在某电信公司工作的小丁的工资卡是东方卡。他拿着工资卡和身份证就近在一家网点柜面上申请开通了自动约定转存服务。浦发银行的该项东方卡业务实际是将一张东方卡划分为活期账户和定期账户两个部分。按照规定活期账户中的备用金基数不超过20元，由于小丁平时的个人投资活动并不频繁，于是他将定期账户的期限设置为1年。按照当日银行的个人储蓄利率，一年的年利率为198，明显大大高出活期存款072的年利率。以后每月25日，银行都会将卡内超过基数20元的部分以整数5元为一个单位转入定期账户。柜台工作人员还告诉小丁，如果他在刷卡消费或者ATM机取现消费，而备用金账户（即活期账户）余额不足支付时，系统将按所需金额自动从约定定期存款账户中按“后进先出”的原则将约定定期存款逐笔销户，本息一并转入备用金账户，使小丁可以刷卡无忧，而定期账户中剩余的存款，依旧按照定期的利率进行结算。当约定定期存款账户到期时，系统自动办理到期转存，利息扣税后转入新本金起存。
目前，除浦发银行以外，建设银行、农业银行、招商银行也能办理类似的自动约定转存业务，但都是以个人储户形式存在的，尚无法直接作为工资卡形式进行服务。而且前提是必须办理该行的借记卡，也就是说，约定转存是附加在借记卡上的一项功能。
如何运用工资卡理财是要有学问讲究的。灵活运用各种存款方式，让银行代缴各种费用，同时运用银行卡进行股票、基金、银行理财产品、债券等投资活动，这样可以唤醒家庭工资卡账户上的“睡钱”，这样工资卡才能变得活力无限，让自己非常轻松理财，从工资卡获得更多收入。
如何从信用卡里挖掘更多财富
近几年来，信用卡的理财功能开始得到更多人的认可，办理信用卡的人可以说变得越来越多。但据调查了解中得知，现在虽然很多人已经手持信用卡，但对信用卡如何才会给予自己最佳的理财帮助，特别是怎样才能在不用任何成本的情况下，可以“借”到现金的技巧更是不十分了解。其实信用卡“借”钱有很多妙招，下面理财专家介绍如下，以供参考。
一、三卡交替用，免息借卡款
郑志飞和爱人的工资收入在当地属于中上等水平，日子一直过得比较滋润。因此，他们夫妻想买一辆私家车开开。于是，在2011年的国庆期间，他们夫妻在本市汽车市场看中了一款家用小车后，便买下开回了家，可是自从小车开回家后，他家的日子变得不好过了起来，因为他们买车时不仅花了自己家的多数积蓄，而买车不够的部分，他们夫妻还贷了一些车贷。如此，他家每月除了需要还35元车贷外，每月的汽油、汽车保养等过去没有的消费支出也很是不菲，他们夫妻本来买车的初衷是为了开心潇洒，可现在却变成了闹心苦闷。正常消费没钱花了，日子过得比过去紧巴多了。处于这种情况，是他们夫妻当初买车时根本没有想到的，他们对自己的冲动买车非常懊悔，不知道现在究竟该如何办。当在银行工作的一位朋友得知了他家的情况后，马上给他家出了一个理财好点子，朋友建议他们夫妻去三家银行各办一张信用卡，也就是办三张信用卡交替使用，就可以不花一分利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。
没想到听了朋友的话办了卡后，通过“利用”信用卡的特殊功能，让他们家缺钱的困境一下子便迎刃而解了，真正最大限度缓减了他们家还车贷和日常家庭消费的压力。具体做法是：郑志飞和爱人共办了3张信用卡，1张卡账单日是每月的5日，1张卡账单日是每月的11日，最后1张卡的账单日则是每月的月底。在每月6日~12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期。在12日~30日期间，则刷账单日是11日的卡。每月1日~5日，就刷最后一张卡。按此办法，郑志飞和爱人就会成功将每月的大额消费，都分解到近3个月的时间里了。
友情提醒：使用信用卡时，如果在账单日的第二天开始消费，就能享受最长的免息期。因此在办理信用卡后，最好在账单日后的前几日内消费，如此相对在使用信用卡消费后，免息期就会较长一些。如果任何一个家庭也能像郑志飞和爱人办理多张信用卡，照样也会灵活来运用这些卡的不同账单日而拉长自己的免息还款时间。但是，如果任何一个家庭信用卡一多的话这些卡的记账日也就非常容易被搞混。所以，理财专家提示那些想采用这种多卡交替使用，而享受免息还款时间长的家庭，为避免出意外，不因耽误还款被银行罚息。持卡家庭除应合理掌握每张卡的消费额度外，制定一张明细表以备用也非常重要，不仅要把每张卡的账单日记清，而且还款日也需逐项列明，只有如此，才会让这些家庭真正得到卡的“好处”，从而充分享受到信用卡免息消费所带来的快乐。
