1.在校大学生如何理财
在大学校园里，由于家长给的生活费用有限，许多花钱大手大脚的学生往往坚持不到学期结束就所剩无几。在校园里，往往会出现这样的场景，月初夜夜笙歌，月末则每天啃着馍馍。而校园里一些不良的习俗使很多大学生的经济状况更加糟糕。比如互相攀比，争购名牌的风气也让许多家庭并不宽裕的学生随波逐流。而提前消费带来的严重后果则是，不少学生的生活费花光之后，将手伸向了他人，这也导致了大学生犯罪率的升高。
很多教育专家都认为学生进入高校后，应该自觉培养理财规划能力，这样不仅有助于在校生活，同时也为将来走向社会，独立生活做准备。大学生虽然在经济上还不能独立，但是可以利用有限的资金让自己的生活更加完美，因此每个大学生都应该有属于自己的理财规划。
（1）助学贷款，用明天的钱圆今天的梦
随着人们生活水平的提高，大学生的学杂费、生活费也随之水涨船高。对于农村家庭来说，这是一笔不小的支出。如果家庭比较困难，经济较为紧张，不妨申请助学贷款。目前，很多地方政府和学校都已经开通了关于助学贷款的绿色通道。助学贷款一般分两种，一种是国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，给予贴息贷款。在求学期间，贷款的免息的，这为贷款的申请人减轻了压力。另一种是商业性助学贷款，由学生的家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。助学贷款手续简单、使用方便，贷款的资金将直接存入的活期储蓄账户或银行卡中。贷款利率优惠，无论期限长短，均执行一年期的贷款利率。助学贷款圆了很多求学者的梦想，贷款的申请人在走上工作岗位以后，要及时还款。
（2）办理信用卡要谨慎
现在很多大学校园里都流行“信用卡热”，虽然学生信用卡的透支额度一般只有2000元左右，但这对没有经济收入的大学生来说，仍旧是一个不小的诱惑。通常情况下，银行派人到校园来，只要填张表就可以办理一张银行信用卡，还可以得到如洗发水、毛巾、抱枕等小礼品。当银行工作人员说一年只需刷够几次卡就可以免交年费，很多同学就办理了信用卡。有的学生在拿到礼物后就将信用卡放置一边，还有的学生刷了两次卡后，觉得还款太费劲，干脆就弃卡不用了。
信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。大学生冲动地用信用卡消费，不但使得生活成本增加，一旦不能及时还上钱，还将影响你一生的信用记录。所以，办卡之前，一定要慎重考虑自身情况，办卡是否真的有用。要认真研读银行发的信用卡使用规定，看自身能不能实现那些条件，办卡前最好咨询银行工作人员，对于校园代理也必须问明规则，看看还钱是否容易。哪怕信用卡的积分购物再诱人，也要谨慎选择，因为羊毛终究出在羊身上。
（3）勤工助学
大学生可以用勤工助学的方式来度过经济难关。勤工助学的方式有很多，做家教、撰稿、协助老师进行科学研究赚取一定的劳务费等。IT类专业的学生可以靠替网络公司开发软件或网页，一次可以拿到很可观的一笔收入。
家教是绝大多数同学勤工助学的方式之一。大学生虽是天之骄子，但是也有自身无法回避的弱点，没有实际工作经验，缺乏真正的技能。因此，大学生只能发挥自己的特长，寻找自己所熟悉的领域，而作为一名大学生，以前学习过的知识是他们最擅长的。所以家教就是最好的选择之一。
对于一些文笔流畅，才思敏捷的大学生来说撰稿也是不错的选择。现在一些报纸的稿费千字都在百元左右，一个月写几篇千字小文，生活费就不用发愁了。如果专门给一些时尚类或者纪实类杂志撰稿，稿酬更是高得惊人，除了能够解决生活费，还会有结余。
（4）学习也是赚钱的方式之一
在大学的校园里，通过努力学习，获得奖学金也是不错的选择。目前很多学生忙于做家教、打零工甚至炒股票，不少学生由于过于热衷于社会实践，导致多门功课不及格，荒废了学业。大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更好吗？如果获得奖学金，还能够名利双收，何乐而不为。而满腔热情投入学习的另一个直接好处，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。在大学里，奖学金的数额还是具有很大诱惑力的，国家级的奖学金一般在5000元左右，学校内部的一等奖学金也有2000元左右，还有很多企业在学校内部设立的奖学金，助学金等。同时获奖的比例也比较高，只要努力学习，想获得奖学金不算难事。
（5）巧用二手货，减少开销
