而在中国商业银行的地位是其他金融机构难以并肩而论的。如果工行和高盛合作，推出新的基金，管理水平和资产规模很快就会超过现有的基金公司。自次贷危机爆发以来，中国的经济状况在全世界是最好最平稳的，但中国股市的表现显然与此不符，其中的原因很复杂，但却与中国基金经理的水平不无关系。而中国商业银行的很多从事个人理财的资深客户经理都受过CFP、RFP或CFA的培训，有十年以上的工作经验，对中国经济和企业的情况都很熟悉。如果中国商业银行与高盛或者美林达成深度的合作，很快就能培养出一大批的具有高素质高水平的资产管理人才。工行和建行的资产规模已经居于世界前列，市场前景比任何其他银行都要好，而缺点在于过分偏重贷款业务，如果能够与他们各自的策略股东高盛和美林合作，加快发展资产管理业务，几年之内就有可能成为真正顶尖的银行控股公司。事实证明，美国银行式的银行控股公司模式比花旗的金融超市模式以及欧洲的全能型银行模式更有生命力。这说明，中国的商业银行迫切需要的是一批类似“银行家”的角色的资产管理的人才队伍。
银行资产管理主要是指银行在处理信贷资金营运中各种经济关系、建立完善的运转机制所涉及的基本原则、标准、组织方式和管理方法的总和。它又称银行贷款管理或银行资金运用管理。
银行资产管理必须同时确保贷款和证劵的最高回报率、降低风险、通过持有流动性资产提供足够的流动性。银行也是一个企业，它的最终目的是为了实现利润的最大化。
银行资产管理的内容涉及较广，主要包括银行资产结构的调整、贷款种类的设置、贷款原则的确定、贷款及投资方法的选择、贷款利率的制定、资产的评估、资产风险的处置、本金和利息的回收、贷款和投资等计划的编制执行，等等。 在1979年以前，中国的银行资产业务还比较单一，主要是各项贷款及黄金外汇储备等项。
资产管理主要是贷款管理，包含两个层次：即银行信贷与财政资金、企业资金的综合平衡管理与银行自身的资产业务管理。
实现资产管理的基本途径主要有三条：
1.是要争取愿意支付高利率，又不能对贷款违约的借款人。一般而言，银行的贷款政策是比较保守，通常都将违约率控制在1%的水平之内，然后十分重要的一点是，银行也不能过于保守，因为这样会丧失可以赚取高利率的贷款机会。
2.银行应该购买高回报和低风险的证劵，即投资。在这个过程中，需要通过多样化的投资来降低风险。没有这种意识的银行，将享受不到多样化的利益。20世纪80年代，伴随着能源、不动产和农产品价格的暴跌，许多主要向能源公司和不动产开发商贷款的银行都遭受了沉重的损失。所谓“鸡蛋不要都放在一个篮子里”，说的就是这个道理。
3.必须确保资产的流动性，从而减少运转的成本。在流动性需求和因只存有贷款等流动性较差的资产所增加的收益之间做出权衡。
银行存款：在稳定中增值
很多老一辈人都有存款的观念，但是现代的年轻人群中涌现出了大批的“月光族”，每个月的工资总是花的精光，殊不知存款是一个十分必要的理财手段，有时候会给我们的工作生活带来意想不到的惊喜和机会。在日本的商界就有一个叫做藤田田的人就是靠存款起家的。
藤田田的大名在日本几乎是无人不晓，他是日本所有麦当劳快餐店的主人。但他年轻的时候也和许多人一样只是一个打工仔。不过他却把眼光放在美国的麦当劳上了。那时候，麦当劳是世界闻名的连锁快餐公司，想要获得特许经营权，至少要有75万美元的现金。但藤田田只有5万美元。
为了实现经营麦当劳的理想，藤田田决定去贷款。
一天早上，他敲响了日本住友银行总裁办公室的门。然后诚恳地向银行总裁说明了来意。银行总裁问他现在手里的现金有多少。“我有5万美元！”“那你有担保人吗？”总裁问。藤田田说没有。总裁说：“那你先回去吧，我们会讨论一下你的要求。”言下之意，就是委婉地拒绝要求了。在最后时刻，藤田田充满信心地说：“我有最后一个请求，您能不能答应？”
藤田田说：“您能不能听听我那5万美元的来历？”
总裁点头默许。于是藤田田开始说道：“您也许会奇怪，我这么年轻怎么会拥有这笔存款？因为几年来我一直保持着存款的习惯，无论什么情况发生，我每个月都把工资奖金的三分之一存入银行。不论什么时候想要消费，我都会克制自己咬牙挺过来。因为我知道，这些钱是我为干一番事业积攒下来的资本。”
听了这话，总裁不禁对这个年轻人的毅力和恒心触动了，他说：“你能不能告诉我你存款的银行的地址？我要查证一下你的话是否诚实。”接下来的几天内，他给藤田田存款的银行打去了电话，得到了对方银行肯定的答复。放下电话，他马上打电话给藤田田，真诚地说：“我们住友银行，无条件的支持你经营麦当劳的举动，请选择一个日期来办理贷款手续吧！”
这位总裁后来对藤田田说道：“藤田田先生，我的年龄是你的两倍，我的工资是你的三十倍，可是我的存款到现在都没有你多。年轻人，你会很了不起的。我不会看错人的，加油吧！”在银行的这位贵人的帮助下，藤田田成为日本商界叱咤风云的人物。
