适时调整财富目标
设定目标很重要，但是设定适合我们自己的目标，并根据环境的改变随时调整我们的目标更重要！
设定目标后，目标也不可能是一成不变的，我们应该学会随着大环境和自身因素适时改变目标，如果固执地追求不该坚持的目标，即使你付出再多的努力也只能是南辕北辙。
有一条河从高原由西向东一直流到渤海，渤海口有一条非常优秀的鱼逆流而行，它想去最上游找一个水草丰茂的好地方，在那里安居乐业。它怀揣着这个希望多时了，它觉得自己一定可以实现这个愿望，因为它的游技精湛，它也在海里游得很精彩，一会儿冲过浅滩，一会儿划过激流，它穿过湖泊中的层层渔网，也躲过了无数水鸟的追逐。它逆行了著名的壶口瀑布，堪称奇迹；最后穿过山涧，挤过石涧，游过了高原。然后它还没来得及发出一声欢呼，瞬间就被结成了冰。
若干年后，一群登山者在唐古拉山的冰块中发现了它，它还保持着游的姿势，有人认出这是渤海的鱼。一个年轻人感叹，这是一条勇敢的鱼，它克服千山万水，逆流而上，才到达这个高度。而一位老者却为之叹息，它只有永不退缩的精神却没有找到适合自己的目标，最后得到的只有死亡。
如果你不想做唐古拉的冰鱼，那就要学会选准并调整目标。一般而言，以下几种情况必须调整目标。
第一，社会环境发生巨大变化。任何人的目标都是特定时代，特定环境的产物，而各种环境中尤其是政策、经济和市场环境对我们的财富目标有决定性的作用。比如中国的改革开放，这一政策让不少人开始意识到中国即将打开的巨大经济市场，由此而下海投资让他们成为中国市场经济前沿的弄潮儿；而1997年亚洲金融风暴的前兆，许多投资者完全没有感觉，一直被虚涨的楼市迷惑着，变本加厉地投资楼市的人们一点儿也没有意识到应该调整自己的投资，直到倒在房地产的血泊中。
第二，主攻方向与自身特征不符。若原定目标与自己才能、性格、兴趣不吻合，目标实现的可能就微乎其微。这时就该对目标立即进行相应调整，要及时捕捉新的信息，确定新的主攻目标。通常，扬长避短是确定目标的重要方法。
恽寿平是清代著名画家，相传他开始是画山水画的，但后来见到王石谷，自以为山水画无法超越他，于是专攻花卉，成为名满天下的大画家。追逐财富也一样，有不少人投资房地产败得“口袋里只剩33块，没有钱回家买菜”，但投资股票或其他却赚得盆满钵满。
我们还可以每隔半年或一年的时候，不妨检视一下自己哪些目标达到了，哪些地方还需要改进努力，让自己离自己的目标更近一点。
但是检视自己的目标设定不能太频繁，有些目标的效果并不那么快，如果每个月或每隔一两月就检视自己的目标，不仅容易让我们把明明是对的目标改成错的目标，也容易影响自己的情绪，打击自己的积极性。
设定目标很重要，但是设定适合我们自己的目标，并定时根据环境的改变调整我们的目标更重要！
人生的不同阶段，不同的财务规划
在人生的不同阶段，我们也会有不同的财务规划，划分人生的财务规划阶段，明确其各自的特点，有助于不同的人不同时期制定适合的财务规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
在人生的不同阶段，我们有着不同的财务困惑。年轻的时候，要为成家操心，人到中年要承担上有老下有小的压力，到了退休又要担心养老问题。所以，在人生的不同阶段，我们也会有不同的财务规划，划分人生的财务规划阶段，明确其各自的特点，有助于不同的人不同时期制定适合的财务规划，有助于人们合理支配资金，得到有效的保障。
若把人生分为五个阶段，分别为单身期、家庭形成期、家长成长期、家庭成熟期和退休期。
单身期一般为2～5年，从参加工作至结婚的时期，由于这个阶段的经济收入较低，花销大，投资重点不在于活力，而在于积累经验。所以还必须存下一笔钱，既可以为将来结婚，又可以为进一步投资准备本钱。
一般来说，单身期要拿出收入的三分之一支付的生活费，如房租、水电费、通讯费、柴米油盐支出等。它们是你生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求。其次，储蓄应占收入的10%～20%，而且你的存储要能保证你3个月的基本生活。否则，如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如可以安排旅游；服装打折时可以购买自己心仪已久的服装；朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。
