实例一：李先生，是一家软件企业的财务副总经理，身体素质和心理素质很好，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，李先生的父亲与他们一起生活。家庭年收入17万元人民币左右，家庭年开支7万元人民币左右，房屋按揭2000元/月家庭现有资产88万元人民币，家庭可支配理财资金40万元人民币左右。作为一家公司的财务副总，李先生对理财一直比较重视，因此他投入了近20万元到股市。李先生的运气比较好，他以其自身具备的专业知识在2006年的大牛市中收获不菲，目前其在股市的投资收益接近100％。不过，专业出身的他也知道股票投资风险比较大，因此，他也在积极扩展自己的投资渠道。他说早在上世纪90年代时期，自己的朋友就先后涉猎商铺、保险、基金、股票、外汇、债券等新品种。李先生自己也涉猎了外汇和部分黄金产品，收益也很不错。他说自己坚持看好人民币升值，因此在外汇市场小有收获。通过自己不懈的努力，2006年李先生财富增值140％，
由于工作比较繁忙，尽管有兴趣在理财上享受亲自操作带来的成功喜悦，但也希望能将部分资金通过专业理财机构得到年20％左右的稳定收益，最好在3年以后家庭总资产能过百万。
实例二：张大爷，某企业退休工人，和已退休的老伴住在单位分的福利房里，家庭年收入2万元人民币左右，家庭年开支7000元人民币左右，家庭现有资产20万元人民币左右，家庭可支配理财资金5万元人民币左右。张大爷年岁稍大，经济实力也不是很强，抗风险能力较差。
张大爷退休已经7年了，和老伴一个月的收入不过1800元，但节俭惯了的老两口每个月坚持存钱。张大爷虽然文化程度不高，但却懂得坐吃山空的道理，近几年眼看银行存款利率收益有限，再加上还要交20％的利息税，他一直坚持把那点省出来的钱拿出来买国债和银行卖的人民币理财产品，有时候为了买国债甚至早上5点多就起来排队。
张大爷属于那种很固执的人，他坚信把钱放在银行里是最安全的，因此只对银行出售的理财产品感兴趣。通过自己细水长流般的理财计划，张大爷每年的投资收益能提高10％左右，每年年终都有近2000元的意外红利。
张大爷对理财的期望是能有非股票和基金的理财组合，能把收益提高15％左右就比较满意了，希望这几年的理财收益能在小儿子结婚时帮上忙。
“金边债券”是国债的通俗叫法，它是指中央政府发行的债券，其目的是筹集资金，用于补充财政收入。把国债券称作“金边债券”是有其历史渊源的。
历史上最早把发行国债作为筹集财政资金手段的国家是英国。当时由英国的中央银行---英格兰银行代表英国政府发行的债券的票面四边是金黄色的，为了把这种由英国政府发行的债券同其他债券区分开来，人们就把这种债券称为“金边债券”。
那么，这种由英国政府发行的债券和其他债券的主要区别是什么呢？当然是债券的性质，特别是安全性，因为它是由英国政府发行的，其安全性要远远高于其他主体发行的债券，也高于地方政府发行的债券。
在知道了“金边债券”名称的来源之后，就不难理解现在我们仍然把各国的国债称作“金边债券”的原因了，它主要是指国债的信用等级高、安全性高、流动性强、收益性也相对较高，是一种“具有金子般吸引力”的债券。
我国国债当然也具备这样的特征。在我国，国债是中华人民共和国财政部（中央财政）代表中央政府发行的、债务资金由中央财政掌握使用的国家公债，包括内债和外债两部分，我国投资者可以投资其中的内债部分。
从整体上看，国债投资的特征可以概括为安全性高、收益稳定、流动性强以及免税待遇等四点。
安全性高。
所谓安全性高，是指国债具有最高的信用级别，基本不存在到期不能还本付息的风险。原因很简单：国债是中央政府发行的债券，由中央政府承担还本付息的义务，是国家信用的体现，因而其信用等级是最高的。
与由地方政府发行的地方政府债券相比，由于其发行主体---中央政府是国家政权的体现，因而安全性也被认为是最高的。
投资者购买国债，是一种较安全的投资。从国债发行历史来看，除非战争等无法预料的重大变故，国债得到偿还是有保证的。
收益稳定。
国债投资的收益主要由本金和利息两部分组成。由于国债的还本付息是由中央政府保证的，因而对投资者来说，收益是十分稳定的、有保证的。
也正是这个原因，在市场利率不发生很大变动的情况下，国债券在二级市场流通转让时，其交易价格一般不会像股票交易那样出现大的波动，因此交易双方都能得到相对稳定的收益。
流动性强。
国债很强的流动性来自于两个方面。首先，作为中央政府发行的债券，国债券的发行量一般比较大；同时，在国债券发行时，财政部一般会采取措施，保证国债的投资者分布具有一定的广泛性。这样，国债的投资者群体就十分庞大，市场参与者众多。
