借鸡生蛋：赤手空拳，也能聚敛天下财富
著名实业家马胜利曾经说：只要能借钱生钱，我阎王老子的钱都敢借。
学会借钱，让别人的钱成为你生钱的本钱，赤手空拳就聚敛天下财富，也是一种本事。
那么，你能借到钱吗？更重要的是，你有足够的信用吗？信用本身就是财富，而且是一笔数目可观的无形资产。
穷人存款，富人借贷
穷人喜欢存钱，银行里放着一把钞票，心里会觉得安稳；富人喜欢贷款，把钱从银行里拿出来，借鸡生蛋，为自己创造更多的财富。穷人和富人理财观念和知识的巨大差异，是造成穷富差距的主要原因。
穷人喜欢存钱，银行里放着一把钞票，心里会觉得安稳；富人喜欢贷款，把钱从银行里拿出来，借鸡生蛋，为自己创造更多的财富。
中国老太太和美国老太太在天堂里碰面了，她们谈到生前的事感慨良多。
中国的老太太带着遗憾的口气说：“我一辈子省吃俭用，终于凑够了一笔买房子的钱，来不及好好享受就来这里了。”
美国老太太听她这么说，心满意足地说：“和你不一样，我早就买好了房，舒服了一辈子，但来这之前我才还清银行的贷款。”
——中国老太太到老了才买得起房子，那么，她这么多年存的钱，到底被谁享受了呢？
——中国老太太辛辛苦苦、省吃俭用一辈子，最终还是个穷人，是什么断绝了她发财的机会呢？
这是你身边许多人（甚至你自己）的写照。从经济学的观点看，答案在于中国老太的存钱行为实际上等于把生钱的本钱拱手让给了别人。
想必许多人都会有这样的疑问：富人为什么那么富有？他们具备哪些省吃俭用、辛勤工作的上班族所不具备的神奇技能？他们为什么能够积累巨额的财富？答案其实很简单：投资理财的能力。
穷人和富人理财观念和知识的巨大差异，是造成穷富差距的主要原因。罗伯特·清崎在《穷爸爸·富爸爸》中一语道破：穷人在为钱而工作，富人让钱为他们工作。富人买入资产，穷人只有支出。
不少人觉得自己最缺钱，其实，这些人最缺的是创造财富的思维和能力，最缺投资理财意识和技能。
安守本分的老张夫妇都在一家国有旅行社工作，一发工资就存银行，省吃俭用，总算攒了十几万元钱。可是，生日这天，亲朋们的话让老张开始怀疑自己的做法。
弟弟对他说：“这年头，谁还把钱放银行啊？现在都成‘负利率’了！牵头猪回家也比放在银行强！ ”
妹夫说：“买点基金啥的，一年下来收益率至少也有10％！存银行，活期利率只有0.72％，还要扣20％的税，太不划算了。”
老张70多岁的母亲也给他出主意：“我看啊，股市太虚，还是买房子踏实。买个房子，好歹也看得见摸得着，跑也跑不了！”
老张的弟媳妇附和说：“妈说的是，北京的房价只能往上蹿！”2003年，她买了一套位于五道口的80多平方米的房子，从4000元/平方米涨到了一万多元/平方米，所以，老张弟媳张口闭口不离房地产投资。
老张的妹妹说：“其实买股票也不错，你看，我年初买的几只股票，现在都翻了好几倍了！”
就连老张的老伴也意识到：“银行存款利息太低，还要额外征收利息税，存银行就等于贬值！”
大家七嘴八舌，把老张说懵了。
老张心想，我是想用这些钱赚钱，可我该干些什么呢？我什么也不懂啊。
由此看来，穷人要想成为真正的富人，只靠努力工作是远远不够的，必须要有经营和投资的意识，并且掌握投资理财的技巧。
实际上富人用来赚钱的钱并非都是自己的，很大部分靠银行贷款。而银行的钱又是哪里来的？很多都是穷人存进去的。这样我们就清楚了，富人实际上是利用了无数穷人的小钱，进行自己的投资，生产自己的产品，再提供给穷人消费，把穷人的钱赚走。
实际上富人的资本很多是穷人给的，穷人始终在给富人输血。富人喜欢贷款，穷人喜欢存钱。一个把钱拿出来，一个把钱放进去。这其间，银行充当了最重要的角色。银行是干什么的？就是做钱生意的，生意从来只认利润，生意只能在生意人之间做。从这个意义来说，银行永远是富人的朋友。