这阶段，由于收入有限，最重要的应该是开源。节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样，而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到这个目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。
结婚的1～5年是家庭形成期，即从结婚到孩子出生这段时期。由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的财务规划重点应在合理安排家庭建设的支出，控制非生活必需品的消费，比如娱乐消费和名牌服装的购买。
由于此阶段家庭的收入较单身时期多，所以这阶段“节流“比“开源”更实际也更迫切。需要控制每月支出，强制储蓄需。
家庭成长期是指从小孩出生到上大学的这一阶段，一般为9-12年，该时期的最大开支是子女教育、保健医疗等。
这一阶段，投资是不可少的。将资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道。保险应考虑定期寿险、重大疾病险及终身寿险。随着收入的增加，每年应保持年收入10%的比例投入保险才算合适。
在投资方面可考虑进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，故可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些投资不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为投资的重点。
家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。
这一阶段，人自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，最适合累积财富。因此财务规划的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
退休期的财务规划应主要以安度晚年为主，投资和花费都比较保守。财务规划的原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资，而应以以债券、稳健的银行理财、温和保守型投资为主。
只有设定好人生每个阶段的财务目标，才能有备无患，生活幸福。
【创富演习】幸运格——摒弃空想，制定自己的财富目标
目标是指路明灯，没有目标，就没有坚定的方向，就没有希望。在追求财富的过程中，如果有明确的目标做引导，我们就能坚定地朝着目标迈进，获取财富。如何养成制定目标的习惯，这个游戏可以给我们一些帮助。
游戏说明
参与人数：集体
时间：不限
场地：室内
材料：白色写字板、记号笔、奖品、表格
在日常工作和学习中，每个人都会为了一定的目标而努力，当达到目标后，就会有机会获得某种奖励。要想在这个游戏中获胜，游戏参与者不仅要有运气，还要有一定的技能。
游戏步骤
1.在交接班之前，在白色写字板上画一个大表格。格子的数量应该和游戏参与者的数量相同。如果参与游戏的人比较少，可以用两个格子来对应一个人的名字。不要在格子里写任何人的名字——游戏中大家会把自己的名字写在上面的。然后在一页纸上画一个相同的表格，这个比较小的表格留给你自己。
2.挑选一些奖品，然后把每个奖品的名字写在你自己的那张表格里（而不是那个大表格里）。例如，假设有16个人参与游戏（因此就有16个格子），你可以挑选4个奖品，然后在16个格子里随机挑选4个格子，在这4个格子里写上4个奖品的名称。
3.指定一个大家差不多都能在交接班时完成的单一目标。当有人完成这个目标时，让他（她）把自己的名字写在还没有写名字的格子里，同时，你也得把名字写在你的那张表格里的相应位置。直到每个人都把自己的名字写在表格里，游戏结束。等到交接班时（或者每个人都完成了各自的目标），对照你的那张表格，把写有奖品的那个格子里的人名向大家公布，然后给这个人发奖。
游戏建议
这个游戏可以在虚拟的环境中进行，建议在大家工作、学习的间隙时进行，这样更有利于大家树立目标意识。
财富小贴士
世界上永不变化的就是变化，财富目标也一样，也应该随着大环境以及我们自身的改变而适时调整，这样才能让我们更加靠近成功。