每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”。不少毕业生开始甩卖自己的“旧货”。很多旧货都有七成新，价格却比新东西要便宜很多，作为学生购买这些旧货又省钱又实用。比如一台一百多元的电风扇，也就卖二三十块钱左右，而且有八九成新，实在是很实惠；而一本字典也就在二十块钱左右，通常都有七八个人抢，有的甚至还没摆上摊位就已经被人抢走了，台灯、自行车、考研书籍等都十分走俏。
用二手货成为当今大学校园的一大时尚。有些大学生在大学四年里几乎没有用什么书本费，都是从网上或高年级同学那里低价买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱。对于大一的新生来说，他们可能需要买很多生活用品，如果买这些二手货则可以节省很大一笔开支。
总之，大学生需要有自己的理财计划，在这期间的理财实践将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。心思缜密，善于筹划的学生都是理财高手。相反，那些理财不当，花钱如流水的学生则缺少理财的规划。所以，大学生要学会生活，应该先从学会如何管理好自己的钱开始。
2.刚毕业的大学生怎样理财
时至毕业时分，每年都会有一批毕业生完成学业，走向社会，开始自己人生新的旅程。当这些大学毕业生走向工作岗位以后，工作对于他们来说，就是赚钱、就是独立。可是，面对这崭新的生活，究竟应该如何规划自己的理财呢？
对于刚刚毕业的大学生来说，开始有了固定的收入，在短时间内最重要的目标就是要先自给自足，最好能够做到略有结余，利用这些结余开始自己的理财之路。早理财，早受益。
身在不同的城市，不同的工作岗位，每个月的收入也会有所不同。固定收入有限，面对生活中每个月繁杂的开销，究竟应该如何分配呢？
（1）储蓄占收入10%—20%
其次，每个月要从收入中拿出一部分用来储蓄，这部分约占收入的10%—20%。很多年轻朋友认为钱是挣出来的，不是攒出来的。这话似乎有些道理，但只说对了一半。收入的多少自然是一方面的因素，但能够养成储蓄的习惯、避免不必要的浪费，才能把握住手中有限的资金。储蓄是增加个人财富的主要方式之一，所以要养成储蓄的好习惯。很多人每次也都会在月初存钱，然而为了自己喜欢的衣饰、杂志、数码产品，到了月底的时候，存进去的大部分又取出来了。
在日常生活中，你不妨经常提醒自己，起码你的存储能保证你半年的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会面临尴尬的境地。而且这半年的收入可以成为你的定心丸，如果工作实在不开心了，无法继续煎熬下去，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。所以，无论如何，请为自己留条退路。
（2）生活费占收入30%—40%
首先，每个月的月初你都要拿出固定的生活费用，用来支付房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这些能够满足你最基本的物质需求，是你生活中不可或缺的部分。这部开销约占收入的三分之一。所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。
（3）活动资金占收入30%—40%
每个月的收入除了以上这两部分，剩下的钱，约占收入的三分之一。这些钱可以根据自己的喜好，花在不同的地方。譬如在黄金周期间可以旅游度假；服装打折时可以购进自己心仪已久的品牌服装。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。这部分资金的弹性比较大，平时自己可以灵活掌握，能减少开销就尽量减少，如果每个月都能节约一笔，长时间累积下来，也是一笔十分可观的财富。
由于资金有限，刚毕业的大学生在理财的时候，可能会捉襟见肘，因此合理的理财规划需要注意以下几点：
（1）新人理财，稳妥是关键
相对整个社会群体，刚刚毕业的大学生属于社会新人，他们缺乏社会经验，抵御风险的能力较弱。所以，作为社会新人，理财投资的关键词就是稳妥。很多刚刚毕业的大学生可能会有急功近利的心理，总是想一口吃个胖子，在理财方面可能会选择那些风险较大的理财产品，结果血本无归。
人生的第一笔资金就像是幼苗的成长，需要耐心呵护，如果急于求成，拔苗助长，就会适得其反。在众多理财产品中，储蓄是比较稳妥的理财方式之一。从储蓄开始积累财富是很多社会新人使用的办法。不管工资收入多与否，每个月定额从工资收入中拿出一部分用来储蓄，并且要保证“只进不出”，时间久了，一笔小额财富就显现出来了。再比如，风险和稳定报酬融合的平衡型基金就可以是初次进入投资基金领域的社会新人很好的选择。
