第3篇第13章每代人都有每代人的成功投资秘籍
1 50年代的“准退休族”如何谋划未来
50年代的“准退休族”在谋划未来时，主要内容应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守。投资原则是身体、精神第一,财富第二。保本在这个时期比什么都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前,检视自己已经拥有的人寿保险,进行适当的调整。
一般人在退休之后,由于一生工作累积下来,多少会有一些存款或退休金,但面对市场经济的变化、通货膨胀和各项支出的不断增加,老年人若希望以后的生活更宽裕,同样也有“以钱生钱”的投资需要!
老年家庭的投资之道应当优先考虑投资安全,以稳妥收益为主。目前投资工具虽多,但并不是只要投资就有钱赚。客观来看,风险承受度和年龄成反比。老年人一生辛苦赚的钱,如果投资一大笔金额,一旦损失,对老人的精神、家庭的影响都比较大,所以老年人要特别注意投资的安全性,不可乱投资。
如果你离退休已经不远,可以将大部分资金配置在稳定、有所得的投资上,如配息的股票、基金、债券或定存。切忌好高骛远。
灵活运用投资策略。对于储蓄存款,当预测利率要走低时,则在存期上应存“长”些,以锁定你的存款在未来一定时间里的高利率空间；反之,当预测利率要走高时,则在存期上存“短”些,以尽可能减少届时在提前支取转存时导致的利息损失。除了存款外,老年家庭也应该灵活运用投资策略。近来,各银行连续下调了存款利率,所以这时只把钱定存是不够的,国债、利率较高的金融债券应是老年家庭投资的主要工具。
投资股票要适可而止。买卖股票是一种风险投资,但也是获取高收益的一个重要途径。所以,在身体条件较好、经济较宽裕，又有一定的时间和足够的精力，并具有金融投资理财知识和心理承受能力的前提下,老年人不妨拿出一小部分钱来适度进行风险投资。
要注意的是,不可把家庭日常生活开支、借来的钱、医疗费、购房款、子女婚嫁等费用用于风险投资。如果用这些钱去投资,万一被套牢,只有忍痛割爱低价卖出,损失巨大。
在老年家庭的投资组合比例上,退休时的净值金额亦为考量因素之一。若以退休年龄来决定,55岁退休,股票投资比例可提高些;65岁才退休,储蓄和国债的比例应占85%以上,股票投资比例可为15%，这样的投资组合既是老年人可以接受的安全范围,也能使钱渐渐变多,并有助于老年人身心健康,不至于承担过大压力。
虽然说我们中国人比较忌讳谈论不好的事情,除非已年迈,很少人会在身强力壮时立下遗嘱。但是你知道吗?这样会造成不必要的损失,例如有人突然过世后,他的家人不知道他究竟有多少投资,甚至不知道他有多少负债,这给家人今后的生活会带来许多不便。所以,负责家庭投资的人,一定要定时把自己的投资状况告诉家人,万一有什么突发状况,家人不至于无从着手。
最后，提醒50年代的“准退休族”们：即使你现在还年轻,依然要提早做好退休规划,设定财务目标,到了想要退休的时刻,就不必缩衣节食或担忧未来,而是能够快乐地享受生活!
