第九章第七节给金钱做一个策划
年轻不谙储蓄之道，你难免会遭遇以下的尴尬：
二十岁时，你会说，我现在没办法存钱。好不容易自立，况且我想买辆车，需要分期付款。等我想定下来再说吧！
三十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一家子的开销和责任，已经让我喘不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱……算了！等我加薪或过几年手头充裕再说吧！
四十岁时，你会说，我现在没办法存钱。我家孩子今年上大学，哪来的余钱？等孩子成家立业再说吧！
五十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一些财务规划不像我当初预期的一般，孩子要结婚又是一大笔开销，存钱？再说吧！
六十岁时，你会说，我现在没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃呢？真希望当初身边存一笔钱。
七十岁时，你会说，我还是没有存钱。生这病，银子一大把一大把地往外洒，苦了家人、小孩，要是我走了，恐怕也没剩下半点给他们。
这时候，你才会真的后悔没有存钱。
有钱时就开心地花、没钱时就节约过日子的人生观，虽然洒脱，却有些不切实际。也许现在的你，养活自己没问题，但是五年、十年后；在组成家庭以后，开始为孩子的学费、生活费担忧的时候；在退休没收入以后呢？月月光的后果，只会对自己未来的生活感到无助而心慌。
对很多人来说，花钱是种愉悦的享受，存钱反倒是种痛苦的惩罚。如果你仅仅是因为爱花钱而难于开始存钱的话，你可以把存钱看成是一个游戏。将存钱视作一个游戏，一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战，你会很乐于成功的。
俗语云：“闲里置下忙里用。”古话还说：“置之死地而后生。”原来都是金玉良言。
任何一个人，对于任何一件事，没有目标就会没有方向，没有规划就没有步骤，追逐财富也要有具体的目标，但是追逐财富不是目标越高就越好，它必须根据自己的实际而确立，确立了目标，就是选择了财富的方向，选择了方向，实际上就选择了致富的道路。从李嘉诚的故事中，我们明白地看到，财富的增长，很大程度上取决于有了目标，在目标指引下敢于冒险，不断地进行投资，不断增长财富。
一般来说，确立财富目标时必须遵循以下几个原则：
首先是具体量度性原则。如果财富的目标是：“我要做个很富有的人”、“我要发达”、“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”……那么我们可以肯定你很难富起来，因为你的目标是那么抽象、空泛，而这是极容易移动的目标。最重要的是要具体可数，比如，你要从什么职业做起，要争取达到多少收益，等等。此外，这个目标是否有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，请暂时把目标降低，务求它有一半成功的机会，在日后当它成功后再来调高。
其次是具体时间性原则。要完成整个目标，你要定下期限，在何时把它完成。你要制定完成过程中的每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
最后是具体方向性原则。也就是说，你要做什么事，必须十分明确执著，不可东一榔头西一棒，朝三暮四。如果你有一个只有一半机会完成的目标，等于有一半机会失败，当中必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，使你远离或脱离目标路线，所以必须确实了解你的目标，必须预料你在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，把它解决。
小贴士：
富有一生的8大计划
计划是家庭理财成功的关键，没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的无帆之船，不知将会漂向何方。那么到底家庭理财计划包括哪些内容呢？一般来说，一个完备的家庭理财计划包括8个方面：
1职业计划
选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。
2消费和储蓄计划
你必须决定一年的收入里有多少用于当前消费，多少用于储蓄。然后编制相关的资产负债表、年度收支表和预算表。
3债务计划
很少有人在他的一生中能没有债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4保险计划
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产：汽车、住房、家具、电器，等等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为使你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。
5投资计划
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6退休计划
退休计划主要包括退休后的生活需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、美满，必须在有工作能力时积累一笔退休金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
7遗产计划
遗产计划中主要处理人们在将财产留给继承人时缴税的问题。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。
8所得税计划
个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避让的效果。