（2）要“节流”，更要“开源”
如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，所以建议刚刚毕业的大学生要处处“节流”，对于那些并非是生活必需品，就干脆不买。其次，处于这个阶段的年轻人，最重要的是“开源”，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。压缩开支和积极投资，也只是短时间的办法。因此，应该积极关注自己的职业生涯，比如通过学习培训等形式提高业务能力从而提升自己的收入水平，或通过其他方式积极开源，使自己可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，这样才会有好的发展。在当今社会，想要让收入翻几番，关键是还能提高自己的综合素质，更好地适应日趋激烈的职场竞争。
（3）尝试做兼职
平时不能只精打细算，还必须考虑增加收入。在一些大城市，像广州、深圳等，想要让自己的财富增长的更快，不妨在日常工作之余找一份兼职。一个毕业不久的年轻人更需要找一份兼职，这样不但可以增加自己的财富，还减少了自己外出消费和旅游的时间，也节省了一笔不小的开销。同时兼职不只是为了多挣一份工资，而且是个人有没有能力、有没有追求的具体表现。刘先生是学税务的，并且在税务师事务所工作，在业余时间，他为一些中小企业担当税务顾问、报税员，甚至记录和整理账表等等。年轻时多受点累，是为了今后能更好的享受生活。
3.自由职业者理财，保障优先考虑
自由职业者以其独特的工作方式，受到越来越多的人的喜爱。自由职业者是脑力劳动者或服务提供者，他们不隶属于任何组织，不向任何雇主作长期承诺而从事某种职业的人，他们在自己的指导下自己找工作做，不用看老板脸色，不用朝九晚五，而且避免了同事纠纷，减少了很多麻烦。
自由职业者没有单位提供的社会保障、医疗保险，每月的收入有高有低，很不稳定。对于他们来说，为避免今后入不敷出的尴尬，作好理财规划尤为重要，以免“寅吃卯粮、入不敷出”，陷入“无财可理”的尴尬境地。为了体现实际操作性，这里为大家举了一个例子。
刘先生夫妇两人大学毕业后，前后找了几份工作，但是最后二人纷纷选择了辞职，目前二人都是自由职业者。刘先生从事平面设计工作，他的妻子开了一个发廊。两人共有活期存款5万元、定期存款13万元，股票及股票性基金7万元。除此以外，两人还拥有一辆小型家用汽车。现在刘先生两人同父母住在一起，目前还没有购买住房的准备。
张先生夫妇每月大约5000元左右的工作收入，全年预计5万元左右，每个月的基本生活费、养车费用和通信费加上共计3000元左右，由于职业的特殊性，两人每月收入不固定，而且两个人也没有购买任何保险。
（1）理财需求
由于自由职业者的职业特殊性，刘先生夫妇二人的收入完全依靠个人的努力，虽然有时收入较高，但不稳定。另外，设计工作也并不是时时都能思路如泉涌，往往受个人精神状态、心情等情况所左右。而刘先生妻子的发廊收入也受到季节的影响，两人希望在目前收入尚高的情况下进行一些合理的投资，作为家庭应急的储备。
自由职业者的养老、医疗等保障都要依靠自己，设计工作用脑程度大，面对电脑的时间也较多，逐渐步入中年的刘先生夫妇也顾虑起自己的身体健康，想为夫妻两人的健康与养老做好规划。
（2）理财分析和规划
为避免今后入不敷出的尴尬，作好理财规划尤为重要。刘先生目前共有金融资产25万元，这笔钱不仅是投资的本金，还承担着刘先生夫妇将来的养老和抚养子女的重担。因此，首先应当保证这笔资产不贬值。自由职业者没有单位提供的社会保障、医疗保险，每月的收入有高有低，很不稳定。一旦遇有患病等意外时，刘先生的家庭负担会骤然加重，保障是张先生家庭理财的重要组成部分。
在刘先生家庭里，收益主要来源于现金及活期存款、定期存款年收益率，现有投资组合有些单一，投资产生的收益想要满足家庭正常支出水平还有些不足。因此调整资产结构，提高收入是张先生家庭理财的重点。受到职业特殊性的影响，刘先生夫妇的收入不稳定，因此，在做家庭资产配置的时候，既要保证理财的收益，还要使资金有一定的流动性，以备不时之需。
就目前的情况来看，张先生无需为住房担忧，但是随着年龄的增长和今后养育子女的需要，未来几年内，家庭必然会有购房的需要，因此在理财时应当考虑到将来购房的问题。
（3）具体理财方案
