很多人都认同这一点。我们有这么多的责任、任务，我们根本就没有多余的时间。但是如果你拒绝掌握你的经济命运，那么你就会走入这样的误区，别人会替你掌管。但事实是在生活中，10个女人至少有9个会有独自生活的时候，所以，如果希望美梦成真，就取决于你自己了！
告诉你一个好消息，那就是掌管钱财并不像你想象的那么费时，而且到处都可以找到帮手。个人理财网站及财经报纸都会教你一些储蓄、花费和投资的基本知识。多参加理财讨论会（大多数都是免费的）或听一些银行讲座。让你的朋友介绍其信任的投资专家或理财专家给你。
改变错误观念之五：如果我成为理财专家，掌握决策权，我会与原来的合作伙伴（或父母）产生更多的矛盾。
我们一直以来都在让我们的配偶、伙伴或父母来掌管我们的经济命运，而且希望他们能够做得很好。因为男人都比较喜欢控制（而且讨厌承认失败），如果我们不要求权利的话，这种不平衡状态就会永远的持续下去。在你和你的同伴变换角色的时候，由于你的要求可能会在短期内使你们之间关系紧张，但坚持下去，你就会感觉权握手中，自信，而且发现理财是一件轻松自如的事情。
49．管好手中钱财有四道令牌
很多人因为赚钱容易，花钱随性而变得大手大脚。
如何才能做到"涓滴不漏"呢？从细处入手，在平常的生活开支中严谨理财。谨记以下理财原则，会对你的日常理财裨益不小。
记"流水账"
平时居家过日子，进进出出的开支非常零星。一日三餐、交通、娱乐，看上去似乎很固定，但是一些不经意间的额外支出，在月底时常常让你吓一跳，大大超出预算，还弄不清钱都花到哪里了。
记"流水账"是帮助你控制家庭财务的一个好办法，看似原始，实则有效。从现在开始，准备一本账本，切实记下每日经常性和偶然性的每一笔开支。这样养成每日记"流水账"的习惯后，不仅可以使你对口袋里钱的去向一目了然，而且可以渐渐悟到一些心得，摸清哪些花费是必要的，哪些"意外开支"是可以避免的，哪笔开支是可继续评估其必要性。
对于工薪阶层来说，"冲动性消费"是理财大敌。
例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品。看似得了便宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。一般来说，记"流水账"是对付"看不见"的零星支出最好的办法，也是有效抑制"冲动性消费"的良方。没有谁的记忆力能够像账一样清晰，也极少有人毫无购买欲。通常来说，女人的冲动购买欲强过男人，女人常会有为了一件必需品而"顺便"带同一堆"冲动产物"的经验，因此更需要一本账本。
做"计划"
就像任何事情一样，事先准备好计划是使事情有条不紊顺利进行的前提。
看看这些没有计划的理财行为吧，你就知道为什么需求未增却总是超支的原因了：买东西到急需的当口才匆匆忙忙地去买；来不及仔细选择、比价；当季的衣服一上柜就迫不及待地掏腰包；买到的永远都是高价；买东西零零散散地就近购买；费时费力且常花冤枉钱！
计划应该包括选择购物的时机和地点。
配合时间性或者季节买东西，往往能省下不少开销。其实我们都知道，当季的蔬菜水果便宜，换季的衣服有打折。但在购买时需要注意一些细节，比如，买换季的衣服时要注意品质以及要挑选非流行性的款式，这样在来年穿上时不至过时。
选择地点同样有讲究
大型综合类超市购物方便，且价格也较便宜，但琳琅满目的陈列容易让人的购买欲一发不可收拾，结果在结账时超出当初预算。只有在购买消耗量大的生活必需品或者与朋友邻居合买分摊时才最适宜去这种超市。还有一种针对某类商品的超市，如家用电器、通讯产品等，多以连锁方式经营，其品质与服务不输一般专门店，价格又较低，也吸引不少消费者。此外，另有一种购物途径是一般人较不熟悉的，那就是与厂商直接接触。但由于厂商与经销商之间的契约，不是各类商品都可"超级购买"，不过金额较大的商品都可循此途径试之。先在店面看好型号、询价，再通过报纸的工商服务栏或家里的电话簿查询厂商服务电话。在实际操作中，这种"超级购买"常常靠厂商员工当媒介，以通常有五折以上的"员工价"优惠购买，即使让"中间人"小赚一成也仍然划算！
集体购买
