该报告由零点市场与调查分析公司完成。调查采用多段随机抽样的方法，对五市2120位普通居民实施了入户访问。报告中定义个人投资者为目前有以个人名义进行以下金融投资理财行为之一的人：炒股、债券/基金买卖、定期储蓄、购买投资理财型保险、外汇买卖。从个人投资者目前选择的金融理财工具的种类来看，呈现出以定期储蓄为主、组合考虑的特点。各种理财工具由于其本身功能、易接触性和进入资本限制的不同，不同类型的投资理财人对选择呈现一定的差异。
定期储蓄：总体而言，80％以上的个人投资者（一半以上的受访总体）目前是各大银行的定期储蓄用户。这一比例在25岁以下的年轻投资者中达到最高，为86.3％，即年轻人会更依赖于这种简单方便的投资理财方式，由此，表明定期储蓄这一方便快捷、低风险低收益的传统理财工具依然发挥着重要的作用。比较不同城市，上海市的个人投资者中定期储蓄用户的比例最低，不足七成。
股票：五市36.3％的个人投资者（总体：24.9％）进行了股票投资理财，其中26岁至45岁的投资理财人中，更有四成以上的股民，学历越高的投资者中股民数量越大。上海市个人投资者中的股民比例高达56.4％，明显高于其他城市。
债券/基金：五市11.2％的个人投资者（总体：7.7％）正在进行债券/基金的投资理财，这种投资理财工具更多地表现为国债的认购，46岁以上的中老年群体中选择这种投资理财工具的比例较其他群体略高；北京市个人投资者中进行债券/基金投资理财的比例接近两成，明显高于其他城市。
外汇：目前只有3.4％的个人投资者（总体：2.3％）正在进行外汇买卖，而男性、26岁至35岁的高学历者中，进行外汇买卖的人群比例较其他群体更高；北京市参与外汇买卖的个人投资者，比例明显高于其他城市，达到5.6％。
值得关注的是投资者投资理财工具选择的多元化趋势，接近四成的个人投资者目前采用了至少两种投资理财工具，开始进行理财工具的组合，其中26岁至35岁、拥有本科以上学历的个人投资者中进行多种投资理财产品的组合选择的比例更高；上海市、北京市的个人投资者中盛顿，均有四成以上至少选择两种投资理财工具来进行风险和收益的组合，显示出组合型投资理财产品/服务蕴含的巨大潜力。
看来，随着可选择的金融投资理财工具的逐渐增多，越来越多，“将所有鸡蛋放入一个篮子里”的时代已经过去。
九、防御型通用组合策略
一个投资理财方案的基本特点，在很大程度上由个体所有者的地位和性格所决定。那些不能承受风险的人，应该对他们的投资理财取得较低的回报感到满意。投资者所预期的回报率是或多或少，与他准备承担的风险成正比的。
在对投资者进行分类之前，首先需要对投资和投机的区别作一界定：投资操作是基于全面的分析，确保本金的安全和满意的投资回报。不符合这些要求的操作是投机性的。
典型的防御型投资者将注重本金的安全；他会及时购买证券，一般将长时间持有这些证券；他注重年收入，而非价格的迅速变化。因为交易费、税费及其他原因，防御型投资者把重点放在长期本金价值的增长上，而非每年收入。我们平常所称颂的理智的投资者，更多地是指性格上的特点而非脑力上的。防御型投资者多半是那些缺乏专门时间和专门知识去打理投资事务的人，既想安全又不愿过多地烦心。对于防御型投资者来说，保持投资理财的理性是很重要的，而理性即要遵守一些合理的相当简单的原则。
防御型投资者应该将其证券投资理财简单地规划为两部分，一部分是合适的债券，另一部分是多样化的主要普通股。投资者必须就两者之间的比例作出选择。
一种是把这个比例固定，例如永远是50%；当市场水平大幅度上升或下降使这个比例改变后，例如到55%或45%，他将进行不经常的调整以恢复到50%的比例。
另一种选择是，当他感觉到市场水平高得危险时，他可以减少普通股的持有量，使其低于50%（低到25%）；相反，如果他认为股票价格的下跌使得它们很有吸引力时，他可以提高这个比例（可能高到75%）。在两个主要的投资媒介之间，标准的划分应该是相等的，即50%对50%。增加普通股持有比例的正确理由，是在持久的熊市中出现“廉价”水平；相反，当投资者判断市场水平高得危险时，正确的做法应该是将普通股的比例降低到50%以下。
这个看上去有点过于简单的50∶50公式，表述起来简单，而遵循下去却不容易。在这个公式中，指导原则就是尽可能符合实际地维持债券和股票持有之间的均等划分。当市场水平的变化已经提高了普通股的比例时，例如55%，那么，可以通过卖掉1/11的股票，并将收益转移到债券而恢复平衡；相反，当普通股比例下降到45%时，则用1/11的债券资金购买另外的股票。
