都说是拥有万贯家财，不如有一薄技在身。因为就凭这身薄技，最低目标是能养家糊口，最高目标是能发家致富而创下万贯家财。张果喜是中国大陆第一个亿万富翁，也是迄今为止中国唯一一个把自己的姓名写到行星上的企业家。福布斯在中国内地的排名，2001年是38位，身价1.45亿美元；2002年是1.5亿美元，排名42。张果喜是个木匠，并到上海艺术雕刻品一厂学会了生产雕刻樟木箱。有了这一手，在广交会拿到订单，20个樟木箱赚了1万多元。
第一桶金的成功，使他把家当全部押上传统木雕业，最终有了今天的面目。
陈逸飞到美国，先是替博物馆修画，报酬是3美金1小时。因画技出众而进入画廊，当听到有人出价每张画3000美金，陈逸飞感到“我一下觉得中了个头彩，觉得天上掉了个馅饼下来。”这样，才有了哈默的故事，才有了他今日的视觉产业。
没有手艺要去学门手艺。首选最好是在你准备打天下的地方还是门拾遗补缺类的手艺。掌握了手艺之后，就要向精益求精发展，要在一个区域里竖起旗帜，并在中间进行区域的扩大。
掘金法之二：不能借船出海，也要借鸡生蛋。
王志东虽然已经离开了新浪网，但他借船出海是运作相当成功的一例。1993年向四通融资500万元港币，创办四通利方，后四通利方与华渊网合并，易名新浪。1999年国际融资2500万美元，后又向戴尔电脑和软银等融资6000万美元。2000年上市纳斯达克，融资打开新天地。
荀子老先生对此早有总结：“假与马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江湖。君子非生异也，善假于物也。”
掘金法之三：捕捉机会，抓住机会。
这个榜样是上海的杨怀定，人称杨百万。应该说，他的第一桶金是来自国库券的易地交易。苗头是在上海看到的，108元买进，113元卖掉，4个小时赚了800元。他说，“赚了以后就开始想入非非，到外地108元买回，到上海112元卖掉。”心动不如行动，他立刻到了合肥，那里的国库券与上海的差价是30元。他两天就赚了6000元。他认为自己“找到一条挖金矿的路”。
发现机会要有眼光，兑现机会需要行动。这一切，还要有学识、毅力等内功的支撑。
掘金法之四：自力更生，艰苦奋斗。
吉利汽车集团的董事长李书福，在2001年福布斯中国内地富豪排行榜排名49，财富1.1亿美元，那年是38岁。去年虽说是排在了第54位，资产却是增至1.3亿元美金。
李书福的第一桶金是开照相馆。到南京路的冠龙，只买了几个灯泡。1千多元的反光罩买不起，就自己动手做了一个，只要2块钱。他觉得与敲个白铁皮的水桶是没有多大的区别。甚至连照相机上的皮老虎和装胶片的玩意，都是自己生产。因而，你对于他后来敢于造冰箱、造摩托车、造汽车是没有什么可惊讶的。在他眼里，“汽车四个轮子，一个方向盘，一个发动机，一个车壳，里面两只沙发。”
另外要注意下面几点：
1.创业一定要衡量自身的经济实力
如果不是有足够庞大的资金，劝你还是不要考虑。
2.自己当老板和给别人打工不同，这种投资是几年乃至几十年的事
3.一定要进入自己懂行的行业，决定创业前一定要慎重
4.创业要把握时机，有很好的时机不可错过，没有好时机也不必强求
规避理财的10大错误
理财无疑是目前全社会最为关注的话题之一。可是刚刚富裕起来的中国人理财方面的经验和传统实在是少得可怜，而国内理财行业受历史和体制影响尚不能提供科学完善的理财服务，所以几乎所有的中国家庭都存在着这样那样的理财错误，最常见的有以下10类：
错误1.拥有30年的按揭
30年按揭可能是家庭理财中最普遍的形式，在作者看来，也是一个最大的错误和阴谋。如果你已经有了30年按揭，那么计算一下你的上一笔偿付款是多少，在这个数字的基础上再加10％，就是你下个月给银行的金额，如此类推。如果你坚持这么做，就可以用22年还清这笔30年的按揭，你可以轻松地节省下数万元的利息支出。
错误2.不严肃对待信用卡债务
信用卡债务可以摧毁一桩婚姻。如果夫妻一方经常把两人拖入债务堆中，夫妻感情会受到很大影响，如果双方都债务成堆，那只会让夫妻关系结束得更早。
错误3.试图一夜暴富
让我们面对现实吧：积累实际财富所需的时间远远超过数月数年，它需要数十年。
错误4.凭保证金购买股票
在你从经纪人公司借钱购买股票的时候，你就放弃了对自己账户的控制。因此决不购买你无法支付现金的股票。
错误5.不及早地为孩子设立大学储蓄计划
上大学的费用非常昂贵，而且逐年提高，未雨绸缪非常重要。仔细研究大学储蓄计划的几种类型，找到适合你的。
错误6.不教授孩子管理钱财的方法
财商越早开发效果越好，向孩子们解释每月一小笔储蓄如何能发挥巨大的作用，并为他们寻找一些适合孩子浏览的优秀的理财网站。
错误7.忽视签订婚前协议
很多婚姻会以离婚告终，这让人难过，却是事实。婚姻协议会首先解决了“什么是你的和什么是我的”的争论，会使离婚过程容易些。如果你觉得跟亲密爱人无法启齿，建议你在订婚时（甚至在订婚之前）就及早解决它。
错误8.没有一个超越你们两人的更高目标
更高的目标才会让人更有动力。建议你和伴侣在未来的12个月里，共同选择一个更高目标，花点时间持之以恒地追求下去。
错误9.分不清各自的责任
每一对伴侣都应该拥有“我们的钱”账户，去支付所有的家庭账单。每一个人也应该保留自己的支票账户和信用卡账户，它能给我们一种必要的个人空间感。
错误10.不听取职业理财建议
理财是一个长达一生的旅行，最好给自己雇一个向导。理财顾问就像职业的教练或向导，会与你们夫妻携手走完生活之路并发财致富。
警惕中国家庭理财的三大“疏忽”
中国家庭理财讲究保守，许多人只知道银行这种理财方向。对于大多数中国家庭来说，他们最需要补充自己的理财知识。下面这些问题经常被许多中国家庭忽视。
疏忽之一：不提折旧
按照企业的会计准则，固定资产是要提折旧的。这一点看起来是很简单的，可真正想到这一点的人并不多。譬如说，我们买了一台彩电，价格是3000元，预期的使用寿命是10年，那么它每年的折旧就是300元，而这300元要算成主营业务成本。换句话说，我们所说的家庭主营业务成本除了日常开销外，还要包括折旧。
实际上，家庭固定资产包括的东西相当多，除了家具、家电外，还包括房产（必须有所有权）和装修。我们知道，一套房屋、装修的成本也是很高的，刚装修好时，样子很不错，可随着时间的流逝，房屋的装修也会变得陈旧起来。通常，宾馆的装修是按照10年折旧的，作为家庭，我们也可以以此作为参考。如果一套房屋的装修费用是10万元的话，每年的折旧费就是1万元，这笔开销虽然不牵扯到现金流出，可也不是一笔小开支。同样的道理，房产本身也是要提折旧的，只不过折旧的年限长一点，通常是50年，一套50万元的产权房一年的折旧费也是1万元。对于自住房，提不提折旧似乎影响并不大，反正是自己住。但如果是投资性房产，靠出租赚钱情况就不同了，不提折旧会使账面的利润很高，实际的收益却很低，许多开发商就是利用大家不注意折旧这一点，在广告上算出年收益率接近20％，吸引投资者购房。如果不具备一定的财务知识，是很容易上当受骗的。真有这么高的利润率，开发商就不会卖房了。