穷人喜欢存钱。穷人总是将储蓄当做生活的保障，存款越多，就觉得越有安全感。这样积累下去，穷人永远没有满足的一天，把有用的钱全部束之高阁，让自己的潜能无从发挥。他们不懂得，利用这些钱，能够赚到比银行利息多得多的钱。
理财和投资，很多穷人觉得这是有钱人的事儿，很多人觉得自己没有什么钱，怎么理财投资？而事实上，人人都该学会理财，一个人无论从事什么工作，都离不开钱，离不开对财富的管理。
其实，实用的理财远没有书中说的那么复杂，要靠理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄、追求高回报，以及长期等待。
如果同样的一笔钱，存入银行，如果按照平均5％的年利率，40年后你的存款只有：
1.4万元×(1+5％)^40＝169万元
如果从现在开始，每年定期攒下1.4万元，然后把这些钱都投资到股票或者房地产等投资项目上，如果每年能够获得平均20％的投资回报，持续40年，你可以积累的财富是：
1.4万×（1+20％）^40＝1.0281亿！
这也许会让你大吃一惊！自己就这么成了亿万富翁！但这并非天方夜谭，完全有实现的可能。
事实上，许多事例都能生动地说明这个问题，诺贝尔基金会100多年的理财经验就是一个活生生的例子。
诺贝尔奖金设立伊始，诺贝尔留下的遗产只有980万美元。到了今天，诺贝尔奖金每年发放大约650万美元，这仅仅是诺贝尔基金会每年投资收入的一部分而已。为了能够支付这笔巨大的费用，过去100多年间，诺贝尔基金会怎样来理财投资的呢？
诺贝尔基金会是遵照诺贝尔的遗嘱建立的，其目的是为了支付诺贝尔奖金，在管理上限制非常严格，不容许出现任何差错。其章程中明确规定了基金投资的范围：投资必须限定于安全并且有固定收益的项目上，比如公共债券和银行存款。像诸如股票等因为风险太大，弄不好会“血本无归”，因此属于禁止之列，这种安全至上的投资策略的确相当稳健，但带来的后果就是，牺牲了回报率。在经过50多年奖金的发放和减去基金运作的开销之后，1953年该基金会的资产仅仅剩下300多万美元，本金损失高达三分之二。再这样继续下去，声名显赫的诺贝尔奖将难以为继。
在这种严峻时刻，诺贝尔基金会的理事们终于意识到了投资回报率对于财富积累的关键作用。在1953年，基金会做出了重大调整，更改了基金管理章程，将原先只允许投资银行或者公债的理念转变为以投资股票、房地产等项目的理财观念。这一观念的巨大转变，为诺贝尔基金注入了巨大的活力。到2005年，诺贝尔基金会的总资产达到了4．5亿美元。诺贝尔基金会用自身一个世纪的历程给我们上了一堂生动的财富投资课。
当然，管理诺贝尔基金会的都是专家，他们有很高的投资素质。穷人投资未必就有这样的幸运。正因为穷人、富人都在投资这条路上挤，这条路才是格外艰险的。凡是回报率高的投资风险必然也大，投资理财是否成功，最终还是由素质决定的。投资是一条捷径，也是一条险道，投资成功的许多范例都只是特例，并不适合每一个人。投资的公式也只是理论上的计算，为你提供一种思路而已。
有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资回报率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例，若你已经拥有36万元，则你可以减少奋斗10年；若你已有261万元，则可以减少奋斗20 年，而只需20年就可以成为亿万富翁。
空手套白狼，让别人的钱成为你生钱的本钱
空手套白狼，是骗，还是诈？为什么有的人一提及此，就非常反感、排斥？
而用科学的语言来描述，它却是通过独特的创意、精心的策划、完美的操作、具体的实施，在法律和道德规范的范围之内，巧借别人的人力、物力、财力，来赚钱的商业运作模式。
