在非非8岁的时候，他的储蓄保存在几个不同的地方。他在中国银行有一个账户，他还有一个钱包放要花的钱。得到每周的零用钱后，他把钱分别存在银行和自己的钱包里。父母和祖父母的为他定了个目标。当家里的储蓄罐里超过了100元时，他可以去正规的银行把钱存在他自己的账户里。
有专家曾提出，让孩子把零花钱放在三个罐子里。
第一个罐子用于日常开销，购买日常用品；
第二个罐子用于短期积累，为购买玩具等贵重物品积攒资金；
第三个罐子是长期储蓄，以大人的名字给小孩办一张储蓄存折。
这三个罐子的设置不仅可使孩子学会购物预算，而且可使其目的储蓄意识在脑海中深深扎根。当然，对于孩子的这三个罐子中的零花钱的总量和结构，父母也要适当进行控制。
理财教育笔记：
1、给宝宝一个储蓄罐，告诉他，这就是他的“存款机”。
2、可以定期给他一点小硬币，或者让他通过劳动“赚取”一些小硬币。让他把硬币投入储蓄罐，征询他存款后想购买什么东西。
3、跟他约定一个“存款”总数或“存款”日期。
4、不要用容易破碎的“猪形存钱罐”。
5、保持储蓄的可见性。当储蓄罐满了的时候，和钱的主人一起带着储蓄罐去银行。
“为美国而储蓄”—发达国家家长的做法。
美国家长很重视培养孩子的储蓄观念。现在，给孩子讲授理财之道已经成为美国中小学教育及家庭教育的热门话题。美国丹佛专门为青少年开设了一家银行，目前该银行已经吸收储户1、7万个，客户年龄平均才9岁，最大的不超过22岁。这家世界上独一无二的银行是由一个叫比尔·丹尼尔的人创办的，它标志着美国的财经教育正在进入低龄化。由美国教育部资助，全国34个州的3000所中小学生家长参加了一项庞大的储蓄计划—“为美国而储蓄”计划。该计划创始人强调：“我们的目标是创造新一代的储户”。
美国作家大卫·欧文在家里开了一间银行，这家银行的客戶只有两人，那就是六岁的儿子和十岁的女儿。
银行规定，每个孩子每月存入二十五美元，就可获得5%的高额月利息，这样年复利达77%。欧文不僅把利率定得高，还教导孩子利用复利的好处。
当孩子存款越来越多的時候，欧文把每月利率降低至3%。
欧文在孩子長大了一些之后，开始经营他的「爸爸股票交易市场」。
他允许孩子在他的股市里交易真正公司的股票，不过价值只有真实股价的百分之一。
欧文在其著作《第一家爸爸银行》指出，这个方法教会了孩子如何确定公司的价值、如何买入、卖出股票。父母们必須让孩子在试验和失败中学会理财。
欧文建议父母给孩子一定数量的零用钱，而且让孩子在花费前弄明白，哪一样才是对他们真正最有价值的東西。
生活中，很多美国夫妇都给自己的宝宝开了一个“家庭小银行”。他们每星期会往孩子的“小银行”放一些钱，平时买东西剩下的零钱，也放进去。每月给“小银行”清账一次，一般能有几十元或一百多元。再在银行给孩子开零存整取的账户，每个月把钱转存进去，年底再转入定期储蓄。当孩子长到女儿长到六、七岁时，有了“数”的概念，他们就教孩子辨认硬币和毛票，并让孩子把这些钱存入自己的“小银行”。
在新加坡，“节俭和储蓄是美德”，这种传统的价值观在大人孩子中始终牢固不变。从银行存款额看，新加坡全国中小学生1992年参加储蓄的百分比超过53%，平均每名学生大约有1144新元存款。新加坡的学生如此会存钱，在于社会与家庭、学校的合力引导。教育部、邮政储蓄和银行每年都开展全国性的校际储蓄运动。在这种环境下，许多孩子都成了储蓄迷，他们为了防止自己花钱大手大脚，连提款卡也不申请。
