对于我们大多数人来说，30岁之前，也没想攒钱，反而是怕没那么多钱花。人过30岁，娶了老婆，生了孩子，既是丈夫，又是父亲，还有双方父母，情况就大不一样了。自己不仅需要钱，而且需要有一个稳定的收入来源，这是责任。人过三十，虽然工作和收入渐趋稳定，积累明显增加，但花销却也多集中在一些较为昂贵的购房、家庭装修等项目上，这时你不算计都不行。几年前，陈伟和其他白领们一样，认为钱来得快，花得也痛快。所以总是去追求洒脱的生活，在消费上讲求品位、追求名牌，经常光顾大商场、西式快餐店、品牌专卖店同时也注重精神消费，书店、音像店也是最喜欢去的地方。然而高消费带来的结果却是自己可支配的资产相对缩小，很长一段时间自己就是“新贫族”一员。
现在，陈伟认识到自己的行为和观念非常不可取。所以他开始注重合理科学消费。为了实现“零存整取”式的积累，陈伟很快接受了消费信贷，这样强迫自己按期还款付息，腾出了许多闲钱来用于投资。
2000年陈伟以按揭的方式购买了一套价值28万元的商品房，除交付首期8万元外，以后20年内每月还款1275元。这使他一下子有了“豪宅”。
二、勇于投资
有句话叫“吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷”。“你不理财、财不理你”，只有善于投资才能扩大家庭资金入口，保证生活支出。陈伟认为，由于自己受时间、精力、专业、兴趣、信息等因素的限制，如果轻易涉足风险投资领域，无疑加大自身理财机会成本。所以我十分需要专业人士来辅助个人理财。
陈伟总结出一套自己的投资理论，投资回报是一个非常明晰的概念。如果你把现金存入银行账户，你能够得到的回报只是按照一定利率计算的利息；如果你投资房地产，你得到的回报可能稍高一点，但你有可能在售出时亏本；如果你投资股票，你期望得到的回报会更高，可它的风险更大。作为个人理财，有效管理投资回报的方法是采取组合方式：把一部分资金放在回报率低、安全性高的投资目标，把一部分放在回报率高、安全性低的投资目标。
目前，各银行都推出了理财服务，有些还是针对白领的，这为个人投资提供了很好的条件。在接触了一些理财师后，陈伟选择一家自己非常信任的银行理财中心，把自己的资产、收入及生活状况，风险承担能力、投资偏好、未来的人生目标告诉理财经理，通过。一对一”的客户经理，获得“量身定做”的理财建议。经过几次修改，他已按照规划的投资比例组合严谨地进行投资。
三、为老有所养做准备
对于保险，陈伟也计划的很充分。
首先，陈伟购买了投资型保险。除了购买医疗、意外伤害类保险外，陈伟着重加大了投资连接险的投资。2000年，夫妻二人各自购买了人寿保险的“99鸿福”险10份，每三年就有20000元的收益，平均每年6666元，每月平均555元，而且人身保障还在增长。
同时陈伟还购买了10年期储蓄分红险种40份，共缴费4万元，10年后可领取45760元，外加若干红利。
三是用积累追加投资。为实现20年后养老目标。陈伟目前投入本金10万元，他计划以后每年再从结余中拿出2万元追加投资，按每年5％收益率，退休时的本利总额将达到100万元，加上其他投资和保险收益，夫妻二人完全可以实现预期的养老目的。
上述方案是陈伟根据他们夫妻当前的收支状况设计的，如果考虑其收入增长等因素，即使其他条件有变化，他也完全可以通过改变投资来实现既定理财目标。这套方案得到了朋友们的一致称赞。
根据国内外权威机构的普通预测，我国未来二三十年的时间里，经济有望维持7％至8％的增长速度，对于白领来说，通过合理规划、组合投资，完全有把握通过分享国民经济的增长来实现较高的投资收益。
月收入过万者的经济规划
素素今年27岁，卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下，去年她辞去了这份固定工作，专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她善于交际，并具有一定的客户资源，她的业务越做越好，每月提成收入也从2000元、5000元、8000元，一直到了目前的万元以上。她的丈夫朱先生是政府机关的公务员，在她的鼓动下，也被“拉下了水”做了直销业务。现在，朱先生的月收入达到了5000多元。
目前，两人的家庭收入为15000元，除了日常开销、按月偿还银行住房贷款以外（尚欠银行贷款本息合计为4万元），每月还有1万元的结余。不过，由于夫妻两人均不善理财，面对不断增加的收入，他们还是只认银行储蓄一条路，渠道单一，收益低下。
于是，夫妻二人来到一家银行进行了一番咨询。