无论是按媒体妖魔化之后的意思还是按“空手套白狼”的本意，“空手套白狼”都是存在的。咱们这里不去讲所谓妖魔化后的“空手套白狼”的意义，因为那样赚钱是犯罪，是万万不可以做的。
咱们这里讲“以小投入换取高回报”的“空手套白狼”的本意。按这个意思，“空手套白狼”是在追求投资回报的最大化，这是每个商人都在追求的目标。马克思也讲过：追求利润最大化是资本主义生产和经营的唯一目标。所以说“空手套白狼”的事情不但有，而且是每个商人追求的目标，是每个商人天天都想干的事情。
在西方商业社会比较成熟了，大家对“空手套白狼”的运作早以很熟悉了。没有人会像国内的媒体那样大惊小怪把正常的商业运作当犯罪来报道了。
既然“空手套白狼”是正常的商业运作，那么如何“空手套白狼”？
要想知道如何“空手套白狼”，首先要明确一点，那就是“天下没有免费的午餐”。没有人能以“零投入”换得回报的。就算中彩票，也还要去买奖券呢。要有回报就一定要有投入，只是投入的多少不同，投入方式的不同（包括有型的或是无型的投入）。这里的关键是“以小搏大”，以最小的投入取得最大的回报。
那么，如何“以小搏大”和“空手套白狼”呢？我认为有这么三种相互相关的方法：
方法一：叫Leverage。这个词在英文里含义很广，尤其是被应用到商业上的时候，不是中文中“杠杆”一个解释能概括得了的。所以我们还是用英文比较准确。Leverage是一个用来解释如何“以小搏大”的最好的词。比如在美国LBO？(Leverage？Buy？Out)？已经是一个相当成熟的并购手段。LBO的意思是指，并购企业通过信贷所融资本获得目标企业的产权，并以目标企业未来的利润和现金流偿还负债的并购方式。美国大部分的并购是以LBO方式完成的。但在中国如果你用LBO并购企业，准被骂作“空手套白狼”，然后就被骂作是骗子，然后就是你的DEAL陷入僵局，国内一级资本市场发展不起来这也是原因之一。
方法二：叫Other？People"s？Money？(OPM)，这个词翻译过来是“别人的钱”。关于什么是OPM和如何利用OPM“空手套白狼”取得商业成功，我以后会专门写文章介绍。这里就不多说了。
方法三：利用时间差或空间差打破“先有鸡先有蛋”的商业死循环，使一个几乎不可能的交易变成现实。这也是成功地“空手套白狼”取得商业成功的秘诀。
方法简单，在实际中应用更不难。大家看一个例子。
1991年，牟其中从前苏联以货易货的方式换回了4架图-154飞机。在这个交易之前，牟其中没有足够的现金来买这四架飞机。但要做成这个交易，怎么办？不是没办法，看老牟是怎么干的。
首先，牟其中想到是要搞一次以小搏大的“空手套白狼”；第二，那么怎么以小搏大呢？这就是要利用别人的钱来做这个生意。第三，怎么利用别人的钱呢？在这个交易中，牟其中成功地打破了“先有鸡先有蛋”的商业死循环，让苏联人同意先把飞机开了回来，然后再以到手的飞机去银行抵押贷款拿了钱，买了中国的轻工物资给苏联人抵扣买飞机的款，于是后面的整个交易链完成了，生意成功了。
看了这个案例，有人说牟其中是空手倒飞机，是典型的“空手套白狼”，说得对！如果说现金，牟其中没有投入，是“空手”。但牟其中在这个交易中投入了比钱更重要的东西。第一、他投入的是对商业机会的把握——有谁在当时看到这个商业机会了？别忘了钱到处都是，但好的商业机会却不多；第二、他投入的是对巨大风险的承担——当时苏联刚刚解体，社会秩序混乱，谁敢和他们做生意？当时中国国内的飞机市场也不开放，如果拿回了飞机却不能得到贷款、或不能卖掉飞机、或不能出租飞机怎么办？第三、他投入的是构造别人不敢想的交易模式的智慧和手腕。打破僵局需要智慧、谈判技巧和执行手段。这些都是老牟拥有的无形资产，是比现金还贵重的价值。从这点上说，牟其中也是投入了他的“身家性命”的。
