴菲特所管理的伯克逊·哈撒威公司，在1965~2002年，38年的累计报酬率为214433%。也就是说，如果你将1万元交给其公司管理，那么在40年后至少可以得到3千多万的本金与报酬。因此，上面的这个投资项目的报酬率看似很高，但由于投资期限过长，其实际回报并不高，并不值得我们选择。
又比如，有一个投资项目，只需你投入1万元，在2个月后你就有可能得到2万元，但是其风险却很高，投资成功的几率只有15%，也就是说有85%的可能，你投入的1万元会血本无归。显然，这样的投资项目，虽然投资回报很高，但这种无异于赌博的投资项目也是不值得考虑的。
总之，对投资回报的评价，不能单纯地以其实际金额或报酬率来看，还要综合考虑投资期限、投资金额、投资风险等其他因素。
风险，财富道路上的拦路虎
“风险”一词表示为“遭遇危难、受损失或伤害等等的可能和机会”，在《现代汉语词典》中，“风险”是指“可能发生的危险”。显然，风险可以归于哲学上的可能性或偶然性的范畴。但在经济生活中，风险也是无处不在的，而理财投资正是一项充满风险的经济活动。
比如，Bob认为股市不景气，炒房自己又玩不起，而债券等自己又不熟悉，于是他采取了自认为最稳妥的方式——把钱存入银行。这样一来，股市“吸”不走、小偷偷不走，应该足够安全了。那么这样做是否就不存在风险了呢？是否就一定稳妥了呢？其实不然，存入银行同样存在风险，当银行的利率低于通货膨胀率的时候，存入银行的钱等到再取出来的时候已经不能够购买以前同等价格的东西了，换言之，钱的购买能力减弱了，这就是一种损失。当然这种损失并不是一定会发生的，只是存在发生的可能性。也就是说，储蓄理财同样存在风险。
再比如，David从事股票投资多年，具有一定的市场经验。最近他得到内幕消息，他所持有股票的公司将要吞并同行业的另一家大公司，一旦吞并成功，其股价必然猛涨。于是，David尽可能地拿出资金追加了自己对那家公司的股票持有量。但是，David这样做是不是稳赚不赔呢？答案当然是否定的。因为那家公司的吞并行为有可能不成功，而且这种可能性并不低，一旦吞并不成功，其股价不仅不会上涨，还很有可能会大幅下跌，这样一来，David的股票投资行为就会使自己蒙受一定的经济损失。
由此可见，任何一种理财投资行为都具有一定的风险，只是风险的大小不同而已。如储蓄的风险小，而投资股市的风险大。可以毫不夸张地说，理财投资风险无处不在。那么，到底什么是理财投资风险呢？
所谓理财投资风险是指投资者作为理财投资主体在理财投资过程中，由于外部环境的复杂性和变动性以及自身对环境的认知能力的有限性以及理财投资操作能力的局限性，从而使理财投资不可能百分之一百的成功，存在达不到预期收益目标的可能性。
从整体上看，理财投资风险包括总风险和具体风险两层含义：其一，理财投资总风险是指投资者在理财投资全过程中的风险，包括初期总风险、理财过程总风险和期末总风险；其二，理财投资的具体风险，即按照某一标准对理财投资风险进行了再分类，更加细化地来说有以下几点：从纵向理财环节看，投资者会遇到筹资风险、投资风险、消费风险（如过度消费导致“月光”或负债）、分配风险等；从横向资本结构看，投资者还会有民间借贷风险（如借出了钱，却收不回来）、证券投资风险、偿债风险（含担保风险）、实物财产的损失风险等；从构成内容上看，投资者可能遭遇的风险更是广泛，如遭受伤害或意外事故等引起的健康风险、失业风险、汇率风险、利率风险、政策风险和自然风险等；而从理财产品看，投资者遇到的风险可以再分得更具体些，如投资者选择了证券投资，那么就会面临投资企业财务风险、管理风险、行业风险、市场风险、流动性风险及经济大势变化风险等。