银行的理财师首先给他们分析道：目前素素一家把精力都放在赚钱上，对收入的打理缺乏长远的规划，比如，其收入较高，却没有考虑减少家庭债务；习惯有钱存银行，没有积极涉足其他收益高、保障能力强的投资渠道。总之，他们需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。
然后，这位理财师给出了具体的理财建议：
建议素素做好后续收入的打理。为实现家庭积蓄的稳妥增值，以应付将来生儿育女，以及换房、扩大经营等开支，根据素素的实际情况，他设计了一套完整的理财方案：
一、可以考虑提前偿还住房贷款
按目前素素的收入，积攒4万元可谓轻而易举，所以积蓄达到4万元后，可以考虑提前偿还住房贷款。因为目前一年期存款税后利率仅为1.58％，而银行贷款的年利率却高达5％以上。有理财专家说，最好的存款方式就是还贷款，所以，提前还贷是素素减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。
二、建议购买私家车
从事销售工作，主要工作是跑市场，访客户，时间就是金钱，如果拥有一辆属于自己的私家车，不但可以提高工作效率，还可以体现身份和经济实力，进而增强经济往来中的信用指数。根据素素夫妇的收入状况，建议在一年内购买10万元左右的经济型轿车，比如富康、飞度、赛欧、凯悦等等。
三、20％的后续收入进行储蓄
还清住房贷款和购买私家车以后，素素就可以一心一意打理后续收入了。大家都说现在储蓄利率低，负利率情况下存钱会“亏本”，但再“亏本”也不能全面放弃储蓄，因为储蓄是中国人的传统，也是最稳妥的投资渠道之一；另外，储蓄的变现能力最强，可以作为经营的准备金，所以，将20％的后续收入存成储蓄，不但是家庭稳健理财的需要，也是素素打理生意的需要。
四、30％的后续收入购买国债
国债是以国家信誉做担保的金边债券，具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征利息税等优势，素素可以用后续收入购买适量的凭证式国债。根据当前加息压力增大的实际情况，建议购买短期的一年期国债。这样如果遇到加息，素素既可确保加息之前最大限度的享受较高利率，又可以在国债到期后，及时转入收益更高的储蓄或其他国债品种。
五、30％的后续收入用于购买开放式基金
开放式基金可以说是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式，适合素素追求稳健又考虑收益的投资需求。根据当前股市相对低迷的实际情况，素素可以选择一家运作稳健、回报率高的基金公司，购买他们发行的新基金，因为新基金成立后正赶上“炒底”，所以其赢利能力也就相对较高。
六、15%的后续收入进行股票投资
中国股市的中长期前景是非常乐观的。因为素素从事直销工作，时间相对自由，可以用15％的后续收入购买一些能源、通信等潜力股票，这样可以在做业务时顺路到股票市场看看行情，或在家里通过网络看看大盘，适时调整持股结构，进行中长期投资。
七、5％的后续收入购买保险
从事直销工作，养老保障一般是靠自己多挣钱、用积蓄来应付生老病死。但在医疗开支不断涨价的今天和未来，万一遇到意外伤害或重大疾病，自己的积蓄有可能是杯水车薪，难以应付。所以，建议素素和先生用自己5％的后续收入购买适量的主险和附加险，以对两人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时，徐女士还可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险或分红型养老保险。
这位理财师的规划建议，对你也是否有所启示呢？
分散投资能有效地规避风险，对于投资人来说能平衡收入，更好的规避风险。
成为百万富翁的战略
你的财富梦是什么？大多数年轻人的目标是100万元，而且是愈早实现愈好。但是根据网络调查显示，有七成人认为，30岁时至少应该先拥有10万元存款，但却只有一成七的人能够办到。这就表示有相当多的年轻人，连10万元的目标都还没能达成，百万财富更是一个遥远的梦想。
我们有没有机会靠着自己的努力，提早赚到百万财富？答案当然是“有”，这里有短、中、长期三套战略，供你参考。
一、2年战略：高杠杆工具才能小兵立大功
如果想两年就赚到百万财富，最可能实现梦想的途径就是利用高杠杆投资工具。虽然风险超高，但是报酬也高，想要以小搏大、倍数获利，就要正确运用这种工具。只要你对趋势敏感，行情不论走多或是走空，都有获利机会。
高杠杆投资凭借的不是运气，而是精准判断盘势，冷静面对大盘起落，情绪绝不随着输赢起舞。但所谓“高收益高风险”，想要两年就得到暴利，等于是走着钢索赚钱。选择这条战略要注意，我们要先模拟练功并严格控制投资金额，是激进主义者最重要的自保之道。
