银行存款是最传统的存钱渠道之一，可分为活期性存款和定期性存款两类。
前者利息较低，但随时可以存领，而且金额不拘。后者利息较高，但有存款期限，未到期前提款，会有利息的损失。储蓄的目的是为累积财力，所以最好不要经常动用已存下来的钱，基于这种考虑，以定期性存款做为储蓄较佳，活期性存款则只用来存放家庭的急用款，保持大约三至六个月的生活费用就够了。定期性存款又分为定期存款和定期储蓄存款，前者需要整笔的资金，后者则可以采用“零存整付”的方式。
只有在一定期限内不用的钱，才适合存定期，而且期限越长利率越高。这里很关键的一点是把期限确定好，比如：存一笔定期一年的钱，结果半年刚过便有急用，不得不提前支取，这半年银行只按活期存款的利息计算，就不如当初存半年定期，那样利息比活期的高得多。
鉴于期限越长，利率越高，所以定期储蓄是长线投资的一个重要手段，即使国家利率调低，已存的钱利率也不变，而若调高，则从调高之日起，按高利率计算，这是银行的惯例，也是国家保证储户利益不受损失的措施。
家庭主妇林女士，有一笔私房钱五万块，这笔钱在几年内都用不上。但是存活期利率0.72%，一年下来税前利息只有135块，她觉着这样太不划算。因此她在保证这笔资金在几年内都不会动用的情况下，选择“整存整取”这种定存方式，因为这种方式是所有定存里面利息最高的。
而白领小张，月薪6000元，刚工作，没有太多的积蓄，并且不能保证这些积蓄是否不动用，在这种情况下选择活期的方式比较合适。
其实，活期和定期存款没有什么好与不好，关键是根据自己的情况，选择适合自己的存款方式。
就活期存款而言，目前银行一般约定活期储蓄5元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折支取（有配发储蓄卡的，还可凭卡支取），存折记名，可以挂失（含密码挂失）。利息于每年6月30日结算一次，前次结算的利息并人本金供下次计息。
活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。一般可将月固定收入（例如工资）存人活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支（水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴支付最为方便）。
由于活期存款利率低，一旦活期账户结余了较为大笔的存款，应及时支取转为定期存款。另外，对于平常有大额款项进出的活期账户，为了让利息生利息，最好于每两月结清一次活期账户，然后再以结清后的本息重新开一本活期存折。
定期存款和活期存款有所不同，它是50元起存，存期分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年6个档次。本金一次存人，银行发给存单，凭存单支取本息。在开户或到期之前可向银行申请办理自动转存或约定转存业务。存单未到期提前支取的，按活期存款计息。
定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时代（例如20世纪90年代初），存期要就“中”，即将五年期的存款分解为一年期和两年期，然后滚动轮番存储，如此可利生利而收益效果最好。
在低利率时期，存期要就“长”，能存五年的就不要分段存取，因为低利率情况下的储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。
当然对于那些较长时间不用，但不能确定具体存期的款项最好用“拆零”法，如将一笔5万元的存款分为0.5万元、1万元、1.5万元和2万元4笔，以便视具体情况支取相应部分的存款，避免利息损失。若遇利率调整时，刚好有一笔存款要定期，此时若预见利率调高则存短期；若预见利率调低则要存长期。
女性朋友在选择活期还是定期时不能仅仅考虑哪个获得的报酬更多，要更多地结合自身的经济条件，选择适合自己的方式。
股票，女人新的理财名片
在城市，白领丽人们是新趋势——从最新款的移动电话到汽车以及咖啡饮料等——的第一追随者，而今天，她们还站在了另一种新时尚的前沿：股市投资。
全美投资协会统计表明，纯由妇女组成的股票投资俱乐部，年平均收益达21.3%，而纯由男子组成的股票投资俱乐部，年平均收益只有15%。女人炒股，便由最初的小女人开始投身大世界。她们不再只看言情剧，而开始关心GDP，关心政治，关心经济。股票改变的不仅是女人的钱袋，更是女人的脑袋。
在股市行情大好时，她们甚至忘记了失恋的痛苦，单身的寂寞。女人与股市发生关系后，她们变得独立、坚强、勇敢，新鲜的生活方式让她们趋之若鹜。从几年前的女人要有自己的房，到现在要有自己的股，她们不断成长、独立，不断创造出属于自己的新天地。
投资股票的兴趣最初仅限于经验丰富的老股民，而目前已蔓延到更广泛的社会领域，特别是在大中城市。现在越来越多没有炒股经验的人去开户，股民的年龄越来越年轻。很多股民甚至是还在大学读书的学生，股票真的成为新新人类的理财名片了。
小王是一位媒体工作者，有空时她总会关心一下股市和一些银行的理财产品。她总以小股民自居，“资金少、胆子小”，别人把股市当做收割机，希望很快就挣得盆满钵满，她却以平常心看待股市。
她有一班经常一起吃饭的朋友，朋友们从来不东家长、西家短的，话题最集中的就是手中的钱投资什么最容易增值，买什么股票最好，朋友们都炒股，方式各不相同，各有各的精彩。那是她们聚会的话题，也是她们的业余生活。小王拿5万元左右来炒股，也不指望暴富，有点收益就行，要知道，在银行5万元存一年定期，只有1000元的利息，股市的收成总比放在银行里多。
小王觉得自己像一个收拾麦穗的农民，总是不紧不慢地提着篮子拣剩余。不过保守有保守的好处，股市行情不好时，小王依然有10%的进账，这已经比银行利息高了好几倍。有了这额外的收入，小王就拿这点闲钱买打折时装，与朋友喝茶吃饭，炒股也变得其乐无穷。
大多数的股东们只是拥有一份普通职业，不论是老师、司机、医生或学生都可能是某家公司的股东。所以即使你不是百万富翁，或身无长物，你也可以投资股票。
最适合女人的基金投资方法
女性在现代社会也肩负着越来越重要的责任，她们奋斗在各行各业，取得了骄人的业绩，收获了成功，受到别人的尊重。但在家庭理财方面，很多女性朋友由于没有时间，或许缺乏专业的知识和技巧，或许没有专家指点，家庭财务没有得到很好的打理和规划，不知道如何实现家庭梦想。
其实通过基金定投，女性朋友可以实现家庭梦想。
基金定投是一种中长期的理财方式，也被称之为“懒人投资方法”，因为它既省去了购买的手续，对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中，如何选择实现投资收益的最大化，还是有技巧可言的。