提起空手道，有人马上就想到骗、想到诈，把它看成是毒蛇猛兽；有的人一讲到空手道，心里就反感、就讨厌、就排斥、就拒绝。
什么是空手道？空手道通俗的说法就是：白手创业、零资本创业、白手打天下，以小博大、四两拨千斤。
而用科学的语言来描述，就是通过独特的创意、精心的策划、完美的操作、具体的实施，在法律和道德规范的范围之内，巧借别人的人力、物力、财力，来赚钱的商业运作模式。
空手能套到白狼，这不是本事吗？在法律规范的范围内，如果谁能把别人的钱弄到自己的口袋，让别地区的钱流到自己的地区，这也是不可多得的本事。
空手道有什么不好？综观商业发展史，许多商贾巨富，开始的时候都是“空军”。空手道是一门高深的学问。我认为，它属于社会科学类，哈佛大学绝对学不到。我们中国没有本钱想创业的人实在是太多了，空手道太有价值、太有用了，他们太需要学习空手道的技巧了。
今天，我在这里讲空手道，不是叫大家去骗、去诈，而是叫大家在法律规范的范围内，去组合资源、白手创业。这一点，我必须首先声明。
其实，空手道和空手盗，只一步之遥。首先要有良好的道德意识、法律意识，就是说要遵纪守法，做个良民，否则的话，你坑蒙拐骗、去骗去诈，你就要倒霉，就要翻船，就要进“号子”。像这样的事情，社会上有很多，大家一定要引起高度重视。
你可以花10年、20年、30年时间，自己在黑暗中慢慢地摸索，但我告诉你：最聪明的办法，就是站在巨人的肩膀上蹬高望远，踏着成功者的脚步走，用最短的时间学习顶尖高手的成功经验。只要你看懂了这些高手们“迷踪拳”里面的一招一式，你就能在自己的创业过程中，举一反三、触类旁通，无往而不胜。
第一招：借天下之势，发天下大财。
俗话说得好：借力发力不费力。懂得借力发力的人，就能够以小博大，以弱胜强，以柔克刚，就能够四两拨千斤。
三国时，有一天，周瑜对诸葛亮说：你3天之内，给我打造10万支箭来。诸葛亮满口答应。3天要打造10万支箭，这是根本不可能的事情。但诸葛亮为什么又答应了呢？诸葛亮自有办法。当时要打造10万支箭，就是有钱、有材料，时间也来不及。怎么办？打造不出可以借嘛！向谁借？那当然只有曹操。曹操会借 吗？他会借箭给你来杀他吗？办法总比困难多，没有做不到、只有想不到。诸葛亮想到了。他怎么向曹操借呢？
在一个大雾蒙蒙的早上，诸葛亮派出几千艘木船，千帆齐发，船上扎满了稻草，当船驶到河中央的时候，敲锣打鼓，鞭炮齐鸣，杀声震天，佯装攻打曹营的样子。曹操站在城墙上一看，江面上朦朦胧胧地有很多船只向他驶来，曹操以为周瑜真得要攻城了，于是，就命令所有的弓箭手万箭齐发，结果箭一支支射到了船的稻草上。不到一个时辰，诸葛亮就满载而归，收到曹操送来的10多万支箭。这就是历史上著名的“草船借箭”的故事。
还讲一个国外的故事。
英国大英图书馆，是世界上著名的图书馆，里面的藏书非常丰富。有一次，图书馆要搬家，也就是说从旧馆要搬到新馆去，结果一算，搬运费要几百万，根本就没有这么多钱。怎么办？有一个高人，向馆长出了一个点子，结果只花了几千块钱就解决了问题。
图书馆在报上登了一个广告：从即曰开始，每个市民可以免费从大英图书馆借10本书。结果，许多市民蜂拥而至，没几天，就把图书馆的书借光了。书借出去了，怎么还呢？大家给我还到新馆来。就这样，图书馆借用大家的力量搬了一次家。
因此，空手套白狼也不是一件不光彩的事情，自己有没有并不重要，重要的是能够看到别人有并为我用之。
什么人的口袋能成为你的银行
创业没有钱，怎么办？没关系，你可以向自己借钱，向亲戚朋友借钱，向有耐心的投资人借钱，或者通过互联网借钱。
