当然，关于GDP这个概念，我们还有几个修饰词要把握好。一是时间概念，就是“一定时期（一个季度或一年）内生产的”，这说明GDP是个时间段的概念，不是某个时间点的概念；二是生产的概念，是指所有生产的产品价值，不包括销售的收入，否则就会重复计算。比方说生产了10台电视，就会有10台电视的社会财富的价值表示，并不会因为你没有销售出去，而只记部分的价值表示；三是“最终产品和劳务”，这是指最终为人们所消费和使用的物品，不包括中间产品，这样也是为了避免重复计算；四是“价值”，这是指这些最终产品和劳务都是要通过市场价格来统一计算的，不是某个厂家自己臆断的价值。
GDP概念产生于第二次世界大战之后，逐渐被世界各国所采用。中国1985年建立GDP核算制度，1992年之后逐步建立起一套新的国民经济核算体系，GDP成为核心指标。目前，这一指标已成为各级政府制订经济发展计划和战略目标的重要依据，并成为家喻户晓、世人关注的经济“晴雨表”。
而对于个人的投资理财而言，GDP的变化非常重要。因为宏观经济持续快速增长，也就是说GDP的快速增长是股市上行的主要动力。经济增长一旦放缓，企业盈利能力减弱，股市自然也牛不起来。例如2006年至2007年，我国的GDP增速持续保持在100%以上，股市自然是大牛市，；而2008年至2009年，我国的GDP增速大幅放缓，2008年一季度增长10.6%，二季度增长10.1%，三季度增长9.0%，到最后一个季度只有6.8%，而到了2009年的第一季度更是只有6.1%，所以这段时期，股市低迷，是个大熊市。
因此，在个人投资理财的过程中，要对国家GDP的变化保持足够的重视和敏感。如果投资者能顺应国家经济发展的大趋势，顺势而为，则会增加赢利的机会，减少亏损的概率。
阅读链接：GDP与GNP有什么不同
改革开放以来，中国经济获得了前所未有的发展，其中一个最重要的衡量指标，就是GDP的持续增长。在上文中，我们对GDP已经有了一定的了解，现在来谈谈何谓GNP。
GNP就是国民生产总值（Gross National Product）的简称，是指在一定时间里，不管一个国家的生产要素流入哪个国家，只要它们仍然为该国的个人或法人所有，那么用这些要素生产出来的最终产品或劳务价值就称为该国的国民生产总值。例如，诺基亚在中国的分公司所获得利润就要计入芬兰的GNP，而不能计入中国的GNP；联想在美国的公司所获得利润就会计入中国的GNP，而不会计入美国的GNP。这里强调的是一国的国民，就是有着本国国籍的人，无论他身在何地，所创造的价值都计入本国的GNP。这和GDP强调的地域性有很大区别。
GDP和GNP，无论是外国名还是中国名，都只差一字，所以很容易让人混淆。为了让大家更容易区分它们，我们在这里举个例子。
假如有一家子，妻子在家里种蔬菜，一年的产值是6 000元，丈夫在外地做小生意，一年的产值是13 000元。他们还有一间房屋出租给一个公司搞软件开发，该软件一年的产值是10万元。房屋的租金是10 000元。那么，这个家庭的GNP就是丈夫和妻子的生产总值，再加上房租，就应该是29 000元；这个家庭的GDP就是这个妻子和那个公司的生产总值（房租包括在公司生产总值之内），就是106 000元。
GDP和GNP的关系是：
GDP＝GNP＋（外资生产总值－本国国民在外国的生产总值）
在上例中，那个家庭的GDP＝29 000＋（100 000－13 000）＝106 000（元）。
从上面公式中，我们可以看到，假如一个国家，外资在这个国家内的生产总值和其在国外的生产总值相等，即括号内的值为0，那么这个国家的GDP就等于GNP。如果这两个值相差不大，那么这个国家的GDP也就约等于GNP。如果一个国家，外资在这个国家内的生产总值远远大于其在国外的生产总值，那么这个国家的GDP就远远大于GNP。如果一个国家，外资在这个国家内的生产总值远远小于其在国外的生产总值，那么这个国家的GDP就远远小于GNP。
GDP和GNP，究竟哪个能比较真实地反映一国国民的生活水平呢？当然是GNP。GNP是本国国民生产的总产值，当然比GDP反映地要真实一些。外资在该国的产值再大，也不是该国的。还拿上例来说，真正能反映那个家庭生活水平的数据，是29 000元，而不是106 000元，那个软件开发公司的产值再高，也和这个家庭无关。GNP才是真正属于自己的价值。