团结力量大，运用"集体购买"的方式可以获得较大的折扣。这在购买价值较大的商品，如房子时，尤其有用。在买房时不妨集合几位想买房的亲友、集体与开发商谈判，常常可以获得额外的折扣。
侃价有备而来
善于理财的人"有所花，有所不花"。价格高的东西并不意味着品质也高。消费价格在市场上并不定数，消费者要靠实力和货比三家才能买到品质好又价格合理的东西。要做到侃价有成果，你需要多吸收商品流通信息，培养识货的能力。平时多阅读报纸、杂志的商品报道，但要注意其广告性质的介入，分析报道的可信度。最有直接效果的信息，应是一些分析报道，对品质价格等方面只做分析评估但不做结论。这种客观报道偶见报端，极有参考价值。
50．如何为退休做准备
退休后没有固定收入，却要应付生活费、医疗费、休闲娱乐费等支出，如果不及早准备，等到快退休或退休以后才考虑，一定会慌了手脚。所以你要先算算退休以后需要多少钱才够用？你对未来的规划愈清楚，愈容易预估出各项费用要多少。
例析
1．打算65岁退休，自己可能再活25年，每个月的生活费，如果要维持现在每月600元的8成左右，大概要18万元。
2．医疗费用平均每年大约3000元，25年就要75000元。
3．休闲娱乐费用，包括出国旅游在内，平均每年也是5000元，25年要125000元。
这三项总共是38万元，也就是说如果这笔钱每年增值速度可以超越5％抵消通货膨胀率，那么至少准备36万元就可以了。
如何准备这笔钱呢
退休金的来源主要包括自备、社会保险给付、公司退休金等，假设你买的保险可以付你20万元，公司或公务员退休金有每月600元，钱看起来是够花的了，那么就还差8万元，是你从35到65岁之间必须准备的。愈早准备，平均每年的负担就愈轻。
在35到50岁之间，可以承担的风险比较高，所以可以用70％～80％的资金投资股票、房地产或基金。但是50岁以后，就要调高定存、债券的比例，另外共同基金和有房租收入的房地产，也是可以选择的工具，因为接近退休或退休后很难东山再起，所以一切投资都要以稳定、安全为主，千万不要贪图高利润而冒高风险。
51．管钱时要怎样应付通货膨胀的问题
什么是通货膨胀
通货膨胀，简单地说就是物价不断上涨，手上的钱因此愈变愈薄。许多中长期的财务目标，都会受通货膨胀的影响，需要比原先更多的钱才能达成，例如：以目前的物价计算6000元的东西，你打算存5年的钱来买，那么以每年平均5％的通膨账率来计算，5年后大约要7300元才够，而这多出的1300元，就得靠开源和节流来弥补了。
开源
以开源来说，你必须让钱增加的速度比物价上涨的还快，增加工作收入和积极投资都可以达到这个目的。
在增加工作收入方面，可以通过如下方法：
1．升迁；
2．兼职；
3．创业；
4．其他方法。
其中创业的风险比较高，必须有资金调度的能力，而且短期内不容易回收，所以要小心选择有发展潜力，自己又具备相当专业知识的行业。
在投资方而，利率低的理财工具，像银行存款、债券、保险等，虽然必要，但是够用就好，不要把大部分的资金都投下去，因为这些工具的利润，扣掉通货膨胀后，所剩不多，甚至实际上手中钱还是变薄了。
节流
一方面是减少花费，买东西前先有计划。另一方面是从节税着手，每年固定要缴的税，像所得税、房屋税、地产税等，加上不定期的土地增值税、证券交易税、赠与税、遗产税等，开支都不小，少缴税就好像多赚钱一样，可千万不要忽视。
52．大钱化小钱
使用心理除法战术时，往往能将巨款化成数笔小额款，使用时会较为谨慎
一位年轻的上班族说，他在一夜之中可能因打麻将或赌牌而输掉千把块钱，当时并不觉得痛苦，事后想想：如用这笔钱去吃饭、喝酒，足足可以用三五次，因此便感到难过。在意识上因这千把块是笔不大也不小的数字，震撼并不强烈，而且总算用在自己喜欢的事物上，所以不觉得可惜。反之，若移作生活费花掉，则后悔之意便油然而生了。每个人在运用金钱时，都可能会无意识地将之转换为生活所需，此种情形，尤以家庭主妇为多。譬如应邀参加宴会聚餐时，听说一桌1千元，立即想到，1千元可以在牛排馆吃上好几次，或是给孩子买多少的补品、玩具……等等。尤其是面对与平常使用金额相距甚大的款项时，若不做这种心理除法的换算，就无法了解金额真正的昂贵。