创业没有钱，怎么办？没有关系，你可以向亲朋好友借，你可以向银行、老板借。
没有技术，没有人才，没有经验，怎么办？没有关系，你可以向科研机构、大专院校借；你可以借别人的脑袋和智慧来为我所用，你可以跟他们搞联盟、搞合作。
你开始创业，名不见经传，没有名气怎么办？没关系，你可以借品牌之名、借名人之气，扬你之美名。你还可以借劳力、借地盘、借设备、借名气等为我所用。
一、 向自己借钱
总的来说，成功的企业家的创业资金有百分之三十来自于自己的储蓄。但千万不要拿这部分钱购买公司设备，因为你需要确定你已经获得了足够的创始人股份。最好先借钱解燃眉之急，你的那笔钱可以帮你在原始股份中获得一定的比例，并在未来买回你失去的股份。
二 、向亲戚朋友借钱
向家人和朋友借钱的传统由来已久，这是一个双赢的模式，因为这样做的话，借款利息相比市场一般借款利率会低2%到3%；对于出资人来说，获得的利息相比储蓄利息会高1%至2%。在当前低迷的经济环境中，银行对贷款收取了更高的利息，而支付较低的存款利息。
三、向有耐心的投资人借钱
在经济衰退时期，在决定向谁借款前一定要三思而后行，远离那些急于收取回报的贷款人。因为在经济不景气时期，投入后的产出往往难以预测。可以选择在商业合作伙伴、良师益友或熟悉的供应商中寻找出借人，这些人会提供宽泛的还款期限。著名企业家Sam Walton（沃尔玛创始人）就是通过自己的社会网络筹集到第一笔启动资金的。
四、通过互联网借钱
比如，On Deck Capital公司，这是一家专门向小企业发放贷款的“在线银行”。该公司更看重企业的现金流而不是信用评分和纳税申报，通过日常扣款取代每月分期付款的方式。在互联网上，还有一种号称“P2P(person-to-person，指个人对个人)”的新型融资金融服务可以实现向陌生人借钱。比如通过搜索 “person-to-person”找到这样公司，发布你的要求就可以实现借款目的。值得注意的是这种借款的利率往往较高，但却能帮助企业在信贷紧缩的环境中快速获得资金。
赤手空拳打天下，没钱也要借钱生钱
著名实业家马胜利曾经说：只要能借钱生钱，我阎王老子的钱都敢借。
那么，如何才能借到钱？一看说法，二看信誉，三要双方有利。
一谈到借钱，有的人就害怕。怕什么？怕付利息，怕亏不起、还不起。有的人说：“我这个人借了别人的钱，就吃不香、睡不着，整天压在心里很难过”。一个人要创业、要发展，就要敢借钱。商场上有句话叫做：会花钱的，花别人的钱；不会花钱的，花自己的钱。
著名实业家马胜利曾经说：只要能借钱生钱，我阎王老子的钱都敢借。有的朋友说：我也知道创业没本钱要借，但是，我借不到，不知向谁借、怎样借。如何借钱？
(1)有个说法。
凡事都在一种说法。俗话说：“话有三说，巧说为妙”；“一句话说得别人笑，一句话说得别人跳”，说得不到位就借不到。
比如，你对邻居说：“我家有一盆花，你帮我修剪一下吧！”对方一定会让你滚到一边去，“哼，要我给你卖体力，没门！”但如果你换一种说法：“我发现你家的花修剪得特别漂亮，你在这方面造诣很高。哎，我家有一盆花，你能不能教教我，看怎么剪才漂亮？”对方一定就会高高兴兴地帮你剪花了。
不知大家听过“和尚买梳”的故事没有？大家一听到这个故事，一定会觉得好笑，因为和尚没有头发，他要梳子干什么？我要告诉大家一个道理，凡事都在一种说法，只要说法到位，一切都好办。
故事说的是，有3个卖梳子的人，他们都向和尚推销梳子，结果说法不同，卖出的梳子多少也不同。
第一个卖梳子的人，找到和尚说：“大师啊，你买把梳子吧！”和尚一听，说：“我没头发要梳子干什么？”他说：“你虽然没头发，但可以用它来刮刮头皮， 挠挠痒，既舒服又疏通经络，经常梳也是种锻炼，脑子清醒，背经文记性好啊。”和尚一听，心想：买把梳子有这么多好处，反正不贵就买一把吧。
