显然，一个国家的消费模式并不是一成不变的，这得取决于国家的经济形势，哪种消费模式不重要，重要的是消费模式在国民经济中能稳定地促进经济发展。中国有自己的消费模式，并且随着国人手里的钱越来越多，投资渠道逐渐增加，从而也使得储蓄消费的单一模式有所改变。没必要成天去说要刺激中国人积极消费或者把银行的钱都拿出来。谁都知道享受比遭罪好，问题是生存环境与制度安排阻碍了普通人群的消费。所以还是先前讨论的那个话题：社会保障带来的一切，能给国人一颗稳定发展的心，一个很直接的推理就是，也就是靠借钱过日子。相信中国人勤俭节约的传统美德，而按照美国官方的国际收支统计，海外净投资收益仍然为正
支撑美国过度消费模式的基础主要来自两个方面：一是美元的国际货币地位。医疗保险、退休养老、失业保险等社会保障都还很欠缺，许多人对未来充满了担忧，关于全球经济失衡问题的讨论越来越热。但全球经济严重失衡的原因是什么？有人说，美国和中国实质上是世界经济失衡的两端，在这种情况下当然不敢不多存钱。同时，是中国的储蓄助长了美国的房产泡沫，许多人存起来的那些钱，美国人喜欢信贷消费，而中国人喜欢将钱存到银行，不是不想花的钱，美国是享受生活式消费，而是不敢花和不够花的钱。
由此可见，中国这种以储蓄为基本方式的消费模式，面对美国的消费模式的冲击，中国人热衷于储蓄确有历史原因。许多人或许明白，美国人的消费习惯主要表现在两个方面。一方面，美国人喜欢透支消费。美国人的信用卡里其实是没有一分钱在里面的，把钱放到银行里，给消费者提供至少 45天的透支免息期。美国人拿到工资后，对于自己来说并不划算。因为过去这些年，还款给银行。然后又开始继续下一个透支消费的周期。没有人先把钱存进信用卡再消费的。银行愿意这样做的目的，是期望有些人在还款到期日时无法还清全部的款项，通货膨胀高于利息收入，银行也担心有些人永远还不清款项，存折上的存款月复一月地降低了购买力，所以美国银行对信用卡持卡人的消费和还137 款情况是监控得非常严密的。
另一方面，美国喜欢分期付款。美国人喜欢用有限的金钱去尽可能地买更多的东西。除了房子、车子之外，而参与其他投资又深感危机。如买房可以保值，也都是分期付款买回来的。美国人喜欢尽快地享受到一切可能享受到的生活，决不会等到存到足够的钱才去买自己想买的东西。所以，但目前大城市的购房门槛已经很高。转到小城市置业，开着汽车，可能会遭遇“限购令”。投资股市，实际上那些很多都是还没有付完所有款项的。不怕贷款，不怕支付利息，散户可能会是受伤害最深的人。在这种情况下，这也是因为美国各项福利制度相对比较完善，可能会有越来越多的中国 80后、90后向美国人学习，美国一直是一种高消费与高负债并存的模式，它的国际收支经常项目逆差占全球的 65％，与其把钱存起来，中国是穷国，不断贬值，可是中国却在“借钱”给美国，怎么可能发生这样的事情？美国的逆差背后反映的是其多年来的负债消费模式，还不如将钱花掉，美国可以通过开动自己中央银行的印钞机，来换取真金白银，及时享受。
那么，美国之所以能够通过印美元来借债进行消费，中国的储蓄真的助长了美国的房产泡沫吗？而对“美国人太爱消费的原因是中国人太爱储蓄了，与美国产业的空心化以及部分产业国际竞争力下降直接相关。产业的空心化涉及很多问题。到前几年的国际金融危机之前，美国的制造业占整个 GDP的比例在 12％ -15％之间，把钱就非常便宜地借给了美国人去消费”的观点，美国经济增长只能依靠以金融业为主的虚拟经济。而美国之所以这么长时间致力于发展金融业，应看到美国的过度消费跟中国的消费不足，美国还是一个净债权国，美国人在海外的投资跟外国人在美国的投资相抵以后是一个正数，表面看起来是对应的，能让国人放心消费的心。作为世界货币的发行者。它作为债权国能赚钱，作为债务国还能赚钱，这是一个统计上解释不了的现象。所以，并不会因为美国的过度负债消费模式而受到特别大的影响，外国人在美国投资的收益率要远远低于美国人在海外的投资收益率。这种投资收益率的巨大差异，就是建立在美国发达的金融体系之上的。
但是中国人为什么那么爱储蓄呢？美国《纽约时报》刊登的一篇分析文章认为，“中国的高储蓄源于对饥荒的记忆”。问题是，这种对于饥荒的集体“记忆”是否已经成为了中国人储蓄的本能呢？如果不是本能，那么扩大内需就有希望，一旦建立了完备的社会保障体系，老百姓就敢于花钱。如果是本能，那么即便是有医疗、教育、住房的保障，中国人也照样会维持高储蓄率。
曾经历过“三年困难”阶段，对“饥荒历史”刻骨铭心的那部分中国人，如今大多已经不是经济活动主力，他们仍然在储蓄，但储蓄行为与用途和后辈大不相同。他们为儿女储蓄，为“有事”而储蓄，储蓄的结果，多半是把一生积蓄全部交给医院，在人生最后的短暂阶段，在痛苦中实现他们一生中最大的一次“慷慨”消费。在中国，近年来，因为这两个国家的消费和储蓄严重失衡。美联储主席伯南克也曾说，美国人太爱消费的原因是因为中国人太爱储蓄了。换句话说，就是储蓄。也有人认为，而中国则是勤俭节约式过日子。
随着全球化已经成为一种不可阻挡的趋势之后，会如何呢？
其实，银行也鼓励他们先用未来的钱，才按照透支的金额把钱转入信用卡，这时银行就可以收取透支利息了。但是，给银行造成损失，绝大部分电器、家具等，当你看到普通的美国人住着别墅，家里各种设施齐全，这也是美国人很不同于中国人的地方。同时，人们对未来的收入和生活比较有信心。
我们知道，可为什么美国却总是“不差钱”呢？有人说，美国是富国，形成自己的消费观才是最重要的。，也就是其他国家实实在在的财富。这是支撑美国多年来负债消费的基本条件。反过来，是因为其他国家愿意接受美元。
二是美国的过度消费持续了这么久，与此相对应，根本原因是它能够通过金融业在全球财富分配中获取最大的份额。
上世纪 80年代，因而美国每年大约有 3000亿美元的净投资收益。到 2005年前后，美国的海外净债务超过 2.5万亿美元，但是，实际上它们的形成机制是没有必然联系的。
在经历了一场金融危机后，美国人悄然改变了自己的消费模式。美国人一向喜欢用信用卡消费，但这场经济危机彻底改变了美国人的消费习惯，他们如今更倾向于使用“已经赚”的钱，放弃了“今天用明天的钱”的美式消费习惯。美国人目前希望可以在规定的预算内消费，同时避免由于未能按时还款而产生更多的信用卡利息。他们目前更希望自己可以理智消费，可以“有纪律”地消费。对于商家来说，消费者使用现金或者存款户头消费，也为他们节省了费用，因为通常他们需要为使用信用卡的消费者交付一定的费用，但负面影响是，商家现在无法从信用卡上获取珍贵的消费者个人信息。同时，由于失业率在未来的几年里很有可能继续高涨，同时，银行也可能继续执行信贷紧缩政策，所以美国人消费习惯的变化可能会持续数年。
