3. 你准备买电脑，店员告诉你，如果你买销售展示用的样品可以打8折，全新的电脑则没有折扣。你会：
A.选择打8折的电脑
B.选择全新的电脑
4. 失去工作一段时间的你终于获得两个新的工作机会。其中一个工作薪水比你原来的高许多，却必须承受非常大的压力。另一个工作的薪水一般，却相当轻松愉快。你会：
A.选择高薪、压力大的工作
B.选择低薪、压力小的工作
5. 你只能从两本书中拿走一本，其中一本是你最喜欢的作者写的书，但他的前两本书令你相当失望。又有一本热门的畅销书，可除了畅销之外你对它一无所知。你会：
A.选择畅销书
B.选最喜欢作者的新书
计分说明：每道题选A给分，选B不给分。问题1得1分；问题2得1分；问题3得5分；问题4得10分；问题5得1分。结论：11到18分为投机型，5到10分为投资型，0到4分为储蓄型。
不同年龄阶段的投资组合方式
随着人们收入的不断提高，人们对理财的需求也越来越大。受时间、专业的限制，大多数人对理财缺乏了解。从理财的角度讲，人们在投资产品、投资组合方式上的选择，取决于投资人的风险承受能力，不同年龄阶段的人的风险承受能力也不同。
人生短暂又漫长，我们每个人都有几十年的生命周期。人的一生都要经历不同的生活阶段，在人生的不同阶段，我们理财的目标、理财方式、理财心理都有所不同。如果我们把握不好人生各个阶段的特点，不清楚各个时期的理财特点，那么很可能导致理财行为的失败。所以，我们在选择理财和投资方式的时候要从适合自己年龄阶段的角度出发，选择出适合我们的投资组合方式。
1. 幼稚期的理财
从我们出生到5岁，这是我们人生的开始阶段。我们没有完全的行为能力，当然也就无法从事理财活动。我们年幼之时的衣食所需，都是由父母或者监护人提供。在我们接受教育的初中、高中甚至大学阶段，因为我们很多人都没有完全的经济能力，也没处在一个持续的赚钱阶段，因此大多数人都没有理财的能力。
2. 单身期的理财
对于18~25岁之间或者单身期为2~5年，刚刚踏入社会的未婚男女来说，因为经济收入的不稳定和数量少，风险的承受能力也比较低，除了对转账、汇款，通过电子渠道办理金融业务，购买耐用消费品之外，其他的投资活动相对比较少。此时应为人生理财的探索阶段，不要着急实施理财行为，但可以逐步尝试制定理财计划，这时的理财不是为了获利而是为了积累经验。
在这个年龄阶段，我们可以规划购买一个10年期的定期保单，受益人给父母，用来报答父母的养育之恩。有条件的还可以在银行存3~6个月的最低个人储备金作为基本花费或者紧急备用资金。除此以外，我们还可以拿出自己资金的60%来购买风险较大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%用于定期储蓄，购买债券或债券型基金等比较安全的投资工具，最后剩下10%用于活期储蓄。
3. 家庭形成期的理财
年龄处于25~34岁之间的未婚，或者已婚1~5年的朋友，经济情况逐渐稳定，收入逐步增加，这个年龄段的人们抗风险承受能力也有了提高。在这个年龄段之内，人们主要面临的是家庭建设方面的理财任务，如结婚。结婚期间无论是办酒席还是一切琐事都要花费大量的金钱。买房，如果在家庭不能提供住房的情况下，新婚男女就要在购买住房上做出理财计划。除此以外，人们的信用卡消费也在增加，对汽车信贷和购房信贷需求增强。
在这个年龄阶段，我们可以考虑把收入的50%用于购买股票或者成长型基金，35%用来购买债券、保险，15%用来做活期储蓄，保险则可以选缴费少的定期险、意外险、健康险。对于该年龄段的人们来说，消费的能力提高了，因此需要手头有比之前更多的活钱支配。所以，应该适量增加活期储蓄的份额。此阶段的人们开始注重投资的收益，资产增值的愿望也愈加迫切了。如果逐渐养成了理财投资的习惯，会为将来的幸福生活打好基础。如果25岁时你每个月拿出200元投资于股票型基金，在不考虑通货膨胀的前提下，它的年回报率为8%，那么等到你65岁之时，你就会拥有70多万的资产，而此时你实际投入的现金则不到10万。