50∶50的模型对防御型的投资者是有益的。因为非常简单，所以毫无疑问方向明确。它给予追随者以下的感觉，相应于市场发展，他至少作出了某些行动；最重要的是，当市场上升到越来越危险的高度时，它将限制投资者拿出越来越多的钱投入到股票当中。
对防御型投资者的组合策略，股票的选择是很简单的。以下是应遵守的几个原则：
1．应该有适当的但不是过度的多样化，这也许意味着有最少十种和最多大约30种不同的证券。
2．所选择的公司应该是大的、突出的、谨慎投资的。尽管这些修饰语是不确定的，但他们的一般意义是清楚的。
3．每个公司应该具有一个长期的连续的红利支付的记录。
还可以把钱交给银行，让银行为你理财。
十、守、防、攻、战的策略
手中的闲钱越来越多，人们在投资理财取向上却越来越无所适从。走进股市，行情忽生忽降；试试邮市，邮市时冷时热；买套住房吧，还差那么几万；储蓄保值吧，利率一降再降，利息还要征税。如何将手中的钱进行运作才能产生最佳效益呢？
理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法，将理财比作行军打仗，将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同的作用，各司其职。
用做守卫的资金，主要投在储蓄、置业、保险等方面；而起防御作用的投资理财，则放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面。进攻性的资金流向其他实力股票、优先股票及开放性投资基金；用做激战的钱拿来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。在一般情况下，守、防、攻、战的资金比例分配如下：三分之一的资金作为绝对保守的运用。再加上防御性的投资理财，占六成的资本都用来自保。出击性的投资理财，即那些并非太过冒险的投资理财占百分之二十多一些。作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之十几。这是一个相对比较冒险的模式，稳重一点的可将守、防、攻、战比例变成四三二一之比。
该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到，就无从考虑其他。只有在稳守之后，才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则，坚持执行，一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后，再作攻击性投资理财，然后去从事激战型投机。根基筑牢之后，再逐步向外扩张，能将风险减到最低限度，从而做到进可以攻，退可以守。
十一、保险、基金加间小屋
工作刚满一到两年，积蓄不多，又忙于事业奋斗——刚刚踏上工作岗位的大学毕业生们，有没有理财需求？据一份初步调查显示，大学毕业生的启蒙理财目标仍是十分明确的：那就是合理调动手头资源，让“三个一”早早陪伴自己。
一般来说，目前大学毕业生的月薪收入集中在2000—4000元之间，低于2000元和高于4000元的相对较少。每月的交通费用、饮食费用和电信费用一般合计为五六百元，稍高的一般也不超过千元。如不计租房费用，一般每月手头可以掌控的资金约1500—3500元。工作一年下来，手头可以动用的资金一般在20000—40000元之间。
由于购物娱乐等个人消费金额因人而异。因此，精确统计存在一定的难度。但总体而言，一年工作下来，手头一般都有15000元以上的流动资金。由于工作时间较短积蓄有限，一般新参加工作的人不太会选择银行长期存款，即使存银行也多以活期方式为主，因此，手头资金运用上较为灵活。
建议之一：先买保险
化解风险，既是理财的一个重要组成部分，也是成功理财的重要前提之一。由于新的医疗保险制度的实施，目前刚刚踏上工作岗位的大学毕业生，购买一份合适的保险是必不可少的。
一般而言，年轻人的身体健康状况都较好，除伤风感冒等小毛小病外，发生严重疾病的可能性不大，风险因素主要来自于意外伤害。而相对于保障性更高的终身寿险来说，意外伤害险的费用相对较低，也比较适合于大学毕业生现阶段的收入水平。因此，购买一份针对性较强的意外伤害险，不失为一个明智的选择。
目前意外伤害险的品种比较丰富，除普通意外伤害险外，还不断细化为乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境入员、观光景点娱乐场所、机动车驾乘入员、住宿旅客、旅客、公交车车上入员、参见者和公路旅客等人身意外伤害险，另外还有中国公民境外意外伤害及紧急救援险、出境入员传染病险和意外伤害急救险等险种。根据自身工作及生活的特点，除普通意外伤害险外，投保入还可以适当追加一些特定险种。