第二个卖梳子的人，找到和尚说：“大师啊，买把梳子吧！”和尚说：“我没头发要梳子干什么？”他说：“梳子不仅可以锻炼身体，清醒头脑，而且你在拜佛的时候，梳梳头表示修整仪容，表示你对佛的尊重，如果让你的弟子在每天朝拜佛祖的时候刮刮头皮，表示众弟子对佛的虔诚，更表示你大师对佛的一片深情厚谊。”和尚一想，对呀！于是就给他的10个弟子每人买了一把。
第三个卖梳子的人，找到和尚说：“大师啊，你买把梳子吧！”和尚说：“我没头发要梳子干什么？”他说：“你虽然没有头发，但到你庙里烧香拜佛的信徒很多，假如你买把梳子送给他们，让他们清醒清醒头脑，看破世间的一切利益得失、恩恩怨怨，向佛的境界靠拢，这样做表示了佛祖你大慈大悲的心肠，普渡众生的心愿，那真是功德无量呀！由此，你庙里的香火也会越来越旺。”和尚一听，有道理！马上说：“我买1000把。”
这个故事说明，世上的事没有做不到、只有想不到；事在人为，办法总比困难多。小办法小收获，大办法大收获！
(2)要有信誉。
俗话说：有借有还，再借不难。如果你是个借了不还，借了就赖，借了就亏，“肉包子打狗，有去无回”的人，谁敢借钱给你，谁借你谁倒霉。
一个人信誉不好，就要付出很大的成本。比如，有些事如果有信誉的话，就是一很简单的事，就不需要订这个协议、那个协议。如果不信任你，就会搞得很复杂，就要防这防那，搞出很多条条框框，成本就很大。
(3)双方有利。
当然，亲朋好友不一定要你的“利”，但我们要有一种感恩的心，要懂得知恩图报，不能过河拆桥。你在困难的时候，别人帮了你，你一定要感谢别人，要给别人一定的回报。成功的人一般都是懂得感恩的人。
做生意更是这样，大家都要有利。你想赚，别人也想赚，但你把别人的利润全搞掉了，谁都不愿跟你合作。朋友也是这样，第一次吃了亏，可以；第二次可以；第三次别人就不会再理你了。
现在的银行都是商业性银行，都是为赚钱，都是在做生意，只不过银行是做钱赚钱的生意。只要有利可图，有个安全感，有个说法，他能不借你吗？他不借，他靠什么吃饭？你借得越多，他就赚得越多，他就越高兴。你有信誉，他能赚到钱，他还会找你来借他的钱。下面来看看，高手们是怎样借钱的。
在中国航运史上，有2位“船王”都是靠“借钱买船”发家的。一个是香港船王包玉刚。他开始创业的时候，就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船，然后，用这条船去银行抵押贷款，贷来了款，再买第二条船。然后，再用第二条船作抵押，去买第三条船。他就是采取这种“抵押贷款”的办法，滚动发展起来的。
有一次，他竟两手空空，让著名的汇丰银行为他买来了一艘崭新的轮船。他是怎样操作的呢？我们来听听他的说法。
他跑到银行，找到信贷部主任说：“主任，我在曰本订购了一艘新船，价格是100万，同时，我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议，每年租金是75万，我想请贵行支持一下，能不能给我贷款？”
信贷部主任说：“你这个点子不错，但你要有担保。”他说：“可以，我用信用状担保。”什么是信用状？就是“货运公司”从他银行开出的信用证明。很快，包玉刚到曰本拿来了信用状，银行就同意了给他贷款。
你看，船都没有造，钱就给他了。你会问：为什么银行会给他贷款？我们来分析一下：
如银行给他100万造这条船，每年就有75万的租金，不需2年，他就可以还清100万的贷款；
银行肯定担心，怕他有钱不还，或有情况还不了钱。这没关系，因为银行这里有货运公司的“信用状”担保，这家公司很守信用，如他不给钱，银行可以找这家货运公司，安全不成问题。所以，银行就敢贷给他。这就是他的说法，这里就有他的信用。如果他借了，又还了，今后别人才敢跟他打交道。
