第3篇第11章4中低收入家庭的投资理财计划
“中低收入家庭”是个相对的概念,在不同的地区有着不同的划分方法。例如，在上海,一个三口之家的家庭年收入在4万元或4万元以下,就属中低收入家庭。而在有些中小城市，年收入在1000～2000才算中低收入家庭。下面事例中的刘小姐的情况就属于比较典型的中低收入家庭的情况。
刘小姐今年23岁,在一个小城市工作，参加工作只有两年,月收入大概在1500元左右,刚刚考上了研究生,今年夏天就要辞职去读书。她的男朋友在部队,开销比较小,但是收入不高,1500元左右。刘小姐计划和男朋友在2010年结婚。他们现有资产都是银行存款,约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型,首付需要4万多元。想先租出去几年,等结婚之前再简单装修一下自用。刘小姐自嘲,自己虽然也是学经济的,但投资意识真的比较保守,毕竟收入有限,不敢贸然投资。刘小姐的希望是“不想要求利润最大化,只是希望能安全一些……”
像刘小姐这种情况,应当制定适当的投资规划:
1.逃避风险不如适当承担风险。家庭投资可依据自身风险承担能力,适当主动承担风险,以取得较高收益。例如医疗等项费用的涨价速度远高于存款的增值速度,要想将来获得完备的医疗服务,现在就必须追求更高的投资收益,因而也必须承担更大的投资风险。
2.购小户型宜暂缓,二手房是首选。如欲购房,对于刘小姐这类积蓄不多的人来说,在一个小城市二手房是惠而不贵的好选择。买二手房可用20年七成组合贷款，留下资金可以用于消费以提高生活品质,或投资以赚取更多利润。
3.多种投资都可尝试。如果想几年后买房,转换债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入,在有差价的时候还可以转换为股票来赚大钱。投资这种债券,既不会因为损失本金而影响家庭购房的重大安排,又有赚取高额回报的可能,是一种“进可攻,退可守”的投资方式。另外,刘小姐不妨也在股市中投些钱。虽然短期炒作股票的风险很大,但各国百姓投资的历史证明,股市长期科学投资是积累财富的最好方式,是普通人分享国民经济增长的方便渠道。
4.青年人也需要保障类保险。考虑到刘小姐的男友在部队工作,保障很好,故只建议刘小姐自己买些意外伤害和健康保险。“人有旦夕祸福”,保险既是幸福生活的保障,又是一切投资的基础。