4. 子女教育期的理财
孩子诞生之后，孩子的教育费用会猛增，子女的教育期一般会持续20年左右。这阶段的人们已经有了较强的风险承受力，投资品种也增加了。但是值得注意的一点是，高风险和高收益品种的投资方式减少了。在此时，不仅有孩子需要抚养，有些家庭有老人需要照顾，因此我们需要规避一些风险。此阶段，很多人会考虑买房，用房子转化成长期储蓄的一种形式。很多家庭还会准备子女的教育资金，为孩子接受良好的教育做准备，或者还会选择购买一些符合家庭情况的保险来规避风险。
对此阶段家庭理财投资来说，可以将家庭收入的40%投资股票或者成长型基金，但要注意风险的规避；40%用来购买国债或者存入银行，还可以用于教育费用；10%用于保险；10%作为家庭紧急情况时的备用。
5. 家庭成熟期的理财
当家中的子女长大成人，人生步入了知天命之年，家庭也往往走入了稳定期。家庭的财产状况也发生了新的变化，工作已经稳定，子女已自立，家庭收入较高。人们在经过了社会的磨练之后会变得成熟和理性，投资风格也逐渐稳健，并且已经有了很强的风险承受力。此阶段，可以选择外汇买卖，在债券和货币市场进行直接投资，也可以进行第二次置业。由于年龄的增长，可以在人寿保险等险种上增加投资量。但需要注意的是，此时期的人们往往比较忙碌，因而在理财精力上会稍显不足。此时要注意充分利用自身的有利条件，选择一些定期定额的投资理财方式比较好。
在此阶段，人们可以将30%的家庭资金用来做如外汇、期货、股票、股票类的基金等高风险的投资；40%资金用于储蓄退休金和养老投资。除此以外还要留出10%的资金作为紧急情况下的备用金。在这时，需要注意对退休期的财务状况进行合理地规划。
6. 家庭退休期的理财
一般在55岁以后，人们就进入了退休期。这时期是人们享受一生耕耘结果的时候，旅游、休闲活动方面的支出开始增加，有的人还会把自己资产拿出来补贴家用。虽然此阶段的人时间宽裕，经济富足，经验丰富，但是其心理承受能力不强，因而承受风险的能力也比较低。这时期的理财应该遵循身体健康第一，财富第二的原则，注重投资带来的风险，并且要以保值、安全、稳定为目的，选择一些温和保守型的投资。毕竟，如果有人在退休时把毕生积攒下来的金钱都赔光，这是令人无法接受的。我们可以选择将闲钱存在银行，也可以将投资组合中债券的比例适当增加，还可以尝试购买开放式基金，但是大部分人应该要以追求低风险为出发点。
在此阶段，我们可以选择这样的投资方式：用50%的资金进行储蓄或者购买债券；40%作为活期储蓄；10%用来投资股票或者股票类基金。当然，如果留下了大量的剩余资金，还可以将财产转移到下一代。
不同人生阶段在理财方面应该采取的不同措施和策略。可见，理财是贯穿我们一生的功课，为了得到幸福和享受快乐，我们必须针对人生不同时期制定合理的理财计划。
增加理财品种，分散理财风险
分散投资是将资金分散地投入不同的行业、企业、市场等，讲究投资的组合化，因此也就增强了抵御风险的能力。理财投资者应转变只求稳定不看收益的传统理财观念，寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，以最大限度地增加家庭的理财收益。
俗话说：“不要把鸡蛋放到一个篮子里。”这个道理同样也可应用于我们的理财投资活动中。可见，增加理财品种，可以有效地达到分散风险的目的。如，我们购买股票选择投资股市，不要只购买一只股票，应该将资金分散开，同时购买几只股票。