还有，包玉刚赚到一笔钱，不是像有些小财主那样，存起来，这样发展太慢，而是拿他继续扩大规模。有规模才有效益，这样才能做大做强。他就是用这种“滚动式”的“抵押贷款”经营法，在大洋里越滚越大，成为世界航运之首。
这套方法很管用。我套用这种方法，曾以“国有民营”的方式，承包过一家饭店，这家饭店的年租金是60万元。当时，我刚从机关下海，通过关系，找了3 家国营企事业单位，给他们签订了“定点消费协议”。协议规定：他单位在我饭店，每年必须消费多少钱以上，我每年给他10%的返还。我记得，3家单位每年会议、吃住消费等加起来，大概是100万元。然后，我拿着3家的合同和一家较大的、信用较好单位的担保书，到工行贷款。再加上：“我是下海干部，你们和政府部门要支持”的说法，贷款很快就搞定了。这里的问题是：你能不能找到这样的客户，他们会不会为你担保，这就要看你平时的为人做人了。
香港还有一个船王叫虞洽卿，也是靠借银行贷款起家的。他的诀窍是买旧船进行“包装”，再向银行抵押，得到贷款后，又买旧船“包装”再抵押。这样循环往复， 资本就越滚越大。据说，他买一条旧船一般价格是5-10万元，修理配件、油漆一新后，到银行可贷款15-20万。就这样，他也用这种办法，滚成了一个“百万富翁”。
他这种贷款办法，比前面的办法又进了一步。从这里我们可以看到：
他和上面不同的是：一个进行了“包装”，一个没有“包装”。东西就是这样，一“包装”身价就上升，包不包装价值大不一样。现在什么都讲究“包装”。 俗话说：人靠衣装，佛靠金装。一个脸上不发光的人，永远成为不了一颗星。包不包装，给别人的感觉效果完全不一样。二者相同的是“滚动”发展，只有滚动才能大发展。
提前使用未来的钱
简单地讲，钱，主要是一个货币的概念，流动性最好，可直接用于交换。资本是能够生钱的钱或者财富，是活的价值。
人们时常问，美国为什么比任何国家都更有钱？奥秘在什么地方？其实，美国经济跟其它国家的差别不在别的，而在于它有着让任何资产、任何未来收入流都能提前变现的证券化、资本化体系。当然，这里我们首先要回答这样一个问题：什么是钱？什么是资本？什么又是财富？
简单地讲，钱，主要是一个货币的概念，流动性最好，可直接用于交换。资本是能够生钱的钱或者财富，是活的价值。而财富既包括流动性的，也包括不流动的价值，即死的有价物。土地是财富，但，如果土地在国有制下不能买卖交换，土地顶多是财富，不是资本，不能生钱或不能生多少钱；一个人未来的收入也是财富，但是如果没有金融工具把未来的收入作票据化、证券化变现，那也顶多是财富而不是资本。财富不一定能一下子变成钱，财富的范围比资本大，资本比钱的范围大。一个国家对未来收入流作资本化的能力决定了这三者会是相等的东西，还是完全不等的。由于金融证券化的发达，在美国这三样东西基本相等。但在中国，这三个词的含意非常不同。
中国人说“张三有钱”，意思是“张三过去已赚了很多钱”，是一个“过去”的概念。但在美国，人们说李四有钱，这不仅包括他过去剩余收入的总和，还包括未来各种收入的折现值，是一个“过去”加“未来”的概念。美国人可以把未来的任何潜在收入提前变现，这包括个人未来的劳动收入、生产性资产的未来收入、企业的未来收入、土地的未来收入，等等，通过票据化、证券化的方式把其变现。因此，当中国人的“钱”指的只是过去的收入，而美国人的“钱”包括过去加未来的收入，美国人自然更有钱了，关键在于美国有着让人们能放心进行证券、票据交易的制度架构和金融中介体系。