使孩子有储蓄意识的一个最好方法就是为孩子建立“小银行”，使他拥有一张储蓄卡(可以大人名字存入)。为孩子办了储蓄卡后可耐心地诱导他把口袋里的零钱存进去，并告诉他坚持下去，要为他的储蓄卡负责任，在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。为了使孩子坚持下去，你可以采取鼓励方式，如允许他把家长给的零用钱的1/3用于买零食等消费，其他则必须存人。孩子在有“甜头”的情况下会去储蓄的，长期坚持下去，储蓄意识将扎根在孩子脑中。
家长除了供给孩子最基本的生活必需品外，有些消费可让孩子用自己的积蓄去开支。例如，孩子想买网球拍、自行车等或去旅游，指导他用全部或一部分储蓄。这样，就使他认识到储蓄的意义，体会到用自己的存款来买自己想要的东西的愉快和兴奋，而且也培养孩子学会有计划地管理金钱的能力。
理财教育笔记：
1、家庭小银行实际上能教给孩子更多的东西，它完全可以成为孩子未来金融管理的“试验场”。
2、美国家长重视培养孩子的储蓄观念，为以后学会“炒股”打下思想基础。
当孩子一角钱都留不住，怎么办？
万一你的一个孩子(或所有孩子)一角钱都留不住，你该怎么办？不要着急，储户不是天生的，而是培养出来的。我们所涉及的为是后天习得的，而非遗传的。
如果钱把你孩子的口袋“烧”出了一个窟窿，如果这个孩子很快变成了你最大的预支零用钱的人，就想办法找出钱都去了哪里。
也许有些现金支出是合理的，比如：朋友或亲属的生日礼物，学校的午餐涨价了(或者是他的胃口涨了)。如果你孩子在动用他的储蓄来弥补“意料不到”的花销，你应尽快调查，不要拖延。他的预算可能有了麻烦，也许需要调整。或者，他可能需要找到额外的收入来源。我永远忘不了弗兰克回家编造的坏学生在午餐时向小孩子勒索钱的故事。
如果你的孩子仍从他的储蓄罐、信封或猪形存钱罐中掏钱，诱惑可能是真正的问题所在。考虑做他的个人(家庭)财政顾问，直到储蓄伦理在他心中已经根深蒂固，而且他的储蓄金额开始再次增多之时。然后可以开一个不能由孩子直接处理的银行账户。
你的孩子(你也一样)可能清醒地意识到钱都去了哪里。所有把钱从挥霍者手里抢出来转向储蓄的努力都告失败。这时，就要必要强制执行存钱措施。
理财教育笔记：
1、减少薪水可能是一个对你们都有效的措施。在开薪日抽取双方都同意的一定百分比的零用钱存于银行。一旦钱数开始增长，你的孩子将有希望看到这样做的好处。
2、对于不愿意储蓄的孩子来说，补助金计划是一个有效的激励。如果你不熟悉补助金计划，按照下面的方法去做。你收回或“从零用钱中减少”双方都同意的一定数量的收入，提供资金将其补足或者补足其中一部分。这能帮助你的孩子最终赶上储蓄的浪潮。
让孩子行动起来的三个步骤。
下面的三步骤计划能让你的孩子行动起来，遵循一个行之有效常规储蓄计划。
第一步，识别储蓄的钱的来源。
生日和节假日送的礼钱是很好的来源，但是时间和数量都不稳定。最需要的是给你孩子的储蓄找一个持续不断的日常来源。零用钱是首选方案。
第二步，给他们的钱准备一个安全的存放处。
存钱的东西可以是简单朴素的，如鞋盒子、罐子和瓶子；也可以是较为美观的，如猪形存钱罐和玩具保险箱。孩子们必须有自己的“银行”，他们需要存、取，他们喜欢观看和计算他们增长着的财富。对于12岁以下的孩子，那些大嘴的塑料罐最适合—罐子的把手和罐口很适中。孩子喜欢和他们的钱保持“接触”，他们喜欢看着自己的钱，喜欢触摸它们。
第三步，快乐引领孩子前进—通过设立目标获得动力。