二、5年战略：做老板、当topsales
如果自认为用期指或是选择权赚大钱，心脏不够强、武艺不够高的话，年限不妨放宽一点，定5年战略，也就是努力创业当老板、甚至是加盟总部的老板、或是努力成为业务高手。
什么样的创业能够5年就净赚百万元，当然是要能引领潮流或是抓住特殊机遇的创业。
程度更高段的赚钱方法则是当～群老板的老板，也就是成立加盟连锁总部，只要能够研发出独特口味、或是独特经营模式，而且能够复制标准化程序，稳定收取加盟店上缴的权利金。
当然创业的成本高，学问也很大。如果不愿意当老板，只想继续当伙计赚大钱，不妨选择产品单价高、抽佣也高、制度完善的业务体系，只要用对方法，就可以成为个中高手。
三、10年战略：运用多种工具保守理财
如果自认投资手段不佳，也不适合创业当老板，或是不擅与人打交道，无法成为业务高手的话，那么便得回归正统的理财管道，将累积财富的时间拉长至10年，积极开源、努力储蓄守成，透过定期储蓄，或是投资定存概念股，每年赚取股利，或是把钱交给专家理财，透过定期定额基金投资，逐步累积资产。
更传统的方式是投资房地产，虽然国内房地产价格还有向下修正的空间，但只要选对地段，还是可以找到极具增值潜力的房子，不管是自住或投资，都是一种稳健的资产累积方式。
看看自己是属于急功近利型的兔子？还是稳扎稳打型的乌龟？其实都有适合自己的致富计划，但是要再次提醒大家的是，不管选择哪一种计划，想要提前致富，一定要做足功课，懂得深入领受实践，百万财富将不是遥远梦想。
挣足1000万的理财方略
10年挣足1000万身家？这对于理财高手来说，只要做好规划，就不是梦想。
32岁的张先生有一个幸福的家庭，自己办一家小型进出口贸易公司，太太在一家合资企业做高级职员，儿子刚刚学会走路，孩子的外公外婆都还健在，一家人生活得其乐融融。
张先生的公司虽然小，但一年大概能有20万40万元的收入，因为是做外贸，所以不是特别稳定。太太每个月收入6000元，年终还有2万元奖金。
张先生是专一的生意人，除了做贸易对其他业务似乎都不怎么感兴趣，所以家里积累的闲钱也不少。前几年银行利率高时都是放在银行里长期吃利息。但现在银行利率实在太低了，于是张先生就不知道该拿出这些钱做点什么事了。
本来太太的父亲做过几年股票投资，收益也还不错，但退休后他也就没再做了。张先生自己也想过买基金，经银行的朋友介绍已买了两只开放式基金，一共5万元。但父亲认为证券市场还是别去碰了，所以也就没再买。国债到目前为止还没买过。房子买来都是自己用的，没做过投资。
张先生家庭资产的另一大特征就是外币尤其是美元的比例较高，因为生意上的往来，经常会收到外汇。但直到今年3月份，才拿出2万美元做了一个中国银行的个人外汇宝。
所以，如何处置家庭的人民币存款和比例不低的外汇资产，一直困扰着张先生。
张先生的目标是10年后可以挣够1000万元的身价富足退休，但朋友们似乎有些不以为然，觉得那“1”后面跟着的7个“0”太遥远。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每个人都梦寐以求的，但不知张先生这个长远目标如何实现呢？
专家首先给出的建议是：合理配置家庭投资。
张先生的投资计划的制定，应着眼长期投资的策略。因此，应随着整个经济市场的发展变化而随时调整家庭投资的方案和各投资品种间的比例。
一、适量贷款投资商铺
随着经济的发展，商铺市场的投资已被愈来愈多的投资者所重视。商铺是固定资产，投资风险小且收益可观。投资商铺的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商铺投资的资金量大，建议张先生可适量贷款投资，避免将现有资金全部投入，降低单一投资风险。
二、用一成资金做股票
从长期来看，股票是平均收益率最高的一种投资，但也是风险最大的一种投资。张先生要选择股票进行投资最好具备下列条件：用不影响生活的10％余钱进行投资，对证券市场有比较深的了解，有比较充裕的业余时间对证券市场进行分析。
三、适量介入基金
基金是收益和风险比较均衡的一种金融理财工具，适合有资金且敢于承受一些风险，但又没有空余时间进行分析或者没有证券投资经验的投资者。由于基金的收益和风险比较均衡，因此成为个人投资者的首选工具，从最近几年来看，基金已经成为个人投资者最重要的投资工具，建议张先生可适量介入。
四、增加保险额度
保险产品的功能主要是为投保者提供保障，鉴于张先生家庭状况，应再增加一定额度的健康保险，尤其是投保意外险和医疗险种的额度应多一些。至于投资和保险相结合的险种（如分红险等），不是张先生家庭的理想选择。
对于如何扩大自己的财产规模，亚洲首富李嘉诚有一番独到的心得。