投资的黄金分割律
黄金分割是一种古老的数学方法。黄金分割的创始人是古希腊的毕达哥拉斯，他在当时十分有限的科学条件下大胆断言：一条线段的某一部分与另一部分之比，如果正好等于另一部分同整个线段的比即0.618，那么，这样比例会给人一种美感。后来，这一神奇的比例关系被古希腊著名哲学家、美学家柏拉图誉为“黄金分割律”。
黄金分割线的神奇和魔力，数学界还没有明确定论，但它屡屡在实际中发挥我们意想不到的作用。如摄影中的黄金分割线，股票中的黄金分割线……同样，黄金分割线在个人或家庭的投资理财规划中也有着神奇的效果，妙用黄金分割线也可使资产安全地保值增值。
孙民是广州一家饮食集团下属分公司的财务部长，妻子也在一家财务公司任职，孩子正在读小学，家里还要供养2位老人。孙民每月的家庭总收入在11 000元左右，这个水平在广州市只能算是个小康之家，日常节余也不多。但是，多年来孙民家的资产一直在稳步增长，小日子过得有滋有味。
原来，专业出身的孙民非常关注自己家庭的财务规划，对家庭的每一笔投资都非常慎重。他在日常的工作中还创造性地总结出“黄金分割线”的家庭理财办法，即资产和负债无论怎样变动，投资与净资产的比率（投资资产/净资产）和偿付比率（净资产/总资产）总是约等于0.618。这正是他所谓的理财黄金分割点。多年来，孙民一直在这个理财黄金分割点的指引下不断调整投资与负债的比例，因而，家庭财务状况相当稳健。
2008年时，孙民的父母相继去世，孙民每月的负担减轻了2 500多元，还分得了7万多元遗产。1年后，随着孙民在银行的存款快速增加，黄金分割点有失衡的可能，于是孙民决定做点投资。
一般来说，个人的负债收入比率数值应在0.4以下，高于此数值则在进行借贷融资时会出现一定困难。要保持财务的流动性，负债收入比率维持在0.36最为合适。如果一个人的该项比例值大于1，则意味着他已经资不抵债了。从理论上讲，这个人已经破产了。
一、投资额度要设上限
当时孙民的家庭总资产包括银行存款、一套109平方米的三居室、货币市场基金和少量股票，总价值为105.5万元，其中房产尚有28万元贷款没有还清，净资产（总资产减去负债）为77.5万元，投资资产（储蓄之外的其他金融资产）有39万元，孙民的投资与净资产的比率为39÷77.5＝0.503，远低于黄金分割比率0.618，意味着家庭有效资产可能得不到合理的投资，没有达到“钱生钱”的目的。因此加大投资力度是很有必要的。
要让资金最快增长，毫无疑问，第一要件是多投入资金。但是因为存在着亏损的可能性，所以孙民给投入的资金量设定了上限。加大投资额的同时也要考虑家庭的偿付能力，在偿付比率合理的基础上，进行合理的理财投资。这就是孙民家庭财务一直很稳健的原因。而大部分人进行理财投资时，往往忽略了自己的偿付能力。
二、借款可优化财务结构
在经济风险膨胀的今天，如果偿付能力过低，则容易陷入破产的危机。偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。孙民的家庭总资产为105.5万元，其中净资产为77.5万元，而他的房产贷款还有近28万元未还。按照偿付比率的计算公式，孙民的偿付比率为77.5÷105.5≈0.735。
从孙民多年的财务经验看，变化范围在0~1之间的偿付比率，一般也是以黄金分割比率0.618为适宜状态。如果偿付比率太低，则表示生活主要依靠借债维持，这样的家庭财务状况，无论债务到期还是经济不景气，都可能陷入资不抵债的局面。而如果偿付比例很高，接近1，则表示自己的信用额度没有充分利用，需要通过借款来进一步优化其财务结构。
0.735是个比较理想的数字，即便在经济不景气的年代，这样的资产状况也有足够的债务偿付能力，但0.735远高于黄金分割比率，可见孙民资产还没有得到最大合理的运用，信用额度也没有充分利用。当然，0.735的偿付比率增加了孙民投资住宅房的信心。
孙民开始寻找符合自己财务的投资住宅房，一方面他要使有效资产得到合理的运用，另一方面又要保证家庭财务的偿付比率维持在黄金分割比上下。
由孙民的事例可以看出，黄金分割线可以作为投资理财的一个度量。