疏忽之二：月还款当成本
对于多数购房者来说，还是需要银行贷款作支持的，这样每月就会有一笔按揭还款。通常这笔钱被记入了成本，每月的收入中很大一块都是还按揭的钱。但这样处理是不够科学的，我们可以这样来分析，开发商在收到首付款和银行贷款后，已经全额收到了房款，这和我们一次性付款没有什么区别。房产到手后，就变成了固定资产，而固定资产是要提取折旧的，上面已经说过了。在我们的按揭还款中，包含两部分，一部分是本金，另一部分是利息。本金已经体现在固定资产中了，因此，不能再作为成本了，而利息则应该算作财务费用。由于利息是按月递减的，折旧是每个月相同的，因此，在开始几年，费用和成本是比较高的，到后期会相对减少。
疏忽之三：房价上涨，差价入账
我们经常听到周围的人在说，去年买了一套房，今年升值了多少多少。实际上，只要房子没出手，升得再多也是不能入账的。既然房屋要提折旧，为什么升值的部分不考虑呢？难道买了房子就只有贬值的份？
这也是人们最容易产生误解的地方。近两年北京的房价涨势喜人，给人的一种感觉是房价只会升，不会降。其实，得出这样的结论是不正确的，香港的房价能够拦腰一刀，北京的房价难道就不会出现波动吗？因此，根据会计学审慎性原则，我们是不能把房价的上涨算到收益里面去的。相反，如果遇到房价下跌，市价低于我们的成本价，我们还必须提取固定资产减值准备。香港明星钟镇涛不就是因为房产的大幅贬值而破产的吗？这样的教训够深刻了吧。
我们再换一个角度来看这个问题，如果房产升值了，绝不会只是一套、两套升值了，肯定是周边的房产都升值了。如果将手里的房产变现，是可以取得一定的利润的，但如果要在同样的地区再买一套房，同样要付出更多的资金，房产即使升值1倍，也不可能让你的一套房变成两套房，除非是搬到更偏远的地方去。
当然，有一种情况下，房价上涨的部分是可以入账的。那就是，用房产作为公司出资，这时候可以将房产的评估值作为出资额，房产增值的部分就可以计算进去了。这样做的好处是固定资产价值提高了，折旧也跟着提高了，公司实现的利润相应减少，可以少缴所得税。
如何制定个人理财计划
很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财计划。以下的步骤相信会对你大有裨益。
所需步骤：
一、确定目本示
定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
二、排出次序
确定各种目标的实现J顷序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
三、所需的金钱
计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
四、个人净资产
计算出自己的净资产。
五、了解自己的支出
回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
六、控制支出
比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？
七、坚持储蓄
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
八、控制透支
控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
九、投资生财
投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以考虑购买保本的银行理财产品或购买国债和投资基金。
十、保险
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人也很重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？
十一、安家置业
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
制定完备的家庭理财计期
计划是家庭理财成功的关键，没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的没有帆的船，不知将会漂向何方。一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
一、职业计划
选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。
二、消费和储蓄计划
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
三、债务计划
很少有人在他的一生中都能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
四、保险计划
当你年轻没有负担时，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，汽车、住房、家具、电器等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。
五、投资计划
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
六、退休计划
退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、独立，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
七、遗产计划
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最合理。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。
八、所得税计划
个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避让的效果。