想不到吧，一个存款的行为有时候会给人生带来这么大的机遇。人为什么要存款呢？因为存款可以升值。
存款是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银行最重要的信贷资金来源。它也是银行最基本的业务之一，没有存款就没有贷款，也就没有银行。
从产生时间来看，存款要早于银行。中国在唐代就出现了专门收受和保管钱财的柜坊，存户可凭类似支票的“贴”或其他信物支钱。而中世纪，在欧洲出现的钱币兑换商也接受顾客的存钱，属钱财保管性质，不支付利息，这是外国银行存款业务的萌芽。随着银行和其他金融机构的出现，银行的存款业务得到了迅速发展。
存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同（以中国为例），则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。个人存款是最大众的存款方式，大家接触的最多，对它的了解也足够详细，所以，在这里就不再多做解释。下面就具体说一说“单位存款”的相关信息。
单位存款又可分为：
1.企业存款。这是国有企业、供销合作社和集体工业企业，由于销货收入同各项支出的时间不一致而产生的暂时闲置货币资金，还包括企业已经提取而未使用的各项专用基金，其中最重要的是固定资产折旧基金，还包括利润留成。企业存款的变化，取决于企业的生产商品购销规模和经营管理状况。生产或商品流转扩大，企业存款就会增加，反之则下降；经营管理改善，资金周转加快，企业存款就会减少，反之则增加。企业存款中绝大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。
2.财政存款。银行代理国家金库，一切财政收支必须通过银行办理(见国家金库制度)。财政收入同支出在时间上往往是不一致的，在先收后支的情况下，暂时未用的资金就形成财政存款。
3.基本建设存款用于基本建设而尚未支出的资金形成的存款
4.机关、团体、部队存款。是上述单位从财政集中领来尚未使用的经费形成的存款。
5.农村存款。集体农业、乡镇企业和农村信用合作社在银行的存款，其中农村信用社存款占90％以上。
随着银行存款业务的不断完善和发展，世界上新的存款种类正不断出现，如可转让大额定期存单、可转让支付命令账户、电话转账服务和自动转账服务、货币市场存款户等，其中可转让大额定期存单在中国也有了一定的发展。
贷款：刺激投资和消费
和日本的藤田田有所不同，美国的富翁阿克森却是从贷款起家的。
1960年，28岁的阿克森还在纽约自己的律师事务所工作。面对众多的大富翁，阿克森不禁对自己清贫的处境感到不满。他决心要闯荡一下。
有一天，他来到事务所邻街的一家银行。找到这家银行的借贷部经理后，阿克森声称要借一笔钱，修缮律师事务所。在美国，律师因为人头熟，关系广，在一般人的眼中都有很高的地位。因此，当他走出银行大门的时候，他的手中已经握有一万美元的现金支票。
接着，阿克森把这一万美元存入了另一家银行。然后，阿克森又走了两家银行，重复了同样的做法。这两笔共两万美元的借款利息，用他的存款利息相抵，相差不了多少。几个月后，阿克森就把存款取了出来，还给了两家银行。这样，阿克森便在这几家银行建立了初步信誉。此后，阿克森便在更多的银行之间玩弄这种短期借贷和提前还债的把戏，但是数额越来越大。不到一年的时间，阿克森就建立了可靠的银行信用。
有了可靠的信誉，不久，阿克森就在银行借来了10万美元，买下了费城一家濒临倒闭的公司。当时是20世纪60年代的美国，到处都充满机会。8年之后，在阿克森的用心经营下，他拥有了高达1.5亿美元的资产！
阿克森就这样运用他聪明的大脑，在银行里获得了足够的贷款，开始了创业的历程。其实不仅阿克森，几乎所有梦想创业的人都在梦寐以求得到一笔贷款。对于创业的人来说，借贷是最快捷的筹集资金的方式。而且，聪明的借贷方式还能让你获得巨大的成功，你不但能够利用别人的资本赚钱，你赢得的部分，还有可能远远地超过你借贷过程当中所要支付的利息。但前提是你要拥有让人值得信赖的信誉——按期还贷。
贷款，就是指贷款人 (我国的商业银行等金融机构)对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款币可以是人民币，也可以是外币。
货款是银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； 按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。
而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
银行资本金：商业银行的“本钱”