二、代他人消费，拿卡来生钱
张利强夫妻的孩子现在都上初中了，但还是改变不了他们夫妻天生爱玩的性格。因此，他们夫妻免不了都成了亲朋聚会的座上宾。虽然每次聚会都是AA制，但因他们夫妻的工资收入不是特别高，所以常年聚会肯定对他们家的财务支出是一个不小的考验。不过，在这种现状下，他们夫妻在理财方面却有自己的一套，为此他们家的日子照样过得有滋有味。秘诀就在他们夫妻手里各有一张信用卡，有了这张卡，不仅让他们夫妻每次在聚会时都很有面子，还常常能帮他们夫妻赚到不少钱。
原来，每次朋友聚会，当临到结账时，他们夫妻都会主动要求埋单。这可不是因为他们夫妻出手大方，而是他们夫妻都是拿自己手中的信用卡进行结账，然后朋友们把各自的份子钱交给他们。如此一来，他们夫妻的信用卡消费积分便越积越多。就凭借着这些不菲的积分，他们夫妻得到银行赠送的很多小礼品。越用越精的张利强夫妻利用信用卡理财更不满足于这些，当碰到朋友有大额购物需要时，他们夫妻一般都会主动要求陪同去购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。对此，张利强夫妻不无得意：信用卡取现可是要手续费的，而我们夫妻的这种方法却是一分不用，照样也可从银行“借”出钱来。
友情提醒：现在，办张信用卡进行消费，充分享受信用卡免息优惠的家庭和个人不少，但像张利强夫妻这样理财非常精明的却为数不多。当然如果想要像张利强夫妻那样专为朋友埋单，以此来向银行“借钱”其实也并非是易事，因为自己不一定是朋友经常拼餐聚会中的主角，而自己身边不会时时都有需要大额消费而又没有信用卡的朋友，所以，这一理财高招只对于特定的人和特定的环境有用。此外，如果想通过刷卡获取积分，也需要看自己刷的是何种POS机，消费的是何种商品。一般情况下，只有到大饭店就餐、大型家电城购买家电等生活消费，在这类消费场所的POS机刷卡才能按金额获得积分，但特价品除外。如果是诸如购车、买房这样的消费，即使再用信用卡付费，因金额太大而属消费特殊，持卡人想获取积分往往银行是不会给予支持的。
三、买货币基金，用卡钱赚钱
陈欣宇夫妻都在本地的企业工作，虽然他们夫妻每月的工资非常有限，但他们夫妻在理财上却有自己的一套理财方式，投资既要讲究较高收益而又要讲究技巧。多数都是巧妙购买国债和投资基金，因为往往这两种投资品种的收益会高于银行储蓄存款。2011年11月他们夫妻两人到银行购买基金时，看到该银行大力促销信用卡，其中信用卡的好处便是可以先消费后还款，并且在免息期内还不需要付银行利息。
于是，他们夫妻心动了，便每人申请了一张。当拿到信用卡后，理财精明的陈欣宇夫妻便很快挖掘出了信用卡的获利新用途。他们夫妻的做法是：夫妻两人每月发薪以后，在留出8元以备需要现金急用的情况下，把剩余的钱都用来购买他们所钟爱的基金品种——货币市场基金，平时的开销就尽量通过卡来“付费”，然后他们夫妻又把货币市场基金赎回日定在了信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的钱，去还信用卡的钱。虽然目前货币市场基金收益率不是太高，但比起银行储蓄活期存款的收益还是要高出不少，因此每月到了货币市场基金赎回之日，陈欣宇夫妻就会赚到两者之间的差价，获取到信用卡的间接收益。
友情提醒：对于陈欣宇夫妻这样巧用信用卡免息期间接利用信用卡投资基金获取收益的方法，对任何家庭而言都是一种不错的获取收益的理财技巧，这种做法不仅会保证按时归还信用卡借款，而且还能让陈欣宇夫妻养成投资理财的好习惯。当然，他们夫妻拿那部分钱不仅可以去买货币市场基金，而且对股票型基金、债券型基金等投资类产品也照样可以购买，从而去获取差价。但是反过来说，投资基金毕竟会有一定的风险，即便是货币市场基金也同样不可避免，因此，理财专家建议，对于那些想用此种方法理财赚钱的家庭，在购买基金时一定要考虑到自家的偿还能力和注意自己信用卡消费使用的信用额度，以避免因偿还能力不足和透支金额超过信用额度，使投资的家庭被银行收取不菲的罚款。如此一来，就会让这些家庭得不偿失。为此，家庭在采取这种方式进行投资赚钱时一定要慎重考虑，当心偷鸡不成反而还要赔上米。
了解信用卡的属性，掌握信用卡的使用窍门，能让信用卡为自己和家庭带来真正的“好处”，从而充分享受到信用卡消费所带来的实惠和快乐。