（一）弄清楚基金定投业务
投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。
1.投资额度：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。
2.期限：一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。
对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转账功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。
3.受理时间：开放式基金正常申购时间。
4.基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。
5.是否有优惠活动等。
（二）正视风险的存在，理性参与在投资过程中，我们既要防止把风险扩大化，甚至谈基金色变，又要防止把风险弱化甚至零化。我们要充分认识到：收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。“基金定投”不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的“收益案例”中的“预期收益”等同于“固定收益率”，从而简单地理解“定投业务”为：零存整取的方式高于银行储蓄的利率。当然，我们也要看到“基金定投”采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资吏加趋于稳定。总之，长期积累分散风险的“基金定投”，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。
（三）树立中长期的投资理念
不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为“基金定投”的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费。
（四）挑选投资基金品种
“基金定投”产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。
首先，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
第二，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：①考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=（份额累计净值一单位面值）／单位面值；②考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额／基金面值；③可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态；④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。
波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站，如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。
当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。
如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。
（五）女性办理基金定投的注意事项基金定投适合于工薪阶层的年轻女性，每个月有固定的结余。采取这种方式也不影响生活质量。
基金定投业务是指在一定的投资期内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，从而完成基金购买行为。对于定投的最低投资金额限制，每家基金公司和银行规定的下限并不相同，一般而言，国内基金的定期定额申购下限为1000元，并以500元为向上增加的单位数。
基金定投，因为资金是分期小量进场，价格低时，买人份额较多，价格高时，买人份额较少。可以有效降低风险，对于无暇研究市场及精确把握进场时点的投资人来说，是一种比较合适的中长期投资方式。投资时应注意以下几点：1.量力而为定期定额一定要做得轻松、没负担，因此，投资者首先要分析自己的收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。虽然每月投资金额并不需要特别固定，但为了达到强制储蓄的目的，投资者最好还是从一开始就养成好习惯，保证每月投入数额相当。
2.设定目标定投法是一种长期见高效的投资法，重在积累和复利，所以采取这种办法投资，特别适合未来子女教育、个人退休养老等长期目标。但对要想短期见高效的风险偏好者并不适用。
3.选对市场：要选择处于上升趋势的理财市场，比如目前我国的股市，这类反复向上、但又大幅波动的市场，最适合开始定期定额投资。投入景气循环向上的市场，避免追高是创造获利与本金安全的前提。
哪种债券比较适合女性购买
罗女士今年34岁，在一家私营企业工作，每月工资2500元左右。丈夫今年39岁，在街道办事处工作，每月到手收入约2000元，缴存公积金300元，两人都按照工资标准购买了社保，每月的社保费均是200多元。
孩子今年7岁，上小学一年级。每月的家庭开支在2700元左右，此外每年为小孩缴纳3000多元的保费。居住的房屋是单位宿舍，居住权为50年，已住20年。
现在的家庭资产是：丈夫的公积金账户3000元左右，刚买的股票型基金7万元，混合型基金2万元，银行存款（人民币1.5万元，美金9000元）。
罗女士有两个理财目标：一是积累孩子的教育基金，二是积累养老金。
专家认为，罗女士家是比较典型的双职工低收人家庭。虽然经济状况比较紧张，但同样是可以进行理财规划。从家庭财务情况报表可以看出，罗女士的家庭处于零负债，每月支出后还有一些结余。
从罗女士的家庭财务状况来看，投资组合风险中等偏低、收益中等偏高是罗女士家庭的最优投资策略。因此，罗女士把主要财产投资到基金上是明智的选择。但是，从罗女士的理财档案可知，罗女士买人基金的点位可能有些偏高。的确，对普通投资者而言，很难精确选择进出时机。因此，我们一向建议投资者作长线投资。
其实，我国个人投资者可购买的债券共分两大类：一类为上市债券，包括无记名债券和记账式债券两种；另一类为不可上市债券，主要是凭证式债券。