换言之，这笔金额常令一般人无法直接想象它的价值。在我们周围，经常看到利用单位魔术而引人产生错觉的例子，使得原本很沉重的金钱压力，因技巧上的转变而减轻负债者心理负担。说穿了，这就是适当运用心理除法所产生的效果，每天5元的利息，给人很快还完的感觉，于是毫不在乎地借钱花用，结果产生了无法想象的后果。
经常主动谈论自己的财产或金钱，往往有某种不可告人的隐情
在诈骗者的言谈中，曾经听到他滔滔不绝地谈论我们会在哪里拥有一大片土地、不久，就会收到国外客户汇来的巨款……，即使听的人无意询问，他也会主动地大肆吹嘘一番，并带上名贵手表，骄傲地说：这只表，价值多少万元……企图引人注意。但事实上，许多貌似或言谈表现阔绰的人，却是一文不名的大骗子。通常真正有财产或生性大方的入，不会如此嚣张地夸耀自己的财产金额。一般说出自己拥有的钱财时，必定与实际数额有段距离；距离过大是不想让人洞悉，反倒会以一种自嘲式的口吻说：我一年的收入只有区区数万元，旁人反而不相信。
如果是公务人员，则不会在乎比较自己的薪水，这是因为他们的薪水与能力或服务态度无关，而是以年龄及职位评价的。倒是被问及存款额时，尴尬的情形才有可能发生。由此可知，是极少人会主动提及自己的财务状况，更不会夸大形容自己的财产。骗子的故意夸张，无疑是种障眼法，这种人最简单的技术就是装阔，以让人产生错觉。
53．全球化影响每个人的理财生活
在国内，个人理财的发展才刚刚起步，面临着筹资渠道少、投资品种单调等问题。加入WTO后金融业在上述三个方面的开放将会刺激原先由国家垄断的金融业，提升自己的竞争力，同时，抢占中国市场的外资机构必将带来国外先进的理财新工具和新观念，促进我国个人理财服务的发展。个人理财将呈现出以下的发展趋势。
投资品种将真正多元化
允许国外证券商参与基金管理业之后，基金品种将逐步增多，开放式基金的优点将逐步凸现，逐步替代目前的封闭式基金，成为基金投资的主流品种。逐步开放寿险市场，允许外资在中外合资的寿险公司中拥有50％的所有权，会给寿险市场带来极大的冲击和震撼。发达国家科学的精算体制、"以人为本"的服务理念和完善的售前售后服务，将加剧寿险市场的竞争。新的险种将不断引入国内市场，家庭将面临更多的投资选择。
信用消费将大大普及
我国社会目前尚缺乏系统的个人信用体系，信用消费受到极大的限制。尽管上海前不久已正式投入使用"个人信用联合征信体系"，开始了建立个人信用制度的尝试，但对于整个社会来说，这还只是万里长征的开始。而外资银行被允许经营人民币零售业务以后，将不可避免地将国外一整套发达的信用等级考核制度引入国内，推进个人信用制度建设的进程。我们的生活将因个人信用的建立而发生巨大的改变，通过信用将长长一生的消费均衡安排。
个人理财顾问服务将得到推广和普及
引进外资银行、外资证券参与国内市场竞争后，必将刺激国内代客理财业务的蓬勃发展。外资金融机构大多设立专门的"代客理财"部门，针对不同的客户需求，开发出各类投资、融资工具，使客户得到全方位、周到的金融服务。
54．到底结婚后由先生还是太太管钱
结婚不仅是情感的结合，更代表组成一个新的经济共同体。两个收入不同、花钱习惯也不一样的人，除了要决定由谁当家之外，最重要的是要沟通管钱的方式，省得以后发生冲突。
谁来管钱
通常专家会建议从兴趣和能力两方面来决定。双方经过沟通之后，可以由对管钱比较有兴趣（至少不排斥），而且单身时期钱管得比较好的一方，负责管理家里面钱财的进出。
由于管钱常要面对记账、做预算等辛苦的工作，所以最好能定期（例如：一季、半年或一年）轮流，让双方都能体会到理财的甘苦，并对家中的财务有所了解，也可以减少抱怨。
怎样管钱呢
负责管钱的期间，最好避免独断独行和不留余地。家中的理财目标、计划、收支、投资、保险等项目，对家里所有的成员都会有影响。所以管钱的人一定要先经过充分的沟通再下决定，以免引起反弹。
关于收支的处理，常见的方式有夫妻完全合并使用，或部分合并部分独立使用两种。在后一种模式中，管钱的人主要管理共同的储蓄和花费，另外一部分是各自保留，自由决定开支，让不管钱的人也有一些自主权，避免因为价值观、消费习惯不同而引起冲突，比起前一种方式，完全由管钱的人控制，另一方老是得伸手要钱的情况要好多了。