其次，国债的流通市场往往比较发达，不仅有分布在各地的国债场外交易市场，还有集中在证券交易所的场内交易市场。由于有发达的市场为国债的流通创造条件，因而国债投资的流动性很高。
免税待遇。
所谓免税待遇，是指国债投资者取得的国债投资利息收入往往可以豁免交纳收入所得税，而对来自于买卖差价的资本所得，一般税率很低甚至免税。
这样做的原因在于，国债是中央政府发行的债券，为鼓励人们购买国债券，中央政府往往会对国债投资收益采取免税待遇。例如，在我国的个人所得税法中规定，个人的储蓄存款利息、股息和红利所得须缴纳个人所得税，但国债投资所得可免缴个人所得税。
特别是在1999年11月开始征收储蓄存款利息税后，国债投资的税收待遇优势就更加明显地凸现了出来。
我国国债的发行基本上可以分为两个阶段：20世纪50年代是第一个阶段，80年代改革开放以来是第二个阶段。
50年代，我国发行过两种国债：一种是1950年发行的人民胜利折实公债，一种是1954年至1958年发行的国家经济建设公债。此后，在60年代和70年代，我国因各种原因而停止发行公债。
进入80年代以后，随着改革开放的不断深入以及国民收入分配格局的不断变化，中央政府开始利用国债调节财政收支，自1981年起恢复发行国债。此后，我国国债的发行就逐渐走上了正轨。
从总体上看，我国共发行过8个国债品种，它们分别是国库券、国家重点建设债券、国家建设债券、财政债券、特种债券、保值债券、基本建设债券以及转换债券，其中的国家重点建设债券、国家建设债券、财政债券、特种债券都是特殊的、临时性的国债券，而基本建设债券本质上是一种政府机构债券，保值债券、转换债券都是国库券的特殊形式。
投资记事本。
理财与风险是孪生兄弟，它们始终相依相伴。随便拿出任何一种投资理财产品，都可以列举出其种种风险。所以普通投资者在选择理财投资工具过程中，必须充分了解所选投资工具可能遇到的风险。
投资者需了解理财产品涉及哪些风险，并判断这些风险发生的概率会有多高。从最普通的储蓄到目前热门的人民币理财产品，几乎所有的投资理财产品都会涉及以下几大类风险：流动性风险、投资机会风险、不可抗力风险、政策风险、汇率风险等。但是最容易导致投资失败的，不是这些风险，而是投资者的风险意识淡漠。
投资风险意识不足主要表现在投资知识不足和投资时没有注意对资产进行合理配置两个方面。投资知识不足就会造成“跟风”投资较多，从而成为别的投资者的铺路石；而投资时没有注意对资产进行合理配置，就是总想象该投资是最有价值的投资，结果一旦发生风险就造成损失。
看了那么多投资风险，有的人就会认为如果不投资就是最安全的。其实，投资中风险与收益是同时存在的，而不投资才是最可怕的。
仔细想想，五年前，人们对于拥有百万资产的人是何等羡慕，可是现在，它们也只是刚够在北京买一套，位置不太好，面积不太大的住房。所以说现在既使拥有千万元，也没有十年前百万富翁的感觉好。
既然如此，就不要放弃投资，因为放弃投资的结果就是资产慢慢沦落，并且不出几年就可以让人们从富裕阶层变成了小康阶层，或者从小康阶层变成为温饱乃至贫困阶层，所以说不投资是最可怕的风险。
既然这样，投资者就要拿出承担风险的勇气，谨慎准备投资吧。用于投资的资金不要量太大，要以即便这项投资的结果不佳，也不至于危害到个人或家庭的基本生活需要为佳。
一般来说，投资理念较保守、喜欢固定收益的，则宜投资固定收益型产品；投资理念较个性化、喜欢较高收益的，可投资浮动收益型产品；而喜欢两者兼顾的，则可分别按比例投资这两类产品。
在投资中，投资者要做到反应机敏，认准大势，有的风险要果断回避，有的风险则可以采取适当方式进行分散或转嫁。
总之，投资有风险也有收益，不要因为怕被蚊虫叮咬，就紧闭门窗，要安好纱窗，享受新鲜空气。
房地产作为一种古老的投资工具，长久以来一直受到人们的偏爱。而住房作为房地产的重要组成部分，因其特殊的性质---消费和投资双重性，使得无数投资者将资金注入其中，有的因此成为巨商富贾，也有的因此而折戟沉沙。但有了钱之后，置地购房，仍然是人们普遍接受的一种投资方式。
买房子除了自住，还可以当作投资。虽然自住、出租、投资可以作为独立的行为，但是又可以相互转化，融为一体。这就意味着，可能因为又有多余的钱再买新的住处，原来自住的可以出租；反之，本来想出租的房子如果租不出去，也可自用；此外，万一自己的经济出现问题，或因为其他原因需要资金，也可把房子卖掉或向银行申请抵押贷款。所以，住房无论是用来自住或出租，都可以当作一种投资行为。