当今美国，乃至全球最高薪的受聘投资组合经理人，华尔街股票市场的聚财巨头彼得·林奇就十分重视增加理财品种对风险的分散作用。在林奇的投资组合中，他最偏爱两种类型的股票：一类是中小型的成长股股票，他认为，中小型公司股价增值比大公司容易，一个投资组里只要有一两家股票的收益率极高，即使其他的赔本，也不会影响整个投资组合的成绩；另一类股票是业务简单的公司的股票。一般人认为，激烈竞争领域内有着出色管理的高等业务公司的股票，例如宝洁公司、诺基亚公司、德州仪器等更有可能赚大钱。但在林奇看来，投资者不需要固守任何美妙的东西，只需要一个以低价出售、经营业绩尚可、而且股价回升时不至于分崩离析的公司就行。靠着这种有名的投资方式，林奇成为华尔街股市的超级大赢家。
可见，分散理财具有一定的好处，你选择投资的各种投资对象基本上不可能同时涨跌，即便发生了这种情况，其幅度也不会相同。因此，理财风险也就随着单一投资之间涨跌的相互作用被部分抵消掉了，风险也就随之降低了。
就像是“股神”巴菲特所说的那样，投资的第一个原则是不要亏本；第二仍然是不要亏本。而要做到这一点，资产配置就显得尤其重要。因为资产配置是任何投资策略重要的一环，通过平衡具有不同相关性的资产类别，投资者很可能获得最高的回报和承担最低的风险。那么我们该如何选择理财投资品种进行资产配置，实现分散理财风险的目的呢？
1. 在选择理财投资品种的时候，尽量选择价格走势呈反方向的。当投资组合中各投资品种回报率走势呈反向轨迹，或齐涨齐跌趋势不明显时，其分散理财风险的效果就越好。如，黄金是降低风险的良好投资品种，其价格走势与股价走势不一定具有正向关联。一般来说，当股价下跌时，金价一般都会上涨。而当因为不可抗力导致的灾难发生股价大跌之时，金价的上涨幅度会更大。
2. 增加理财品种要讲求适度原则，并不是理财品种越多就越好。有时，理财品种过于分散，会带来一些消极的影响，不仅会增加管理的成本和精力，还会降低分散风险的效果。因此，人们没有必要为了降低风险而盲目刻意地去追求理财品种的数量。巴菲特一直认为：过度的分散化投资，将会让投资者难以从自己看好的企业和行业增长中获得应有收益。他还认为，一生中真正值得投资的股票也就四、五只，比如他长期以来重仓持有可口可乐、华盛顿邮报公司、安海斯公司等。
分散风险、组合投资是家庭理财中的一项重要课题。而组合投资是一个很重要的投资理念。它是将全部财产看成一个整体，然后分割成若干“块”并将之分配到不同风险收益程度的投资品种上，以便在一个可接受的风险水平上得到最佳的总体回报。那么，在做组合投资时，在分散投资方面，我们需要注意以下几点：
1. 分散投资地域
如果将资金投向不同的地区，就可以很好地减少某个地区经济下滑对整体财务状况的影响。除此以外，我们还可以将经济下滑之地的部分资金转移到经济繁荣的地区。
2. 分散投资对象
在同一个投资领域内可以将资金投向不同的对象。全球闻名的传媒巨头默多克，就深谙此道。在传媒领域内，默多克就将投资分散投资到了更多的报纸、电视台上。他所创建的新闻集团是当今世界上规模最大、国际性程度最高的综合性传媒公司之一，净资产超过400亿美元。集团经营的核心业务涵盖电影、电视节目的制作和发行，无线电视、卫星电视和有线电视广播、报纸、杂志、书籍出版以及数字广播、加密和收视管理系统开发。除此以外，当我们购买股票时，不要只购买1只，可以选择性地购买多只。在选择股票的时候，也不要集中购买一个产业。在投资地产之时，我们可以买下不同地段，不同用途的投资品种，不应仅仅局限于商店、住宅等少数品种上。
3. 分散投资领域
在理财投资之时，不要在“一棵树上吊死”，应该多选择几个领域投资。如债券、股票、基金、地产、外汇、黄金等都是很好的选择。