如果从事的工作与驾车密不可分，那么可以选择一份机动车驾乘入员意外伤害险；如果平时爱好游山玩水，旅游意外伤害险值得考虑。
建议之二：挑选基金
随着开放式基金的大发展，该投资理财品种已经成为投资者，特别是长线投资者重点关注的新品种。对于刚刚工作的年轻人来说，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且，可以有效回避股市较大的风险系数。而不少开放式基金推出的“定期定额计划”则非常适合于本金较少的青年投资者。
定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一固定时间（通常是一个月），投资理财固定金额于固定基金上，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则较多，借此分散购入基金时点，摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整笔或部分资金。目前华安创新、国泰金鹰增长、博时价值增长等开放式基金均已推出该项投资理财计划，而其他开放式基金则在基金契约中都给未来推出该计划留下了余地。
定期定额计划相对于一次性申购而言，具有四个显著优势。首先，起点低。目前已经推出该计划的部分开放式基金，其申购下限为每月300元。其次，自动转账。只需在基金销售网点一次性签约，今后每期扣款申购均自动进行。再次，平均投资理财分散风险。资金按期投入，投资理财成本比较平均，可避免高位介入的风险。最后，该计划最大的优势在于聚沙成塔。
建议之三：构筑小屋
由于单位所在地的原因，不少大学毕业生工作之后，往往遇到出行不便的情况。不仅舟车劳顿，而且路费也为数不小。而在外租房则要长期负担不菲的房租，一年下来多少都有万元左右的开销。算来算去，一些刚毕业的大学生索性咬咬牙购买一套二手房。但仅仅依靠个人的收入和积蓄显然力不从心，这就需要借助于父母的力量了。鉴于目前房价总体呈上升趋势，而市中心地区的房价普遍高企，因此离市中心稍远但交通方便的一室户二手房成为首选，地铁、轻轨等轨道交通附近则更是上上之选。
如果父母方面的经济相对较为宽裕，那么选择一次性付清自然最好。但如果因为经济实力不允许而必须进行分期付款，那么，可以向银行申请按揭，选择一份合适的个人住房贷款。房屋首付建议以两成为佳，按揭的月还款应根据自身的收入水平确定，一般情况下可控制在月收入的一半以下。手头剩下的资金可以应付必要的周转，如果一年下来还有结余且没有急用，就可以考虑用来冲抵住房贷款，加快还款的进程。这样，有了自己的一个小天地，不仅可以在一定程度上降低工作带来的麻烦，而且即使一旦不住，也可以租赁出去，用房屋租金冲抵住房贷款。
当然，房屋毕竟不是一般的商品，在购置时不仅要考虑房屋的位置，而且也不能忽视根据自身的财力进行适当的首付和按揭的组合。
加息后如何确保房产投资有收益
随着央行加息的实施，房产投资者的投资理财成本将会有所增加，并导致房产投资理财收益受到一定影响。那么，如何保证加息后的投资理财收益不受损失呢？
适度提高房屋月租金
在央行加息的带动下，投资者投资理财房产的成本已经上升，为了增加房产投资理财收益，最直接的办法就是提高房屋出租的月租金。方法有二：第一，根据房屋所在区域的租赁市场需求群体特征，相应地调整房屋布局或增加简单的配套设施来提高月租金，比如学生租房较多的区域房屋出租者，可以适当地多配备一些与学习有关的写字台、灯具、书架等家具；IT行业租房者较多的区域，可以配置电脑并增置ADSL等；白领租房者较多的区域，可以将房屋布局稍微个性或者温馨一点等，只要稍微改变或者增添一下屋内设施，就可以相应提高月租金；第二，委托中介公司代理出租，可以获取稳定投资理财收益，。不管市场有何变化，投资者的房屋租金都会稳稳赚到。
加快房屋出租资金的回笼
在房产的投资理财过程中，有众多的房产投资者看重的并不是租金收益，而是看好投资理财区域房产的未来升值空间。因此，对房屋出租的租金敏感度并不是很高，而是对房屋出租的资金回笼时间比较关心，如果能够将房屋出租一年的资金一次性获得，就可以运用这部分资金用于其他投资，比如，根据行情的变动投资股票、基金、投资型保险、或者用在生活及其他方面的周转金，这样，既可以获得房产的投资理财收益，又能够派生出其他投资理财收益。减少房屋出租的空置期。
在房产投资者将房屋用来出租的情况下，除了对租金的高低以及房屋出租资金的回收快慢比较感兴趣外，很多人往往会忽略掉一个房屋出租的关键环节空置期问题。