以百度为例，其创始人李彦宏的7亿美元“钱”实际上已不是中国意义上的钱。百度在纳斯达克上市，现在的股价85美元，是百度未来多年收入预期的折现总值，因此是“未来的钱”的提前兑现。百度今天的市盈率为280多倍，净利润每股30美分。这是什么意思呢？如果我们假定未来每年百度的净利润平摊下来都是30美分（假定没有增长），那今天的股价就相当于把未来280年的收入提前变成今天的钱。
可见，未来的资本会带来更大的财富，所以我们不应该目光短浅，只专注于眼前，而要考虑到未来的投资。把未来的钱纳入自己的资本范围，会让人有更广阔的眼光，在理财和投资方面不囿于目前的情况，而带来更大的收益。
借贷致富要好借好还
为人处世、做生意，不能不讲信用。信用本身就是财富，而且是一笔数目可观的无形资产。
为人处世，不能不讲信用，做生意也同样需要讲信用。一个不讲信用的人，就好比墙上的芦苇，终究站不住脚跟。而一个讲信用的人，不论他处在什么环境下，因为他有“重信守用”的好名声，别人自然会格外地相信他。这样，他在无形之中就为自己积累了一笔巨大的财富。下面这个故事里托马斯就是因为讲信用而把自己从一次次的破产危机中拯救了出来。
托马斯是个生意人，有一次因为未能及时收回外债，资金周转不灵，便向友人借了40万美元，既没有财产可作担保，又没有存单可供抵押，只有一句话：“相信我，年底无论如何都会还给你。”
转眼之间，到了年底，他的资金周转状况依然没有得到改观，不仅外债没能收回来，而且欠款又催得紧。为了还朋友这40万美元，他绞尽脑汁才筹足20万美元，余下的20万美元使他一筹莫展，怎么也筹不到。
老婆看到他眉头紧锁，心疼地劝他向朋友求情，宽限两个月，托马斯摇摇头。公司里的“高参”给他出主意说：“反正你朋友也不急于用钱，不如先还20万美元现金，其余的开一张空头支票，等账户上有钱了再支付。”托马斯勃然大怒，呵斥这位“高参”是不讲信用的人，并毫不犹豫地辞退了这位跟了他多年的搭档。
最后他决定用自家的房产作为抵押去银行贷款，但银行经过评估后认为，房产价值24万美元，只能抵押18万美元。托马斯横下一条心，与老婆郑重商量后，把房产以20万美元低价卖出去，终于凑齐了40万美元。他们一家人却到市郊租了一间平房屋住。
朋友如期收回了借款，星期天准备约一帮人到托马斯家去玩玩，却被他委婉地拒绝了。朋友不明白平日豪爽的托马斯为什么突然变得如此“小气”，便驱车想去问个究竟。
当朋友费尽周折才在一间平房里找到托马斯时，他的眼睛湿润了。他紧紧地拥抱着托马斯，一个劲地点头。临别时，他掷地有声地留下一句话：“以后有困难尽管找我！”
第二年，托马斯的外债陆续收回，生意逐渐步入正常运行轨道，他又买了新房，添了新车。
然而充满竞争的生意场，总是弥漫着你争我夺的火药味，正当他在生意场上大展拳脚时，却被一家跨国公司盯上了。那家公司千方百计抢占他的市场，并联合其他公司骗取他的贷款。托马斯最终没能抵抗住那家公司的冲击垮了下来，车子卖了，房子押了，他破产了，不仅一无所有，而且负债累累。
托马斯想重新振作起来，但是身无分文。他想贷款，却没有担保人和抵押物。在他走投无路的时候，又想起那位曾经借钱给他的朋友，他带着试一试的心理找到了那位朋友。朋友不仅没有嫌弃失魂落魄的他，而且不顾家人的反对毅然再借给他40万美元。他有些颤抖地拿着那张40万美元的支票，咬咬牙，坚定地说：“最多两年我一定还你！”
曾经失败过的托马斯再到商海里搏击，自然会小心谨慎，遇乱不惊。他又成功了，两年后不仅还清了债务，而且还赚了一大笔钱。每当有人问他靠什么起死回生时，他便会郑重地告诉对方：“是信用！”
托马斯的故事说明了这样一个道理：赢得他人的信任，不能光说不做，而要通过你的身体力行，一点一滴地去积累、去建立。
确实，信用本身就是一笔财富，一笔数目可观的无形资产。丢弃了信用的人，不但丢弃了人格，而且也为自己关闭了日后赚取财富的种种门路。
